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微医保全家福终身重疾险保障好不好?性价比高吗?全面测评

2021-10-08  昵称67184...

近日,腾讯微保中荷人寿共同推出了一款重疾险——微医保全家福终身重疾险。

这款产品最大的亮点在于,健康告知较宽松,甲状腺结节、乳腺结节患者也有机会投保;60岁前首次确诊重疾,能赔付180%保额,且任一年龄段确诊指定的特疾,都可以额外获赔一笔保险金,性价比不错。

下面,我们来详细测评一下这款产品。

主要内容如下:

  • 微医保全家福终身重疾险,谁能买?

  • 微医保全家福终身重疾险,保障怎么样?

  • 微医保全家福终身重疾险,有啥优缺点?

  • 微医保全家福终身重疾险,值得买吗?

一、微医保全家福终身重疾险,谁能买?

先来看一下它的投保规则:

  • 投保年龄:30天-55岁

  • 保障期间:终身

  • 最长交费期间:30年

  • 缴费方式:年交/月交

  • 职业限制:1-4类

  • 等待期:90天

  • 最高投保保额:45万

  • 智能核保:无

微医保全家福终身重疾险,最高55岁也能买,仅1-4类职业人群可以投保,如果是5-6类高危职业从业人群,如消防员、警察、建筑工人等,则无法购买这款产品。

它可以选择年交或月交,年交更省心,月交经济压力更小。

此外,这款产品的等待期为90天,优于市面上等待期为180天的重疾险。

要注意的是,微医保全家福终身重疾险的最高可投保额存在一些年龄限制,具体如下:

接下来,我们来了解一下它的具体保障。

二、微医保全家福终身重疾险,保障怎么样?

为了方便大家了解,我将它的保障整理成了表格,具体如下:

我们来解析一下部分保障:

(1)重疾

保障110种重疾,确诊其中的一种或多种,一次性赔付100%保额。

如果是60岁前首次确诊重疾,还能额外80%保额,一共180%保额,赔付力度非常大!

意味着,如果投保了30万保额,60岁前患重疾,就能一次性拿到54万。

(2)轻/中症

微医保全家福终身重疾险号的轻/中症保障如下:

  • 轻症:保障55种轻症,不分组赔4次,每次赔30%保额;60岁前首次确诊轻症,额外赔10%保额

  • 中症:保障25种中症,不分组赔2次,每次赔60%保额;60岁前首次确诊中症,额外赔15%保额

可以看到,这款产品的中症赔付力度为60%,优于市场标准。

重疾险市场中,大多数产品的中症的赔付比例为50%。

不过,一款产品的轻/中症保障好不好,不能只看它的赔付力度,还要看它是否保障了高发疾病。保障的高发疾病病种越多,我们获赔的概率也就越大。

微医保全家福终身重疾险的表现如下:

可以看到,微医保全家福终身重疾险保障了所有的高发轻/中症,值得点赞!

其中,“单侧肾脏切除”按照中症进行赔付。意味着,如果确诊了这一疾病,我们可以拿到更多的钱。

综上所述,微医保全家福终身重疾险的轻/中症保障可以说非常不错了。

(3)特疾

可选责任。

微医保全家福终身重疾险保障了30种特疾,具体保障的病种如下:

可以看到,这款产品的特疾保障了10种少儿特疾、10种成年男性特疾和10种成年女性特疾。

无论是18岁前首次确诊10种少儿特疾,还是18岁后首次确诊10种成年男性特疾/10种成年女性特疾,都可以额外赔付100%保额。

也就是说,附加了这一责任后,我们就可以获得终身的特疾保障。在任一年龄段确诊指定的特疾,都可以额外获赔一笔保险金。

同样地,除了赔付力度,我们再来看看常见的高发疾病是否有保障到,如果都有,获赔的概率才更高。

我们来重点关注一下它的少儿高发疾病的保障情况:

16种少儿高发特疾中,微医保全家福终身重疾险只保障了其中12种,覆盖情况一般,低于市场标准。

目前,市面上大多数的重疾险,少儿特疾包含了14种及以上的少儿高发疾病。

在保障的12种少儿特疾中,有5种可以赔付280%保额,6种能赔付180%保额。

与此同时,这款产品虽然也保障了“出血性登革热”这一少儿高发疾病,但仅按照中症进行赔付,也就是30%保额。

由此可见,微医保全家福终身重疾险虽然特疾可以保障终身,但针对少儿高发特疾的保障比较一般,疾病覆盖率较低。

了解完了保障,我们来总结一下它的优缺点。

三、微医保全家福终身重疾险,有啥优缺点?

先来总结一下它的优点:

(1)健康告知较宽松,部分疾病也能正常承保

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、息肉囊肿等疾病,只要组织病理结果为良性,也能正常承保。

(2)60岁前首次确诊重疾,赔180%保额,赔付力度大

(3)轻/中症保障好,中症赔付力度优于市场标准,且高发轻/中症全覆盖

(4)附加特疾后,可获得终身特疾保障

18岁前首次确诊10种少儿特疾,或18岁后首次确诊10种成年男性高发重疾或10种成年女性高发重疾,都能额外赔付100%保额。

(5)身故责任可自由附加

缺点:

(1)少儿高发疾病覆盖情况一般

16种少儿特疾中,仅保障了12种特疾。

最后,我们来看下它的性价比究竟怎么样。

四、微医保全家福终身重疾险,值得买吗?

我们将它跟几款重疾险对比看看:

直接说结论:

对同类产品相比,微医保全家福终身重疾险整体保障全面,特疾能终身保障,健康告知较宽松,甲状腺结节、乳腺结节等患者也有机会投保,性价比还不错,但要注意,它的少儿特疾保障一般。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果追求多次赔付:橙卫士1号,阿波罗1号都可以考虑,保障、性价比都很抗打,但阿波罗1号最高仅接受35岁的朋友投保。

  • 适合女性投保:可以考虑无忧人生2021,70岁前患重疾多赔50%,女性价格有优势,含身故产品中价格最便宜!

  • 适合男性投保:可以考虑完美人生守护2021,60岁患重疾多赔80%,买50万能赔90万,而且投保灵活,男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。

  • 如果喜欢大品牌:可以考虑i保长期重疾险,阳光人寿出品,品牌知名度高,线下机构多。

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