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小时候父母总教我们做人要老实、诚信，总以为自己长大会是一个有诚信的人。现在看到卡友的经过后，也可以感觉到如果自己被多个欠款平台起诉，也躲不过“老赖”的称谓。 一、 2020年12月，上海。 刚开始，老哥是积极还款，最高时欠1000万左右，把房子和车子都变卖了，还差200万左右，并且已被法院执行15万的标的。 现在还有三个被执行的案件，其中一个是网贷，两个是被同事起诉的，案件金额分别是6万、10万、17万。 其中一个案件在2020年12月10号法院发了执行通知书，要求11号去法院申报财产，但是12号才收到清单。 时间已经过了，本来还想问下法官到底要不要寄财产申报表回去，当天执行庭法官就上门来了。 法院可能是通知卡友到法院的，他没去。所以法官就直接上门了。私人案件因督促得紧，所以法官也会比较尽心尽力。 他那个案件是本地的法院审判，只需开两个小时车就到。也可能因为的执行案件少，令卡友感觉到上门执行确实太快了，还完全没有思想准备，而且上门时还带了个法警。也有可能是本身卡友把三个执行案件的时间给搞矇了。 反正上门后说了暂时没钱也没工作的情况，法官对卡友说：“不是你说没钱就可以不还的，没钱是要拘留的。” “如果你们觉得拘留就有钱，就拘留吧。”卡友无奈地说。 后来法官说如果没钱可以和原告重新约一个时间一起协商。 卡友不明白，没钱没工作有什么好协商的呢！ 其实卡友这种情况是没有什么好奇怪的，所有的法院强制执行如果碰到没钱没资产的，都会建议其与原告一同协商调解。 卡友没钱执行判决，也没有协商，但在强制执行不到一个月的时间里，他在执行公开网上查到自己已经是失信被执行人。 在强制执行中，有房有车等固定资产的应该是六个月执行完毕；无固定资产的三个月内执结，然后才会转为失信被执行人。 卡友他名下也没有什么财产，不应该直接被判为失信被执行人啊？ 后来才明白，原来他的第一个案件执行的标的，只是被执行了，他去了法院申报财产，法院连银行卡账户都没冻结就终结执行了。 把卡友列入失信被执行人名单的是其第二个案件，其执行连执行通知书和财产申报都没寄到直接给他冻结了银行卡账户，并且直接从被执行人转为了失信被执行人，判定为有能力履行而拒不履行。 而紧接着的是第三个案件，也很快把他没冻结的微信账户也冻结了，直接转成了失信被执行人。这些执行的信息卡友是在强制执行网上查到的。 卡友的问题是，为什么那么快就转成失信被执行人了，他确实也没财产啊？ 这其实和私人借款和当地法院的执行力度有关的。私人的人情债如果知道你一旦还不上而且负债众多的话，出于快速回款的目的，都会赶在金融机构前面迅速起诉，判决后也不像金融机构一样会等你一年半载让你自己履行判决，而是履行期届满即刻就会申请强制执行。 卡友两个私人起诉的案件，自然会更快地抢先冻结，因为冻结是轮候制度，谁先申请强制执行第一，谁就有优先的受偿权，而其后的只能等前面的执行完毕才能轮到。 江浙沪地区落实强制执行制度比较严格，对执行法官有严格考核制度和要求，对执行案件的法官有不尽职尽责的行为，都会受到相应的处罚，所以当地执行法官也不敢放松。 卡友的银行卡（后来发现有一张招行的休眼卡没有冻结）、支付宝和微信全部被冻结。其中两张卡里共有1465元，这种情况下是不能申请生活费用的，因为民诉里面只有冻结工资卡才能申请生活费用，冻结大额存款的话有过申请法院复议裁定保留六个月家庭生活费用的，但这个前提也是在没有家庭收入并且自己没有办法参加劳动的情况下才给保留的。 按照论坛上面卡友的经验，冻结的金额不多的话也有可能不会划扣，这就要看法官和债权人的情况了，毕竟划扣申领也是比较麻烦的。 二、 曾经的卡友，是一个经历过投资失败的人，五倍杠杆操作股票和期货。 卡友原来自有资金应该在200多万，这200多万也是其从房抵贷借出来的，也有一部分存款，原来卡友在上海做程序员的工作，收入也不错，因为做投资也大赚过，所以觉得打工拿一两万的工资没有什么前途，远不如自己操作股票期货来的钱快，于是向亲戚和同事朋友分别借款100万多万元，共计差不多500万元资本金，加上本身融资融券的额度，总资产达到了1000万元。 “上帝让你灭亡，必先令你疯狂。”高杠杆融资交易的结果，成功是偶然的，失败是必然的，2019年10月，经过各种网贷和信用卡拆借补仓后，最终挽救不了爆仓的命运。 卡友也由于爆仓的打击，负债累累无法继续工作而失业了。 不上征信的小贷和网贷欠有10万左右，于2019年11月逾期。 