中国的老年人今后只会越来越多，他们的养老是一个亟待解决的问题。因为老龄群体庞大，对国家的财政也是一个沉重的负担。为了充分保证老年朋友们的生活质量，我国对养老金的支持也在不断扩到，到如今已经实现17连涨。经过多番涨幅后，人们对参保的信心也更足。为了让更多人享有这份福利，国家也是出台了许多措施鼓励人们积极参保。不过每到选择如何参保时还是会有些人犯难，是选择60%的档次交20年耗还是选择100%的档次交15年好，两种不同的方式退休后的养老金会有多少？
一、积极参保 养老金的平均水平一直在增加，从一开始的退休人员只有1000元到如今也有3000元左右。只要人们在退休前能够按时缴纳社保，交满年限，就可以在退休后坐等收钱了。根据相关部门发布的数据，我国城镇的职工参保人员已经达到了4.5亿，人均退休金有3350元，对于大多数城镇的居民来说，这样一笔收入足够过上一个安稳的晚年了。因为参保的优势明显，越来越多的人开始重视起来。
即便是自由职业者，也有资格参与社保，享受同等福利。国家规定这类人员可以以灵活就业者的身份参与当地社保，他们的缴费基数就按照当地工资的平均水平计算，十分合理。据了解，在4.5亿参保的城镇职工中，就有7000万是灵活就业者身份，这一群体的晚年生活同样可以有多一重保障。
一般灵活就业者有七个不同基数可以选择，分为60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%七个档次，每个人可以根据实际需求选择一个档次。全国大部分地区采用的都是这七个档次，当然也有一些省份情况特殊，额外增加了一些档次，例如在云南就多了一个40%档次。还有的省份不采用百分比的方式，比如江苏省就直接将缴费的工资基数划分为十二个档次，从最低的3368元到最高的19335元不等。
各地的缴费档次不同，但遵循的都是多交多的原则，也就是说，在同样的年限下，选择更高档次的人退休后每月能领取到更多的钱。职工基本养老金的最低缴费时长是15年，如果以60%和100%这两个档次为例，100%的缴费档次所得的养老金每月要比60%的缴费档次高300元左右。大家也都能理解选择更高档次福利会更好，但也有些人希望通过延长缴费时长来争取更大的福利。如果还是60%和100%的档次，一个缴费20年，一个缴费15年，结果又会是怎样？是谁的福利待遇会更好？这笔帐可得好好算清楚了。
二、对比更明显 我们先假设有张三和李四两个人在当此职工水平不变的情况选择了两种方式参保，两人均在60岁的时候退休，当地的人均工资是5000元/月。前者选择了低档次的60%交了20年后退休，后者选择了更高档次的100%，也交够了15年，两人最终会得到的退休金额也会有很大不同。首先对于这二人来说，无论选择哪种方式，他们的养老金计算方式都是一样的。
我们先来看张三的基础养老金能有多少，张三这个档次的缴费基数是0.6，基础养老金是5000*（1 0.6）/2*20*1%=800元。张三每年交的钱是7200元，20年的时间他需要交14.4万元，这笔钱的40%会归入个人账户，为5.76元。所以张三最终的个人养老金是：5.76/139≈414元。那么张三退休后每月能领到的金额就是800 414=1214元。李四的计算方式同样如此，他的缴费基数是1，基础养老金为5000*（1 1）/2*15*1%=750元。而李四一年的缴费是1.2万元，1.2*15=18万元，同样将40%计入个人账户，那就是7.2万元，7.2/139=518元。李四的养老金是750 518=1268元。1268>1214，可见在每月领取的金额上，李四是更占优势的。 结语不过这两者的差距也并不大，相差仅有54元/月。另外我们也要看到成本问题，张三交了20年时间，比李四多五年，但他总的缴费金额要比李四少3.6万元。李四多交的这笔钱在退休后能领取到的金额并没有比张三多很多，所以优势并不明显。从性价比来看，选择60%的档次然后交20年会比100%的档次交15年更划算。这也是缴费时长凸显出来的优势，灵活就业人员也要意识到时长的重要性，尽可能的早些交满。这也即使条件有限，选择的是更低的档次，同样能获得不错的养老金福利。 |
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