​各类金融产品风险该如何把控？—银行非保本理财产品

今天我们来聊聊经济学中的风险。简单来说，经济学中的风险是生产目的与劳动成果之间的不确定性，主要表现为收益或者代价的不确定，也就是说风险产生的结果可能带来损失、获利或无损失也无获利。那如何识别金融平台或具体产品的风险控制呢？今天我把自己所学到的知识和大家一起分享，避免因为不懂而被套路或者被割韭菜。

一般家庭最早的理财知识应该都是从银行里来的，比如最早期的定期存款、活期存款、零存整取、大额存单、保本理财产品以及国债等等。后来，银行也开始出现年金保险，以及2012年后出现非保本理财产品、各类基金业务等等。

今天我先来分享大家最关心的银行非保本理财产品如何去挑选，以免被业务员为了做业绩而忽悠。因为银行卖理财产品是要考核业绩的，很多银行销售顾问自己都说不清楚这些产品的底层逻辑是什么，只图卖出去产品自己的业绩合格就好。

    如何判别银行非保本理财产品是否靠谱？——四个基本准则

第一点，首先在产品的说明书上，不能因为看到是某一家银行发行的产品你就去买，这不一定靠谱。在产品的说明书上你要特别注意，这个产品的投向，也就是这个产品具体投资到什么方向上，它是不是很清晰？如果它投往的是现金贷、消费贷、小额贷这类的产品，我觉得在目前的大背景底下你要非常地谨慎。

第二点，所有的产品说明书上一定会写清楚是不是银行代销，也就是银行代理销售与否的问题。如果是银行代销的话，就意味着银行在这个中间完全是一个中间人角色，而你根本就不会知道具体的产品最后投到哪里去了，这中间的信息不对称太大，很难把握，我个人是不建议投资这样的产品的。

第三点，你一定要注意募资方的信息，这一点每个人可能都会有自己不同的原则。我个人的原则是，那些看上去名头很大、很多，但是又不给你一些具体的经营业绩细节，这些募资方都是应该打上问号的。所以你对产品本身，真的是要做一些研究和了解。

第四点，过高的利率。其实，这是一个比较难界定的问题。首先它是根据整个市场的利率环境在变化的，如果在市场利率很高的情况下，整个银行理财产品的利率自然也要高一些。比如说在目前的情况下，一年期的基准贷款利率是4.35%，五年期以上的是4.9%，所以你可以根据基准的利率来做一些判断。比如有很多产品可能会投向一些高收益，但是风险也稍稍高一点的这么一些产品。但是如果是你的投向在现在国家严格控制的这么一些 P2P、现金贷这些业务上，利率又在8%到10%以上，我觉得就值得提醒注意了。不是说这些产品一定是坏的，但是这些产品的风险一定比你想象的要更高。

                                                                ——摘自香帅北大金融学

以上是分享的银行非保本理财产品部分，下期分享保险类个人需注意的风控事项。希望大家能够继续粉我，记得点赞+在看，并转发身边的朋友就是对我最大的支持！