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先回顾一下两道红线： 2020年12月，人民银行、银保监会共同发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。
《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分“五档”设置“两条红线”即“房地产贷款余额占比”和“个人住房贷款余额占比”两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。《通知》自2021年1月1日起施行。 
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建立银行业金融机构 房地产贷款集中度管理制度的目的及内容 建立目的：旨在进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度要求，以提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。制度内容：在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。综合考虑银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间，分档设定房地产贷款集中度管理要求，结合区域差异，可有适度弹性。且设置了过渡期，以保证政策平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。以上大家都知道了，大家也意识到会产生很大的影响，但是时至今日，影响这么大，是始料未及的。对银行-多家银行业金融机构踩线，需纳入过渡期管理；部分未踩线的，数据逼近指标上限。对房企-严格的按揭审查、近乎苛刻的按揭放款条件、拉长数倍的按揭贷款回款周期，让房企暴雷，裁员、降薪的消息几乎每天刷新我们的眼球。对客户-付款条件可能成为限制其购买理想房源的因素。营销部门会更加关注付款条件，且更加倾向于付款条件好的客户以加大回款力度。听起来很吓人的样子，其实把握了这些要点和顺序，才能在危机的时刻保持冷静，平稳度过难关。
备注：说到回款，大部分朋友第一个想到的肯定是，营销和财务要做好分工，定期汇报等等，实际这是后道工序的，正确的顺序是先找到钱，才去研究怎么去拿的问题。①摸排清楚银行的剩余额度，不要和没额度的银行再去花精力去沟通了，有些时候一天到晚忙忙忙，却忙错了方向。在一个没有额度的提款机上，你换多少卡都是没用的，只是浪费了时间，最后其他提款机的钱也别别人取走了。②顺境的时候，和银行的对接或者叫摸排，只需要一般职级的财务就可以了，现在已经来不及一层一层的了，而需要直接对接到行长级别，那么房企这边的人的能级也有对应的要求。
①资金支持。提供对公短期存款、对私存款、理财购买、个人存款等，必要时提供银行端定向扶贫、捐赠业务支持，争取置换相应的专属额度。②代发工资。部分银行新办理代发工资业务，配合银行代发工资。③监管户。监管资金提取在一定程度上取决于ZQ关系，可视具体情况沟通。④总对总。集团层面建立省行等总对总合作关系，争取省行调配分行额度指定投放，可与部分银行签订战略合作协议，区域和项目层面做好落地执行。⑤购买POS机。新开银行账户，相应新装商户POS机，需要一定的刷卡笔数和额度，每台POS机换取对应的按揭额度。⑥银行需求置换。引导客户办理个人水电费代扣代缴业务，引导客户办理装修、车位等贷款业务，补齐银行业务“短板”。摸清各银行的个性化需求，挖掘一切可利用的资源，通过资源换取额度。一旦掌握了条件，要反馈迅速，磨磨唧唧，最后等你反映过来，钱都没了。来源：米小侠(ID:gh_73d6d109bf13)，本文已获授权，对原作者表示感谢！ |