七张信用卡招商，建行，华夏，兴业，中信，浦发，上海银行2020年5月也维持不上全面逾期了，总额度20多万元，但单张信用卡额度没有超过5万元的。 支付宝6万多，上征信的小贷5万多。 三、 一个很残酷的现实摆在了面前。如何面对催收： 通讯录肯定是爆的，各种小贷如百度，金条，借呗全部没还，也收到了很多律师函，没有传票都是假的，现在大概逾期了两年多了。 银行的第三方催收上过三次门，华夏银行、建设银行、兴业银行，除了兴业的第三方催收态度不怎么样外，华夏银行和建行银行的催收态度都可以，看了当时卡友在家躺平的情况啥也没说就走了。兴业的那个催收比较强硬，卡友最后直接跟他说你起诉我吧，就关门了。 目前这些小贷已经基本很少电话了。 卡友的电话基本失联，也换了电话号码，偶尔接电话。因为没有超过5万额度的单张信用卡，所以不用害怕刑事风险，然后因为民间借贷已经被强制执行了，信用卡也无法保留了。 四、 被强制执行后，先是被法院冻结了一张最常用的银行卡，而后陆续的相继冻结了剩余银行卡，期间卡友以为只冻结了一张，所以问朋友借了700转到另一张卡上，令其意外的是，另一张卡也是冻结状态，直接被气晕了。 支付宝因为欠钱逾期了，所以也不敢用，微信也冻结了余额，在上海没有网络支付，卡友是寸步难行，苦不堪言。 没办法只能用其老妈的支付宝，当时也没什么开销，失业后天天在家里吃住，当时的心情也很绝望，沉重的债务压力令其无法自拔。 也有几个朋友可以借点钱，不过也不想借钱了。借一点也解决不了根本性的问题。 孟子曰：“车无辕而不行，人无信则不立。”人而无信，则寸步难行。 富兰克林曾说过：“失足，你可能马上恢复站立，但失信，你永远难以挽回。” 人生最大的破产，就是信用的透支。 仔细想想，卡友当时的失落颓废正是现实负债人的写照。 五、 从有房有车资产几百万到负债200多万，到房子车子都没了，之前每天活在鲜花和掌声中，现在什么都没有了。失落的心情感觉什么也做不了，简单来说，就是做个早餐摊都做不了。 这是一种巨大的心理落差，关于自我价值的认同，关于自己的人生理想。 不是人人都能实现自己心中的理想，也不是人人都能过上自己想要的生活，可是人生还要继续，不是吗？ “成熟”就是自己和自己内心的妥协，自己和环境的妥协，接受既成事实就成为人生最重要的一件事。 负债了，每个人都会想到要东山再起，卡友也不例外。 “所有人都不理我了，现在微信里有的人基本也都是我还欠着钱的。” “刚开始的时候，还是斗志满满积极还款的，但是慢慢会被现实一一击垮，对不起很多朋友。现在已经没有站起来的勇气了，天天混吃等死。” “欠了这么多债，自己内心都绝望了，但是死是不可能死的，即使坐牢也不会想去死，没必要。好死不如赖活着。人一旦进入低谷，或者绝境，基本上挣钱能力只会越来越差，很多资源啥的早就也没了，基本很难翻身了。” “说实话我觉得这辈子完了，不知道咋起来了。说句心里话，如果我只是欠50万，我都能努力地一点一点的去还，但是200多万实在太多了就基本看不到希望了！” “其中100万是亲戚的，还有100万是朋友的，都是要还得。小贷和网贷估计还有10万左右。现在暂时也是还不了了，征信早就顾不上了。已经被执行了，感觉很无奈啊！” 看得出，卡友对自己的前途和命运感到暗淡。 六、 长期投资股票外汇期货的人，可能会有一种感受：“打开交易界面，满眼都是财务自由；关闭交易软件，身边到处是被割的韭菜。” “愿天堂没有股票和期货”，以前有多风光现在就有多惨。很久没和别人说话。卡友在坛子里感叹道。 懂得投资的复杂，明白人生的世事无常，原谅曾经不知天高地厚的自己，走出处在低谷时期的人生，也许才是卡友要面对的问题，人必须要成长起来。 而所谓的成长，其实就是接受自己以往的一切。 不再执拗的认为自己是世界的中心，也不再强迫自己完成什么财务自由的目标，而是接受自己是负债累累的现实，努力的活下去。 然后在不完美的生命中，不忘少年时的意气风发。 2021年10月8日，国庆过后，卡友在躺平了一年之后已经重新回到了工作岗位，回到正轨的卡友说：“从一开始的颓废到现在安心上班，看开了很多。执行已经终本，上班五个月到现在已经还了6万，之前被执行的时候，有的银行卡被冻结了。但是一直没有流水且没有钱的一张休眠卡没被冻，正好还是现在的工资行。” 此刻，卡友已经站起来勇敢地面对自己的债务了，我们也必须站起来，克服心中的恐惧，努力地面对自己的债务，加油。 |
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