“居民医保”缴费320元，“职工医保”缴费4000多元，为什么差别这么大？

城镇居民医疗保险（居民医保）是什么？

城镇居民医疗保险是以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民为主要参保对象的医疗保险制度。它主要是对城镇非从业居民医疗保险做了制度安排。

2016年，国家整合城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗（新农合）两项制度，建立统一的城乡居民医疗保险（居民医保）制度。

职工医疗保险（职工医保）是什么？

职工医疗保险包括职工基本医疗保险和职工补充医疗保险。职工医疗保险，是通过法律、法规强制推行的，实行社会统筹医疗基金与个人医疗帐户相结合的基本模式，与养老、工伤、失业和生育保险一样，都属社会保险的一个基本险项。补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。

城镇居民医疗保险，要交多少钱？

按照《国家医保局关于做好2021年城乡居民基本医疗保障工作的通知》：2021年继续提高居民医保筹资标准，人均财政补助不低于580元/年，个人缴费标准提高40元，达到320元/年。

全国多数地区，都是按以上标准缴费；也有少数地区，制度起点和待遇水平较高，今年缴费标准高于320元。

缴费标准公布之后，就有网友吐槽：又涨价了！交不起了呀！

参加职工医保的人员，看到这个320元的缴费标准，也有些不淡定：

为什么我们职工医保每年要交四五千，甚至七八千，他们居民医保只要交320元！怎么差别这么大！

职工医疗保险，要交多少钱？

职工医保缴费金额= 本人工资基数 × 费率

本人缴费工资基数，最低限为统筹地区上年度平均工资的60%。

以个人身份参保的灵活就业人员，职工医保费率10%，全部由个人承担，每月缴费金额为：3676×10%=367.6元，年缴费金额4411.2元。

职工医疗保险制度以市级统筹为主，各地市缴费水平有差异，但多数地区费率都在10%左右，多数地区的缴费低限，都在4千元左右，或者更高。

部分地区灵活就业人员缴纳职工医保没有60%的档位，只能按100%档位，缴费标准更高。

320元（居民医保）对比 4000多元（职工医保），两种医疗保险，参保人可以按规定享受相应的医疗保险待遇，但它们之间有着巨大的区别，主要体现在以下几个方面：

1、参保人群不同

职工医保：主要面向有工作单位的在职职工或从事个体经济的灵活就业人员。居民医保：居民医保保障的人群是城镇居民医保和新农合覆盖的人群，上至老人，下至幼儿，只要未参加职工医保的，都可以自愿参保。

2、参保地不同

职工医保：随着参保单位变更而变更，若属于从事个体经济人员只能在户籍地参保。居民医保：只能在户籍地参保。

3、缴费方式及享受待遇不同

职工医保：由用人单位和职工个人共同缴纳，按月缴费；缴费后，次月即可享受医保待遇。居民医保：个人承担所有保费，每年缴费一次。每年下半年到当地社区或村委会办理下一年度的参保手续，就可以享受次年全年的医保待遇，如果没有缴费，则次年不能享受。

4、缴费年限要求不同

职工医保：设立最低缴费年限，达到缴费年限的（一般男性25年、女性20年），退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。居民医保：不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费则不能享受医保待遇。

5、待遇标准不同

居民医保由于筹资水平较低，医疗待遇标准总体上略低于职工医保。

职工医保和居民医保报销比例多少

以武汉市职工医保为例，享受的报销待遇如下：

居民医保的报销待遇如下：

从对比看来，报销比例差别还是很大的。以三甲医院为例， 职工医保的报销比例是86%-98%， 而居民医保的报销比例只有60%-75%。

以某次在三甲医院住院花费10万元为例：职工医保报销（100000-800）x 86%=85312元居民医保报销（100000-800）x 60%=59520元超过10万后的费用差距更大！

职工医保每年基本医疗上限24万元，超过后有30万的大额医疗。居民医保每年基本医疗上限只有15万，超过后虽然也有30万的大额医疗，但是设置了12000的起付门槛，还设置成分级报销的方式，整体报销额度更低。

各地区职工医保最低缴费年限要求有差异，多数地区要求女性缴费满20~25年以上，男性25~30年以上。

由于以上几方面原因，职工医保缴费标准，远远高于居民医保缴费标准。

如果我是自由就业人员，该选择缴纳哪种医疗保险呢？

如果经济条件允许，希望退休之后终身享受职工医保待遇，或者以前上班期间已经交了很多年的职工医保（不想浪费），那就选择按灵活就业个人身份缴纳职工医保吧。

如果目前经济条件比较紧张，居民医保也是不错的选择，每人580元以上的财政补助呀！政策范围内的住院报销比例大致在70%左右，年度报销额度上限一般都在十几万，甚至几十万元以上。

最后，提醒大家：多数地区2022年度居民医保缴费已经开始，多数地区的集中缴费期限截至2021年12月下旬。人社通平台收录了全国大多数地区的缴费渠道入口和缴费政策信息。

另外，也有部分地区，缴费工作尚未开始。例如，陕西省通知，全省居民医保集中缴费期原则上为9-12月，但是，目前西安市尚未开始缴费。请这类地区的参保人员耐心等待，并关注医保、税务部门的通知。