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守卫者3号焕新版来了!赔付力度更给力吗?全面预测!

2021-10-11  昵称67184...

据可靠消息称,昆仑健康即将推出一款重疾险——守卫者3号焕新版。

它是在守卫者3号的基础上升级的产品,最大的亮点在于,附加上特疾医疗津贴后,3种高发疾病的保障力度更大;其他保障也都有,整体表现还可以,但捆绑了身故/全残责任,拉低了性价比。

这款产品还没正式上线,因此今天深蓝君就根据现有的资料,为大家测评这款产品。

主要内容如下:

  • 守卫者3号焕新版,谁能买?

  • 守卫者3号焕新版,保障怎么样?

  • 守卫者3号焕新版,有啥优缺点?

  • 守卫者3号焕新版,值得买吗?

一、守卫者3号焕新版,谁能买?

先来看一下它的投保规则:

  • 投保年龄:28天-55岁

  • 保障期间:终身

  • 最长交费期间:30年

  • 职业限制:1-4类

  • 等待期:180天

  • 最高投保保额:60万

守卫者3号焕新版,最高55岁也能买,仅1-4类职业人群可以投保,如果是5-6类高危职业从业人群,如消防员、警察、建筑工人等,则无法购买这款产品。

要注意的是,守卫者3号焕新版的最高可投保额存在一些年龄限制,具体如下:

接下来,我们来了解一下它的具体保障。

二、守卫者3号焕新版,保障怎么样?

为了方便大家理解,我将它的保障整理成了表格,具体如下:

我们来解析一下部分保障:

(1)重疾

这款产品保障了100种重疾,不分组赔付2次,第一次患病赔100%保额,第二次患病赔120%保额,间隔期一年。

如果是60岁前首次确诊重疾,还能额外赔付60%保额,一共160%保额,赔付力度非常大!

意味着,如果投保了50万保额,60岁前第一次患重疾,就能一次性拿到80万的重疾保险金。

(2)轻/中症

守卫者3号焕新版的轻/中症保障如下:

  • 轻症:保障50种轻症,不分组赔4次,每次赔30%保额

  • 中症:保障25种中症,不分组赔3次,每次赔60%保额

可以看到,这款产品的中症赔付比例为60%,优于市场标准,赔付次数也比较多,整体赔付力度看起来还不错。

重疾险市场中,大多数产品的中症的赔付比例为50%。

不过,一款产品的轻/中症保障好不好,不能只看它的赔付力度,还要看它是否保障了高发疾病。保障的高发疾病病种越多,我们获赔的概率也就越大。

守卫者3号焕新版的表现如下:

可以看到,守卫者3号焕新版保障了所有的高发轻症,值得点赞!

它的轻/中症赔付力度也不错,由此可见,守卫者3号焕新版的轻/中症保障还是不错的。

(3)特定疾病医疗津贴

可选责任。

守卫者3号焕新版额外保障了3种高发疾病:

恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症

如果附加上了指定疾病医疗津贴责任,不幸患病,且确诊1年后仍在持续治疗的,可获赔40%保额,最多连续给付3年,一共给付120%保额。

获赔的这笔钱,可以用作疾病的治疗费用,不仅可以在一定程度上减轻患者及其家庭的经济压力,而且能给予患者更多坚持治疗的信心。

值得一提的是,这3项指定疾病医疗津贴责任可以单独附加。如果看重这3种疾病保障,可以同时附加,可以获得最高9次的医疗津贴赔付责任,实用性很高!

了解完了保障,我们来总结一下它的优缺点。

三、守卫者3号焕新版,有啥优缺点?

先来总结一下它的优点:

(1)可选特疾医疗津贴责任,针对3种高发疾病的保障力度更大

如果不幸患病,且确诊1年后仍在持续治疗的,可获赔40%保额,最多连续给付3年,一共给付120%保额。

(2)重疾不分组赔付2次,60岁前首次确诊,赔付160%保额

(3)高发轻症全覆盖,中症赔付力度优于市场标准

(4)40岁及以下人群投保,最高可投保60万

缺点:

(1)捆绑了身故/全残责任

守卫者3号焕新版,捆绑了身故/全残责任,因而保费会更高一些。

此外,大家还要注意一点:

针对重疾、身故/全残这两项责任,保险公司仅赔付其中一项。

比如,不幸得了重疾后,医治无效最后身故,只能获赔重疾保险金,而身故/全残保险金,是不赔的。

如果追求身故/全残保障,可以考虑补充一份定期寿险,价格不贵,而且即便患上重疾,日后也不会影响身故/全残的赔付,划算很多。

最后,我们来看下它的性价比究竟怎么样。

四、守卫者3号焕新版,值得买吗?

我们将它跟几款重疾险对比看看:

直接说结论:

与同样重疾能多次赔付的产品相比,守卫者3号焕新版的保障很全面,但整体不如另外两款产品,价格也稍贵,性价比还可以。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果追求多次赔付:橙卫士1号,阿波罗1号都可以考虑,保障、性价比都很抗打,但阿波罗1号最高仅接受35岁的朋友投保。

  • 适合女性投保:可以考虑无忧人生2021,70岁前患重疾多赔50%,女性价格有优势,含身故产品中价格最便宜!

  • 适合男性投保:可以考虑完美人生守护2021,60岁患重疾多赔80%,买50万能赔90万,而且投保灵活,男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。

  • 如果喜欢大品牌:可以考虑i保长期重疾险,阳光人寿出品,品牌知名度高,线下机构多。

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