国玺世享属于一款快返型的短期年金险，保障期8年，缴费期可以选择3年或者5年。在保障期间，会有生存金返还，满期有满期金给付。生存金与满期金会默认进入万能账户进行二次增值。国玺世享可以关联的万能账户有两款，期缴保费达到1万，可以附加荣耀钻账户；期缴保费达到3万，可以附加荣耀智尊账户。因此国玺世享是一款年金险+万能账户二次增值的组合计划。这类产品就主要看两点，一是看年金险本身的增值收益，这个关系到进入万能账户的基数；二是看万能账户的综合数据表现。国玺世享是一款8年期的年金险，满期时给付基本保额的100%。而满期前，也会有生存金返还，详细可以参考下图。接下来以实际的数据来演示国玺世享是如何返钱的，返多少？在总保费相同的情况下，不管是3年缴费期，还是5年缴费期，第5-6年返还的金额是一样的。唯一不同的是满期金的不同，也就是基本保额不同，基本保额是在合同的设立时，就已经体现在合同上。那返还的生存金与满期金，在没有额外设定的情况下，都会默认进入关联的万能账户进行二次增值。上面了解了国玺世享的钱是怎么返，但是国玺世享返还的钱算不算多呢？跟其他储蓄险对比，收益高吗？IRR内部收益率是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。国玺世享的内部收益率IRR，3年缴费期的情况下仅仅只有1.74%，5年缴费期的情况下仅仅只有1.40%。目前比较好的储蓄险，到第8年的IRR均超过3%，这是一个怎样的概念呢？以目前某款储蓄险为例，同样总保费是120万，30岁男性。第8年的总领取是1457031元，比国玺世享多19.18万第8年的总领取是1410218元，比国玺世享多18.68万8年的时间，相差近20万，相当一台B级车的价格了。比如入门级的雅阁、凯美瑞等等，同样的预算支出，同样的绝对安全下，多出近20万的增值，说多不算多，说少也不算少了，我相信能干很多事情。因此国玺世享作为主险部分，并没有带来太多的增值，表现平平无奇，所以万能账户的好坏就直接决定了未来中长期的收益了。国玺世享可以关联的万能账户有两款，分别是荣耀钻与荣耀智尊，两款万能账户的附加门槛不一样。荣耀钻的期缴保费门槛是1万。荣耀智尊的期缴保费门槛是3万。那这2款万能账户的表现如何呢？接下会以万能账户的核心要点，来剖析这两款万能账户。账户类型决定了领取的灵活性，目前市面上的万能账户分两种，一种是年金型万能账户，有20%的领取限制，另一种是寿险型万能账户，领取没有限制。外行人看演示利率，内行人通常看保底利率，因为只有保底利率才会写进合同。现在是保险公司开门红阶段，不少产品会把万能账户搭配进去，如果说对万能账户概念不清晰，很容易就会被销售误导，被销售人员的当前结算利率绕进去了，记住，只有保底利率才是确定的，而超过保底利率的收益是不确定的，只能参考以往的成绩，所以不要过分目前结算利率算出来的收益。随着大环境的利率的下降趋势，未来万能账户的结算利率，很大概率会随之下行，因为保底利率的多少是非常关键的，因为万能账户的结算方式日计息、月复利，结算利率相差0.5个点，未来产生的收益都会有非常大的区别。万能账户的领取手续费一般是在保单生效后的前5年会有，从第6年开始手续费均为0；简单理解就是第6年开始，不管领取多少都不收手续费，仅仅会对短期就要领取的朋友有一定的影响。由于银保监会为了防止系统性风险的出现，在2020年年中，就已经要求各大保险公司的万能账户当前结算利率不得超过5%。除了看当前的结算利率，还要看既往利率结算的走势，这点可以初步判断结算利率的稳定性。很多保险公司会对万能账户的追加额度会有限制，也会有部分保险公司的万能账户追加是无上限的。比如有的追加额度会受主险保费的限制，如果主险保费是30万，那万能账户最多可以追加60万，也就是1:2的比例。也有一些万能账户，主险达到一定的保费，追加就会无上限，比如主险保费达到50万，那么万能账户追加就无上限，想存多少就存多少。说了这么多，接下来看看国玺世享可以搭配的两款万能账户具体数据标下如何。荣耀钻与荣耀智尊都是寿险型的万能账户，没有领取的限制，这点上没什么问题。在现行结算利率上，荣耀智尊是5%，荣耀钻是4.6%。下面是凹凸君在太平人寿官网截取的两款万能账户在既往的结算利率。这是荣耀智尊的既往结算利率走势，在11月之前，结算利率一直在处于下降的状态，到国玺世享准备上市的这个12月，突然调为了5%。这是荣耀钻的既往结算利率走势，结算利率在持续走低。万能账户的现行利率是会浮动的，我相信很多人都感受到，市场的利率在不断下降，因此未来万能账户的结算利率会不会依然有4.6%，5%的可能性呢？所以万能账户的保底利率是多少就非常关键了，，这个数据是非常关键的，荣耀钻与荣耀智尊的保底利率都是2.5%，不高，因为目前最高的保底利率是3%。别看只是相差0.5%，因为万能账户的结算方式是复利，在时间的作用下，差距是我们无法想象的。再来看追加手续费，荣耀钻与荣耀智尊都是3%，差点没把凹凸君吓坏。也就是，我想放100万到万能账户，就要扣除3万的手续费。假如未来万能账户的结算利率下降到保底的2.5%，岂不是首年还要倒贴给保险公司？手续费太高大大降低了消费者追加的欲望，降低了万能账户的灵活性。综合各项参数，太平人寿这两款万能账户表现都非常一般。1、年金返还快，8年就满期。
2、可搭配万能账户，返还的生存金与满期金，可以进入万能账户进行二次增值。
1、主险部分的国玺世享的收益低，3年缴费期的内部收益率仅仅只有1.74%，5年缴费期的内部收益率仅仅只有1.40%。目前比较优秀的储蓄险在第7年的内部收益率能达到3%以上。
2、万能账户的保底利率仅仅只有2.5%。
3、万能账户的追加手续费高达3%，比保底利率还要高。
太平人寿是中国太平集团旗下的子公司，中国太平集团于1929年在上海创立，是我国历史悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。1956年根据国家统一部署，中国保险、太平保险停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2011年列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。近年来，在党中央、国务院坚强领导下，中国太平快速发展，连续三年晋升《财富》世界500强，列第392位。国玺世享是一款快返型的两全保险，可以搭配万能账户，使返还的生存金与满期金进入万能账户进行二次增值。主险部分，国玺世享的收益比较一般，比其他储蓄险要低不少，同样的总保费120万的投入，8年时间的增值，就能少近20万的增值。因此就要把希望寄托于万能账户的二次增值，但是国玺世享关联的万能账户的综合数据，同样表现一般，使得国玺世享整体表现都一般。我相信很多朋友都是被其万能账户当前的5%结算利率所吸引，这仅仅是目前的，但因为等第一笔年金进入万能账户，还有5年的时间，5年后的结算利率是多少？还能维持5%的结算利率吗？甚至10年、20年、30年之后呢？不确定，但是唯一能确定的仅仅是保底的2.5%。储蓄险在财富的增值上是一场持久战，只有给足够的时间才能得到可观的回报，保底利率越高才是更安心的保证。
