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家庭生命周期的五个阶段：快乐单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、空巢期。 定义：单身； 年龄：20－25岁居多； 收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财； 储蓄：重积累，要规划； 保障：没保障，风险敞口大； 资产：无资产，想成家、年轻无畏。 单身期，定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间，年龄一般在20至25岁，这个时期我们多数刚参加工作，收入较少，但爱消费，花钱比较没有节制，更没有良好的理财规划观念，基本是月光一族的代名词，储蓄也不可能会有很多，所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。 因为年轻，风险保障意识淡薄，对自身承担的家庭责任认识不够，风险缺口较大，应积极为自己配备意外及寿险的保险保障；单身期的资产较少，但因为年轻，也较其他时期能承担的风险会更高些。 定义：结婚后第一个宝宝出世； 年龄：25－35岁； 收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车； 储蓄：收入日趋增加、准备大额支出； 保障：责任加大，保障需求紧迫； 资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备。 家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生，对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间，工作跟收入也都趋于稳定，供房跟买车的压力开始紧迫，家庭责任加重，保障需求紧迫，医疗、重疾须即时购买 ，适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累，为进入家庭成长期提前做出规划。 定义：子女出生后至大学前； 年龄：35－50岁； 收支：收入增加，支出是最大的时期； 储蓄：子女教育、养老储备； 保障：提高医疗、健康保额；规划子女教育、养老刚性需求； 资产：资产逐年增加，控制投资风险。 成长期定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间，年龄一般在35至50之间，我们已经工作了一段时间，工作及收入都在稳步的增加，支出压力是整个人生最重的一个时期。 储蓄着重方向在子女教育和养老储备，保险在这个时应该配备足够，在医疗、重疾、寿险方面加大保障，子女教育、养老是刚性需求，保险是解决刚性需求最好的工具。 定义：退休前； 年龄：50－65岁； 收支：事业和收入达巅峰，大额支出减少，资产快速增加。 储蓄：储备养老金； 保障：完善重疾、寿险保障，规划财富传承； 资产：资产达到巅峰，降低投资风险，保障退休金的安全。 家庭成熟期定义在我们子女读大学后至我们退休前这段时间，一般是50至65岁之间，这个时间我们的收入跟事业都达到了人生的最高巅峰，基本的大额支出都已经不多，资产的累积达到了最快的时期，因临近退休，所以这个时间的储蓄应以筹备养老资金的方向规划，随着年龄的增长，身体的健康状况下滑，医疗费用会慢慢成为我们最大的支出，也是完善加大我们保险保障的最后时机。 定义：退休后； 年龄：一般65岁后； 收支：收入减少，支出增大； 储蓄：耗用退休准备金阶段； 保障：投资稳定收益类产品为主； 资产：规划资产传承。 空巢期客户的特点： 1.对资金安全性要求最高； 2.发生重大疾病的可能性增大，医疗费用的支出会影响生活品质； 3.投资产品以储蓄为主，由于降息和通胀的原因，使得资产在不断贬值中； 4.社保养老金可能不能完全负担基本生活以外的休闲活动费用，需要由子女补贴。 华创兆丰与时俱进，提供您保险产说会讲师、保险创说会讲师、保险培训讲师等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。 加班主任微信进'知识分享群' 每天早间免费看视频 更多分享等你来学! |
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