Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 最近咨询定期寿险的小伙伴明显增多了。 大家也知道,我早早就给自己和老公配置了定期寿险,而且我也一直强调定期寿险绝对是80、90后必备。 今天就再和大家聊聊定期寿险的问题吧。 定期寿险是什么意思? 首先,我们先要知道定期寿险是什么意思? 顾名思义,定期寿险是保障一段时间内的死亡/全残。 在保险期间内死亡/全残即可获得保险公司理赔,如果满期未发生事故,合同终止,不赔也不退钱。 定期寿险的保险期限有保15年/20年/30年,或到60岁/70岁/80岁等多项选择。 和终身寿险相比,定期寿险价格更便宜。 比如同为华贵家的产品,30岁男性,100万保额,交30年:
两款产品每年保费相差8000多元。 由此,我们也可以明白定期寿险更多意义在于身故保障,而终身寿险更多意义在于资产传承。 定期寿险买到多少岁? 既然是定期,定期寿险买到多少岁合适呢? 小鹿给大家两个建议: 1.保障至退休年龄或孩子经济独立年龄 说实话,退休之后我们的家庭责任会大幅度降低,不再承担家庭经济支柱的角色。 孩子经济独立也是同理,家庭经济责任更多的落在他们身上,哪怕自己离世,也不会给家庭带来巨大经济损失。 所以,可以选择保障至退休年龄或孩子经济独立年龄。 2.贷款多少年保障多少年 包括房贷、车贷、欠款等等......贷款多少年就保障多少年。 避免突然离世将负债转移到亲人身上,增大他们的压力。 定期寿险买多少保额 既然如此,定期寿险买多少保额比较好呢? 我们先来试想一下,家庭经济支柱突然身故,会对一个家庭造成什么样的影响? 举个栗子: 李华年收入30万,妻子年收入10万,房贷负债200万,有一个正处在吞金年龄的孩子,双方父母都是农民,没有社保。 如果李华不幸身故,日常生活开销、房贷、孩子教育、父母养老,所有经济压力将全部压在妻子一人身上。 对于一个年收入10万的人来说,根本无法承担。 但如果买了定期寿险,便可一次性获得一笔理赔金,先不去考虑父母生病、孩子深造等问题,至少不会被巨额房贷压垮,生活还能继续。 所以,买定期寿险并不能规避死亡本身,但可以防范过早死亡给家庭带来的风险,填补因身故带来的家庭经济缺口。 尤其是现在作为家庭主要经济支柱的80、90后,一定要配置。 至于定期寿险买多少保额,小鹿建议覆盖总负债+3~5年年收入。 比如有70万房贷,每年年收入30万,建议保额选择160万~220万。 这样可以避免不幸发生后,家人因还不起负债导致悲惨状况发生,同时还可以保障家人们在3-5年缓冲时间里,正常生活。 定期寿险哪个产品好? 目前市面上值得推荐的定期寿险有3款:擎天柱6号、大麦2021、定海柱2号。 保障责任如图,需要的朋友可加微信(bxzx0406)咨询~。 具体怎么选,可参照以下4点。 1.确定保额 定期寿险作为定额给付型产品,买多少则赔多少。 少了无法覆盖家庭债务和家庭责任,多了又会造成缴费压力。 所以一定要先确定保额。 2.看健康告知 确定保额之后,根据自身健康状况选择相应产品,以确保能通过健康告知。 3.看免责条款 免责条款是寿险的核心关注点,而恰恰很多人根本不关注这一点。 关于免责条款,需特别注意是否对如下3项免除责任:
不然买了不赔,十分难受哇~ 4.看保费 如果在健康告知、免责条款都符合个人情况的前提下,仍有多款产品处于备选,那就可以考虑选个保费相对便宜的。 但如果为了省100块钱去买健康告知严格、免责条款多的产品,完全没必要。 关于定期寿险,如果有其他疑问,或需要提供1V1保险方案的朋友,可加微信(bxzx0406)咨询~ 每日更新/全是干货/从不拖更,记得关注我! ![]() ![]() |
|