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这就是穷人思维和富人思维。 穷人总盯着50万存款的安全性，因为50万是巨款，富人并不在意银行的那些存款，因为都是小钱。 富人手上价值最大的的资产，按排名分别是企业股权、不动产、金融资产，最后才是存款。 其中，存款的比例很低，甚至远不及富人的负债，也就是说，存在银行里的那些个流动资金，可能都是问银行借来的。 富人存银行，基本清一色都是挑大银行，四大行居多，而且基本上都是活期，要么就是协议存款，一样是约定活期。 他们根本不在乎那些利息，不像普通民众会因为1%都不到的利息差，把钱存入小银行和信用社，安全防线全靠着50万存款保险保障制度。 今天聊聊富人的资产和存款。  企业股权这个是绝大多数富人最在意的资产，并不是很多人想象中的不动产。 绝大多数富人最值钱的一定是企业股权。 我们国家并不像海外一些家族，有百年的积累和沉淀，可以完全依靠金融投资来生生不息，大部分都是最近20-30年，做企业起家的。 如果有研究过胡润百富榜，就会明显发现，几乎占据榜单的全部是企业家。 对于企业家来说，最值钱的一定是公司股权。 个人的身价来自于股权的增值，现金流来自于企业的分红，分红多少一样是按股权比例。 所以，没有比企业股权来得更重要的了。 由此，你也可以明白，那些抛售股权来套现的企业家们，对于自己企业的未来并不那么的看好，更不那么的热爱，只是把企业当成了资产，做了资本套利而已。 不动产很多人很单纯地认为不动产指的就是房子。 对于富人来说，不动产的类别有很多，比如说写字楼，比如说酒店，比如说土地产权，还有商铺等等。 富人喜欢购买豪宅，这个是无容置疑的，豪宅的升值虽说没有普通的高端住宅快，但是豪宅的保值性是无容置疑的。 其次就是一些核心商圈，不管是商业用地，商场，还是一旁的写字楼，都是富人用旗下物业公司去持有的。 还有酒店、公寓等等，很多也都是富人旗下的产业，只不过不是直接以个人名义持有，大多是通过持有公司间接持有。 不动产作为实体资产，对于富人的资产结构平衡也起着重大的意义和作用。 可以说，不动产是相对抗通胀的，比起企业股权需要精心经营，不动产的属性是富人把资产保值增值的重要部分。 金融资产很多人理解金融资产就是现金，其实是很大的误区。 富人一样会持有很多金融资产，比如私募股权基金，就是买创业公司的股权，比如二级市场私募基金，就是私募股票基金，通过基金购买一些上市公司的股权，比如信托资产，其实就是大企业和政府信用背书的债权。 再比如普通的公募基金、银行理财、券商资管理财、保险产品，甚至一些国债、企业债等等。 可以说富人的金融资产非常丰富，而且很有可能都放在不同的地方，所以综合的安全性很高。 即便是全部把钱放在银行里，成为银行的私行客户，私行给客户配置的产品大多也都是代销产品。 所以即便银行出事了，这部分代销的产品，绝大多数还都是安全的。 其他资产富人还有很多值钱的其他资产，豪车、游艇、私人飞机，还有名表、奢侈品。 不要看这些东西都是消费品，有折损，如果是私人定制款，或者全球限量款，价格可能不跌反涨，有保值的功能。 富人还有大量的收藏品，诸如黄金、珠宝、首饰、字画、古玩。 这些藏品大概率也都是保值增值的，一般情况下，并不会出现价格下跌。 可以说富人的资产丰富程度非常高，总体的抗风险能力也是非常好。 绝大多数的富人最终变穷，大多是因为企业经营不善，并不是资产配置出现问题。 现金资产富人除了在银行里存一部分现金，一般家里的保险柜和公司的保险柜，也会有大量的现金。 这里指的大量，可能是百万计的居多，但没有大家想象中的一墙壁，或者一整床。 很多富人在银行里的钱，大多是企业账上的现金，个人在银行里存现金的，其实真的很少。 富人的信用卡透支额度都是上百万的，所以出门压根不需要现金，刷刷卡就行了。 不过他们为了保险起见，一般会在车上，或者包里预备一些现金，用于应急。 富人的负债绝大多数富人都有很多的负债，基本上都是抵押贷款居多。 为了让自己钱的利用率更高，他们往往会采取抵押贷款的形式，将资产做二次变现。 股权质押和不动产抵押是最常见的。 而合理的资产负债率也是相对比较健康的。 比如，富人原本拥有10亿资产，他们会通过抵押贷款出来5亿，再去购买5亿资产。 这样他就拥有了15亿资产，外加5亿的负债。 资产越多，其实抗风险能力是越大的，尤其是应对通货膨胀和货币贬值，本质上都要依靠资产来抗风险。 有50万，该不该买资产？很多人说，对于储户来说，一家银行最多只能赔付50万。 如果我有100万，就要分开存两家银行。 我想说的是，如果你有100万现金资产，那就真的该好好想想怎么样去做资产配置了。 首先，不是说银行存款不好，但是长期做银行存款的结果，就是购买力贬值。 这个从经济学的角度可以解释得通，尤其是如果能看懂货币增法量的话。 即便不懂经济学，单单地从历史长河来看，银行存钱一定是缓慢贬值的一个过程。 能对抗通胀的一定是资产，至于是什么资产，我觉得可以参考上文提及富人配置的那些资产。 虽说100万不是特别大的数目，但是对于全国绝大多数民众来说，已经可以算个天文数字了。 全国可以拿出100万现金的家庭，从银行的数据统计来看，是不足1%的。 可能在一线城市，100万资金买不起一套房，甚至一间卧室，但是对于全国人民来说，真的是非常巨大的财富了。 不管是有50万还是100万，都应该想想怎么通过合理的资产配置进行保值了，而不是整天担忧银行的安全性，这个是银保监会应该关注的。  天上不会掉馅饼，财富肯定不是大风刮来的，没有那么多的人出生就含着金汤匙。 但财富也不是靠银行存出来的，而是每个人踏踏实实一步步赚钱积累起来的。 于其有心思担心富人存在银行里的钱安全不安全，不如想想自己该如何努力，赚到更多属于自己的钱。 |
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