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最近的保险市场真的是一波未平一波又起。 众多优秀的增额终身寿和年金险产品都在大家的惋惜下宣布退市。 就算是才上线没有多久的利久久plus终身寿险也难逃下架的命运。 这不，奶爸接到保险公司消息，利久久plus终身寿险将在11月29日24时全网下架。 留给我们的时间不多了，一起来回顾一下这款利久久plus终身寿险吧！ 一、利久久plus终身寿险保障分析 
利久久plus终身寿险支持最高70周岁人群投保，投保年龄范围还是比较广的； 最长支持20年缴费，可以通过较长的缴费期限分散缴费压力； 而这款超的保额递增比例为3.6%，属于增额终身寿险的普遍水平。 但这款产品有几个比较突出的亮点： 1. 起投门槛低 无论趸交还是期缴，只要1000块就能买，投保门槛比较宽松。 并且利久久plus终身寿险还支持加保，预算有限时先占坑，等到有闲置资金了也可以再加大保障。 比较适合刚踏入职场或积蓄不多的工薪阶层投保，提前锁定利率、增值资产。 2. 支持隔代投保 利久久plus终身寿险除了父母孩子之间的直系亲属投保， 还支持隔代投保，即爷爷奶奶、外公外婆等祖辈给孙子、孙女投保， 这样做一方面可以表达爷爷对孙子的喜爱，做到财产直传； 另一方面能有效隔离父母辈的债务风险，保障孩子的成长。 除了隔代投保，利久久plus终身寿险也支持设置第二投保人， 这个功能是防止投保人在缴费期内或被保人未成年时身故，这份保单有可能会作为遗产被分割，从而让被保人失去保障的情况， 3.保单使用灵活 这款产品有不少功能：加减保、减额交清、保单贷款、自动垫交等， 其中大家更为关注的应该是加减保，奶爸这里说说其加减保的规则。 （1）加保 保单满2年后就可以申请加保，即使产品停售，也不影响加保权益。 不过，加保要在每年保单周年日前2个月（和宽限期）内， 加保金额为1000元起，不能超过10万元，按加保时的年龄计算保费。 （2）减保 保单满1年后，可以申请减保， 每次减保申请需要不低于1000元，减保后剩余金额不少于1000元。 不限频率、时间和次数，还是比较灵活的 二、利久久plus终身寿险收益如何？ 除了利久久plus终身寿险的保障内容，它的收益如何是大家都比较关心的问题。 奶爸这里做了一个简单的演算： 
我们以30岁男性，年交10万为条件: 可以看到，在60岁~80岁期间，现金价值表现更优异的是5年和10年缴费， 60岁时IRR已超过3.480%，到了80岁，更是达到了3.490%相比之下更快接近3.5%的顶峰利率。 在需要养老资金的时期，现金价值的增长速度还是比较不错的。 而如果活到90岁或以后，IRR会超过3.490%，无限接近3.5%。 在同类型产品的对比中这样的现金价值表现也是可圈可点。 我们可以看出来，5/10年缴费还是有一定优势的，打算中长期持有、想要收益更高的朋友，可以优先考虑。 另外，有些朋友可能会比较关心这款产品的“回本”速度，我们也一并来看看： 短期缴费的情况下，5年交的在第6年就超过已交保费，达到“回本”状态。 而10/15/20年交的长期缴费，现金价值在缴费期内就已经超过已交保费。 如果需要通过减保灵活规划资金，那么10/15/20年交的表现更优异。 不过，虽然长期缴费对灵活减保更友好，但更建议大家长期持有产品，才能获得更高收益哦！ 三、奶爸总结 综合来看，利久久plus确实是一款不可多得的优秀产品。 不仅保障全面包含，收益水平也是同类型产品中的佼佼者， 也可以通过加减保灵活规划资金，还是非常值得考虑的！ 但很可惜的是，这款产品即将在11月29日24时退市了，留给我们的时间只有短短两天多。 |
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