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文：彦祖 中国人喜欢储蓄是出了名的，除了把钱存在银行，有些人认为虽然银行利息不高，但每年还是有点被动收入，把这些钱用于投资或补充家庭还是很好的。现在越来越多的人愿意把钱存在银行，这意味着各行各业都在衰退，各种投资和财务管理风险太大。有些人还在银行存一些钱以备失业、生病、养老和其他需要。当然，更有人想把平时省下来的钱聚在一起，这可以有更大的用处，比如买车或付首付。总之，人们不太关注利率的高低，而是更关注存款安全性和流动性好的优势。
据相关资料显示，中国的银行数量已经超过4000家，但其中90%是小型银行。然而，尽管大银行很少，但它们涵盖的范围更广。据不完全统计，我国六大国有银行的营业网点约为106500家。夸张点说，我们的生活已经离不开银行了。到了2020年底，中国居民储蓄总额为93.44万亿元。据平均14亿人口统计，人均存款约为66700元。截至2021年第一季度末，人民币存款总额已达220.92万亿元。中国在储蓄平衡和增长率方面远远领先世界。 此外，在过去的两年里，越来越多的人有存钱的想法。甚至许多年轻人也加入了“储蓄大军”。然而，在年轻人看来，钱在银行不仅应该是安全的，而且还应该尽可以获得更多的利息。毕竟，这是“被动收入”，越多越好。银行有很多产品，不过如果是在保本保收益的前提下，那最受储户青睐的产品无疑是定期存款，可能这也与定期存款的起存门槛比较低有很大的关系，再加上定存的利率也不算太低。
我们通常把钱存在银行里。最常见的是活期、定期和大额存单。但是，目前的利率太低，只有0.35%。如果是10000元，一年就只有35元，主要是客户的这笔资金随时要调用时才会存活期。事实上，活期存款是存款人最吃亏的储蓄方式之一。与低利率的活期存款相比，定期存款有更多的选择。常见的有1年、2年、3年和5年。存款期限越长，银行给出的利率就越高。同样，银行里的资金量越大，银行也可以给更高的利率。 定期存款利息是分阶段计算的。三个月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，两年2.1%，三年2.75%。这个标准银行不会轻易改变。但随着中央银行利率市场化改革，地方银行可根据情况在中央银行基准利率的20% - 30%之间波动，以吸引存款人的资金流入。也就是说，如果用户存入三年的最高利率，最终利率可能会达到3.5%。 此外，自2015年以来，央行取消了存款利率的浮动上限，这意味着银行在调整存款利率方面有了更大的自主权，储户有机会获得更多的利息。事实上，存款的利息也是可以“协商”的，但很多人并不知道。白白少拿了很多钱。银行工作人员透露，如果存款超过“这个数字”，就可以谈利息。
2021年可以说是国内利率市场的“冰点”。各大银行纷纷下调存款利率，这也让存款人“痛苦不堪”。然而，俗话说“矮子里面拔将军”，而且一些银行或产品的利率还是相当不错的。活期储蓄是最不值得存入的产品。虽然它可以随时存取，但利率太低，甚至低于余额宝和零钱通。 因此，很多人选择定期存款。定期存款最大的优点是存款门槛低，一般只有50元，利率也相当可观，比如国有银行的三年定期存款利率可以达到3.25%，比活期储蓄利率高出近10倍。正是因为如此，很多储户都喜欢定期存款，但如果存款额超过20万怎么办?你还有定期存款吗?
根据银行工作人员透露的信息，当您的存款达到20万时，这将是一个“分水岭”，因为20万已经达到大额存单的最低存款额门槛。大家都知道，在同一家银行，在存款期限相同的前提下，大额存单的利率肯定要高于定期存款。以国有银行为例，三年期定期存款利率最高，约为3.5%，大额存单利率可达3.9875%。不要以为息差只有0.5%左右，存款20万，年息差就能达到1000元，而且这还是“躺赚”，储户不需要付出劳动力和时间。何乐而不为呢？ 当储户存款达到100万的“门槛”时，就达到了与银行谈息的最低“资格”。为什么是“最低资格”?事实上，这也很容易理解，因为100万的存款只够你跟小银行谈利息。如果你想和大银行谈利息，还有很大的差距。此外，如果你想和小银行谈论利息，切记不可狮子大开口。毕竟，银行招揽存款也是为了盈利。我相信没有利润的事银行也不会做。如果你在一个小银行一次存入100万元，如农村信用社或地方商业银行，你可以要求银行提高0.3% - 0.5%的利率，相当于每年3000元到5000元的利息。再高的话估计银行也很难答应了
当您的存款超过600万，您就可以成为国内多家银行的“座上宾”了，如果你进入一家私人银行，这家银行会配备专门的财务顾问。实现6%以上的年收益率是非常容易的，达到10%的利率也并不奇怪。而且，它具有很高的安全性，可以享受银行的特别福利。存款人在和银行讨论利息之前，要检查银行是否有“存款保险标志”，因为如果有这个标志，无论大银行还是小银行，50万存款都会很安全。 |
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