【原】微医保长期医疗险（3年期）怎么样？有啥优缺点？性价比高吗？

微医保长期医疗险（3年期）是腾讯微保新上的一款产品，由国华人寿承保。

这款产品整体保障较齐全，可附加外购药保障，还有押金垫付、住院安排等增值服务，价格也很便宜。

亮点在于，它能够保证续保 3 年，并且在 3 年续保期内，一般住院医疗是共用 1 万免赔额的。

那么，这款产品性价比如何呢？值不值得入手呢？深蓝君这就为大家解析解析。

主要内容如下：

• 微医保长期医疗险（3年期），谁能买？

• 微医保长期医疗险（3年期），保障怎么样？

• 微医保长期医疗险（3年期），有哪些优缺点？

• 微医保长期医疗险（3年期），值得买吗？

一、微医保长期医疗险（3年期），谁能买？

投保规则先了解一下：

• 承保年龄：28天-60岁

• 保障期间：1年

• 保证续保期：3年

• 交费方式：月/年缴

• 等待期：30天

• 智能核保：有

每3年为一个保证续保期间，这期间内，费率表固定不涨价，生病理赔后可续保，产品停售仍可续保，这一点还是不错的。

下面，我们来看一下它的具体保障。

二、微医保长期医疗险（3年期），保障怎么样？

具体保障整理如下：

我们来解析一下这项保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额200万，保证续保期3年共享1万免赔额，经社保报销赔付100%医疗费用，未经社保报销的赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天的门急诊。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额400万，保障120种重大疾病，免赔额0元，报销规则与一般医疗报销规则一致，都是经社保100%报销，未经社保则报销60%。

其中包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、 重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前后30天门急诊以及质子重离子医疗费

此外，这里还有一笔100元/天的重疾住院津贴，年度累计给付上限为180天。

（3）质子重离子（与重疾医疗共用保额）

目前，治疗癌症，主要有以下三种方法：

• 手术：手术切除肉眼可见的瘤体； 

• 放疗：全称是放射治疗，通过高能射线破坏癌细胞； 

• 化疗：全称是化学治疗，通过药物经血液杀死癌细胞。

质子重离子就属于放疗的一种 ，可以看作是放疗的升级版。

如果不幸确诊癌症，达到收治条件，质子重离子不失为一种好的治疗方式。

但是，质子重离子的费用并不便宜，单疗程治疗费用都在27万左右。这笔费用要是不能报销，就得完全自费。对于普通家庭来说，压力可想而知。

这款产品对质子重离子医疗费赔付比例为100%，400万保额是与重疾医疗共用的。

（4）恶性肿瘤外购药（可选）

医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。

外购药在部分疾病的治疗中，使用非常普遍，比如癌症：治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右，而且这类药在医院很难买到，只能去外面买。

有了这一保障，这部分高昂的费用也能得到报销，最高可报销400万，具体报销规则如下：

社保目录外的抗癌药：100%赔付； 

社保目录内的抗癌药，社保报销后赔付100%，未经社保报销的赔付60%。

这里要注意，抗癌药须符合保险公司规定的特定药品清单（投保时可以在保障计划详情中查看），且必须在保险公司指定的药店购买，才能报销。

了解完了保障，我们接着来总结一下它的亮点和不足。

三、微医保长期医疗险（3年期），有什么优点和缺点？

优点：

（1）3年保证续保，续保期内共享1万的一般医疗免赔额。

意味着，在这3年内续保，无需保险公司审核，一定意义上可以获得3年的保障。

而且，这三年里一般医疗共享1万免赔额，降低了理赔门槛。

3 年保证续保期满后，如果想要续保，需要重新审核。如果与市面上 20 年保证续保、或 6 年保证续保且满期不用审核的产品相比，它就略显逊色了。

（2）保障全面。

有一般医疗、重疾医疗责任，还拓展了质子重离子和外购药（限抗癌药）责任，保障还是很全面的。

（3）增值服务实用。

这款产品有1对1真人管家服务、重疾快速就医、住院押金垫付、抗癌特药服务、四项增值服务，实用性都比较高，为就医提供很多便利。

这里也具体解析一下：

• 1对1真人管家服务：有专人通过微信沟通，可以提供协助理赔、定制家庭保障方案等服务。

• 重疾快速就医：发生重疾需要专家诊疗的，可协助安排三甲医院的专家提供诊疗服务。

• 住院押金垫付：患者住院期间需要缴纳的押金费用，可以申请垫付，不用自己出钱。

• 抗癌特药服务：可以提供用药咨询、院外药店取药以及送药到家的服务。

缺点：暂无明显缺点。

最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？

四、微医保长期医疗险（3年期），值得买吗？

深蓝君挑选了市面热销的几款产品来对比看看：

注：微医保长期医疗险（3年期）的外购药是可选责任，表中的价格为附加后的价格。

对比来看，微医保长期医疗险（3年期）的表现还不错，保障较全面，能保障3年续保，价格很便宜，性价比较高。

但是就续保条件来看，好医保长期医疗是优于微医保长期医疗险（3年期）的，“好医保”的保证续保有6年/20年，保证续保期间更长，保障更充足。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果看重短期保障：可以考虑尊享e生2021，70岁也能买，保障很全面，价格不贵，性价比很高。

• 如果追求长期保障：可以考虑好医保长期医疗，超过3000万人选择，保障全面，续保条件好，性价比高。

• 如果追求高端医疗：可以考虑超越保2020特需版，可报销医院范围涵盖特需部、VIP部、国际部，就医体验更好。