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一百万大额存银行,一年利息大概多少?

2021-10-26  昵称46131...

把100万存进银行,你得到的不仅仅是利息,银行还会有其他的一些特殊福利,你如果不知道的话,那真的亏大了。

我在银行做过4年的客户经理,对存款背后的规则非常了解,接下来我会以我的经验告诉你:100万存进银行,你到底能得到那些福利,利息怎么算,以及那些会让你利息收益减少的坑。最后还会分享一个终极秘籍,告诉你怎么实现利息收益最大化。

这应该是最详细的存款说明书了,请耐心看完,一定会对你有帮助的。

01、影响存款收益的第一个因素——存款品种

在银行4年的工作经验告诉我,真的很多人会忽略存款的品种,他们往往忽视存款利息的存在,仅仅将银行账户当做一个保险箱。在工作中,我见过很多客户,将大额的资金放在银行账号里趴着几个月甚至几年都没动过账,说实话,我真的觉得很可惜。

要知道,仅仅将钱放在银行账户,你得到的只是活期利息,你可能不知道,同样放在银行账户里一年,定期存款的利息是活期存款的6倍。

请看以下例子:

①、100万存入银行一年,活期存款的利率是0.35%,那么你得到的利息是100万x0.35%=3500元。

②、100万存入银行一年,定期存款的利率是2.25%,那么你得到的利息是100万x2.25%=22500元。

你看,办理定期其实只需要几分钟的时间,但是却能让你多得19000元的利息收益,对很多人来说,这将是几个月的打工收入了。

02、影响存款收益的第二个因素——金额

在我们银行,定期存款金额只分两个档次,一个是20万以下的普通定期存款,另一个是20万元以上才有资格存“大额存单”。

大额存单只能存在一张存单上,而普通的定期可以有银行卡、存折、存单三种方式,很多老人家觉得拿存单很不方便,所以放弃了“大额存单”,这又将损失了一部分的利息,要知道,同样年限的存款,大额存单是比普通定期存款的利率要高的。

计算一下你就知道了:

①普通定期的五年期利率是3.575%,那么100万存进银行,一年得到的利息将是:

100万元X3.575%=35750元。

②大额存单五年期的利率是5.225%,那么100万存进银行,一年得到的利息将是:

100万元X5.225%=52250元。

两种产品的一年的利息相差了16500元,你还会因为存单而放弃这16500元吗?苍蝇再小也是肉啊。

03、影响存款收益的第三因素——时间

在我工作的银行,大额存单有以下的六种不同期限的存款利率:

①、三个月期,存款年利率是1.5950%;

②、六个月期,存款年利率是1.8850%;

③、一年期,存款年利率是2.3250%;

④、两年前,存款年利率是2.8350%;

⑤、三年期,存款年利率是3.7125%;

⑥、五年期,存款年利率是5.225%;

很多人都想知道存定期一个月到底能得多少利息吧?够不够覆盖日常生活开支?那么我就给您算一下,存不同期限的大额存单,您每个月会得到多少利息,看完相信您也会计算了:

①三月期:100万元X1.595%÷12(个月)=1329元;

②五年期:100万元X5.225%÷12(个月)=4254元。

看到时间的魔力了吧?同样是存100万元进银行,五年期的“大额存单”比三月期的“大额存单”要多3025元呢,这三千多块,如果拿来孝敬父母,它不香吗?所以,如果您的资金不急用的话,建议存的时间越长越好。

04、影响存款收益的第四个因素——转存

这个真的很多人会忽略的,把100万存进银行,如果没有选择自动转存,那真的亏大了。

我见过一位老爷爷,五年前存了一笔50万元一年期的“大额存单”,当时我的同事推荐他选择自动转存,他偏不,当时的录像显示,他觉得一年后他会支取这笔款出来用,所以选择了不转存。

偏偏老爷爷忘性大,这笔款连续5年都没有动过,第五年来银行,发现实际的利息预期的利息要少,哭着闹着说我们吞了他的利息。

一起来看看这位老爷爷到底损失了多少利息吧:

①大爷选择的不自动转存的“大额存单”,五年后得到的利息是:

50万元X(1 2.3250%)X(1 0.35%)^4-50万元=18825元。

说明:很多人可能看不懂上面的计算,不转存的“大额存单”,到期后会按活期存款利率0.35%计算利息。那么第一年到期本金加利息是最后得到50万元X(1 2.325%)=511625元,然后会按这个作为本金,计算后面4年的活期利息。

