【原】希腊的银行，靠什么赚钱？

无论是在希腊还是在中国，商业银行在经济和社会中扮演的角色都是举足轻重的。过去五年来，在欧盟和希腊政府的支持下，希腊各家商业银行不断剥离不良资产，将坏账率从超过45%的最高点逐渐降低到10%以内，盈利能力也不断提升，希腊商业银行重新成为希腊经济和社会发展的动力源。

据国际货币基金组织公布的数据，希腊商业银行的平均坏账率，从2008年的4.673%一路走高到2017年的45.572%，到达顶点后开始回落——2018年回落到41.988%。

霍庆川，公众号：我们在希腊希腊银行的坏账率，到底有多高？

今天，我想介绍一下希腊的商业银行靠什么赚钱。在介绍希腊银行靠什么赚钱之前，我先介绍一下中国的银行靠什么赚钱——以我最熟悉的招商银行为例吧：

招商银行2020年度报告中，详细说明了招商银行2020年的营业收入来源及比例：

2020年，招商银行的净利息收入占其总收入的63.70%，净手续费及佣金收入占其总收入的27.36%；其他净收入占8.94%。

作为国内最“领先”的商业银行，招商银行接近三分之二的收入来自利差——贷款利息和存款利息之差，中间业务收入所占比例不到30%。

希腊的银行呢？

比雷埃夫斯银行是希腊一家广受欢迎的全国性商业银行。我以比雷埃夫斯银行为例，介绍一下比雷埃夫斯银行2020年的收入结构——数据来自比雷埃夫斯银行2020年度报告：

2020年，比雷埃夫斯银行的净收入为18.93亿欧元，其中14.86亿欧元来自净利息收入，占比是78.50%；3.17亿欧元来自净手续费及佣金收入，占比是16.75%。

2021年10月份，希腊新增存款加权平均利率维持在0.05%不变，新增贷款加权平均利率上升至3.94%，新存贷款之间的利差增加到3.89%。

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将招商银行和比雷埃夫斯银行进行比较，比雷埃夫斯银行比招商银行更依赖利差收入——利差收入是商业银行最传统的收入来源，也是最主要的收入来源；以比雷埃夫斯银行为代表的希腊商业银行比中国商业银行更依赖利差收入，这在相当程度上说明希腊商业银行落后于中国商业银行，希腊银行更依赖“牌照”赚钱。

霍庆川

2021年12月5日