②如果当初老爷爷选择了自动转存,那么五年后得到的利息是:

50万元X(1 2.325%)^5=60891元。

比他预计的利息,少了42066元!当然会跑来银行哭诉了。

我知道,有很多客户是担心存款是自动转存的话,万一哪一年急用钱,一旦取出来,他的存款就只能得到活期利息,所以拒绝自动转存。

其实你大可放心,银行至少给了两种方式保障您的收益:

第一种,部分提款,意思就是假如你存了100万一年期的定期,到第6个月你因为家里需要急用钱,想取20万出来用,请放心,是可以部分提取20万出来的,这20万元会按活期利率0.35%给您算6个月的利息,而剩下的80万,一年到期,仍然可以得到一年期定期利率计算的利息。

有一点需要注意的是,银行会对部分提款的次数做限制,比如我之前在的银行,一笔定期,只能部分提取一次。

第二种,假设您存了100万的一年期定期,选择了自动转存,到第18个月,你想全部取出来,请放心,不是你想象的那样全部按活期算利息的。你会得到一年存100万元的定期利息23250元,以及1023250元存6个月的活期利息3581元。

05、你可能不知道的福利——定期礼品

在我之前工作的银行,存不同金额档次的定期,是有不同的定期礼品送的,比如:米、油、吸尘器、电磁炉、电动车等,而存100万元,往往能拿到最高级别的定期礼品。

所以,如果您有100万元存银行,首先你得在不同的银行间取舍,如果两个银行的利率相同,还要考虑能得到什么样的礼品,货比三家这个道理,在银行也是适用的。

06、你可能不知道的福利——节日慰问

如果您存100万进银行作为定期,无论在哪个银行都属于大客户了,银行会在一些特殊节日给您送上节日慰问品,会在您生日的时候送上生日贺卡以及蛋糕券,会定期组织VIP客户沙龙活动,(可以帮您拓展交际圈哦,毕竟来的都是有钱的客户),还会偶尔在节日送上一些个人难以买到的演唱会、音乐会的门票等等。

07、你可能不知道的福利——贵宾卡

通常拿100万元存定期一年,你在大部分银行的客户身份都能成为VIP客户了,有时候银行的客户经理会主动联系您办理VIP卡,因为他们有任务考核,但是也有可能该银行的VIP客户太多了,他们不会主动联系您办VIP卡,导致您错失了一项重要的福利。

那么,办理贵宾卡到底有什么好处呢?我认为至少有以下两点重要的好处:

第一点,优先办理业务,贵宾卡全国通用,对于商人朋友来说,时间就是生命,大家都知道,在银行偶尔会遇到一些难办的业务,从而导致大家排队时间很久,而贵宾卡则可以帮助你大大地节省时间。

第二点,机场、高铁贵宾候车厅待遇,您可以在熙熙攘攘的等候人群中解放出来,让您有一个休息放松的好去处,免费享受贵宾厅的美食、咖啡,给您一份从容舒适的的出行体验。

08、如何实现存款利息最大化

在银行存款,当然是金额越大,期限越长,获得的利息越多,但是我们还要考虑资金是否近期会使用到这个因素,因为定期存款,提前支取会按活期利息计算的,所以我们在存款时就要做好规划。

分两种情况:

第一、如果你这笔款100万存款,存银行就是要赚取利息的,那么存款时间越长越好,可以找一个利率较高的银行,直接存五年期的大额存单,像我上面举的例子,五年期利率是5.225%,那么你存五年就能拿到26.125万元。

第二,如果不确定这笔存款近期会不会用到,那么我们可以将这笔存款分成几部分来存,比如说我将100万元,分成两笔50万元存大额存单,其中一笔50万元存五年,另外一笔50万元存一年期的定期。

这样五年下来我大概能得到191516元的利息。即使家里有急事,我第一年就要取了一笔50万元出来急用,至少还有130625元的利息。而如果我把100万元都存一年期定期,五年下来即使一直不取,最多得利息123153元,万一有急事要用钱,最后只能按活期利息那就损失大了。

大家可以类似地,把100万分成20万,30万,50万,或者分成20万,40万,60万等方式,灵活存款,都能帮助你实现利息的优化,还能在急用时,及时提款使用。

写在最后:

通过上述的介绍,相信您已经了解到影响存款最终利息收益一共有四个因素:包括存款品种、存款时间、存款金额、自动转存,我还告诉了你银行存款隐藏的三个福利,以及实现利息最大化的终极秘籍。

所以,如果你有一百万大额资金,你会存在银行吗?

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