 作者 l 悬崖上的猫 公众号 l 彪悍猫先生（ID：BHMaoXianSheng） 在我们生活中，有不少人每个月拿着几千块的薪资，背负着薪资一半以上的房贷，吃着十几块的青菜，他们卡里的钱常年不超过4位数，很多时候几千上万块的钱都拿不出来，可嘴里还说“觉得一百万少”。 前段时间看过一个报道，说这两年大学生应届毕业生尤为自信，有超过62%的大学生自认为毕业十年后，自己能够达到百万年收入的标准。 对于我们普通人来说，难道几十万甚至一百万，真的很少吗？为什么很多人经常口袋里连1万块钱都拿不出来，但他们却仍然觉得几十万甚至上百万，不过是只是小钱？  01 我们真的已经富起来了吗？ 很多人可能都有一种感觉，经常有加不完的班，还不完的房贷，吃不完的快餐饭；读书时“三点一线”，上班后仍然“三点一线”，然而，除了工资不涨以外，房价、物价都在使劲儿上涨，这就是大多数人的真实生活写照，也逐渐成了一种常态。 此时我们都应该扪心自问，我们真的富起来了吗？ 当前我国的居民贷款余额已经超过63.19万亿，其中个人住房贷款金额35.67万亿，超过7成的家庭背负着房贷压力。若是14亿人平均一下，每个人都欠银行25500元。 另一个数据是，目前全中国一共有M2，这包括了全社会所有的钱，比如银行的钱、企业的钱，各种单位的钱等等，一共是231万亿人民币，平均在我国14亿人上面，拿出来大家平分，一个人也只能分到16万多。  如果把这16万多全部换成住宅房子，一平的房价应该还不到5000才对，可现在的的情况大家都心知肚明。 这个数据告诉我们，人人都很有钱，完全只是一个假象而已，是最近几年房地产泡沫给你造成的假象，感觉人人都有资产几百万。 我们真的富起来了吗？显然，房贷掏空了很多的家庭财富，每次付房租、扣房贷、还车贷，给孩子付培训费的时候，银行卡的余额不会说谎，它已经告诉了我们真实答案。  02 为什么房地产泡沫，会给我们造成人人都有钱的假象？ 第一，很多人把所谓的“有钱”，简单理解成了有几套房子 好多人嘴上说“觉得一百万少”，原因是一百万离自己太远，既然一百万是个远处的东西，那么自然要跟“远处的风景”去比较。 这个“远处的风景”就是房子，在2007年的时候，中国的M2（广义货币供应量）是40多万亿，14年里增加了200多万亿。 为了将货币洪水放出去，必须要有承接债务的容器和通道，于是房地产、基建计划及学区房等配套机制应运而生。  这个阶段，我们感受到了高楼大厦拔地而起，高铁、高速也开始四通八达，同时另一方面，我们的家庭也有了房贷、按揭贷、消费贷款、信用卡分期，不经意间家庭的债务总额就超过了50万亿，其中七成左右是房贷。物价、房价涨得越来越快，工资的涨幅却越来越慢。 不经意间，这几年的房地产泡沫，就给我们造成了一个假象，大多数人把所谓的“有钱”，简单理解成了这个人有几套房子，只要你有一套一二线城市的房子，你就身价百万千万，感觉人人都有资产几百万，反而那些几十万都成了小钱。  第二，人人都有钱，只是一个假象 举个例子，你家小区，100户，其中有50户买得早，20万。后来房价起来了，陆续有住进来，我们假定这小区里面有一半人换手了，其中有10户是40万买的，有10户是60万买的，有10户是100万买的，有10户是150万买的，有10户是200万买的。 那请问这100户一共花了多少钱？ 50*20+10*40+10*60+10*100+10*150+10*200=6500，也就是说这小区里的100户人，买这100户房子一共花了6500万。 但是对外怎么说？小区现在房价200万，小区一共100户，总价两亿，人均资产200万，这就是金融市场很神奇的地方了。 实际上只出现了6500万的钱，但是却给这100户人家带来了两亿资产。换句话说，这100套房子，是换不出两亿的。  但是这个现象就会让人产生错觉，比如，现在很多人就觉得，上海、北京、深圳的本地人或买了房的人，家庭人均资产就有千万，还有人说上海的房子全卖了能把美国全买了。 真实情况是账面资产和实际存在的钱很不一样。因为社会上现在根本就没那么多钱。 比如，你去某工厂卖羽绒服，一共就100件，但这个厂的所有人，身上加起一共只有10000块，你的羽绒服最多只能卖出100块一件，哪怕大家都快冻死了，你也不可能卖超过10000，因为一共就只有10000块钱。 因此，房子和股市的道理也一样，个别人可以靠房产和炒股暴富，但是不可能所有人都靠房产和股市暴富，而且每有一个人靠房产和股市暴富，就有一个接盘侠因房产和股票返贫。  03 所谓的“有钱人”，大多只是被债务套牢的人生 你眼中那些买了房的所谓“有钱”人，其实很大一部分是负债，他们是跟银行借出来的，最后是要还给银行的。这些所谓的“资产”，花的是未来的钱，并不是你想象中那么有钱。 如果你一个月3000工资，家里有一套价值千万的刚需自住房，你跟“有钱人”三个字基本上没什么关系。 任何工薪族只要在大城市买房，都可以称之为赌徒，都有断供可能。不少人的月供，必须在每个月倾尽全力才能还上，而自己又没有自信以后工资只涨不跌，更不能保证只会升职加薪，永远不会失业。 买房的快乐是短暂的，只有认筹、网签、过户那三天是快乐的，其他时间更多的都是焦虑，负担，压力，还房贷的痛苦更是持续而长期的。 这种人不要说富裕了，他们连2个月失业都承受不了，不管房子增不增值，你的人生已经被套牢了，一次不经意的意外失业，就可能将你打入地狱。  04 滞胀之下，普通人能做什么？ 随着疫情席卷全世界，严重扰乱全球供应链，能源和原材料大幅涨价带动物价暴涨。由此形成了类似1970年的供给冲击，通胀的压力不会在短时间内就消失。但在在经济危机真的发生前，我们还是可以提前做一些事情： 第一，尽量避免无效投资，不要自己去炒股 上面说了房子和股市的道理，其实整个金融二级市场都一样，股市中1000个人每人有200万资产，一个人可以换出200万现金，但是1000个人却换不出20亿现金。股票的“市值”就相当于房屋总价。“股价”就相当于当前房价。 只要没有更多人带着更多钱来接盘，你就被套住了。别总是侥幸你不是最后一个接盘的，概率这个事情，你参与得越多，总会轮到你头上。 现在全球疫情并没有缓解，而且老美的债务危机越来越大，通胀也越来越大，美联储已经没有更多的工具来维持了，如果在大环境不行的情况下，投资失败的概率是极大的。所以，减少无效投资很重要，尤其是不要自己去炒股。  第二，一定要保持你的流动性 做企业的都明白现金流远比资产重要，尤其是在经济危机爆发的时候，你所做的投资，都有90%的概率会面临严重时缩水，这时候，几十上百万的现金不管在哪都是巨款。 经济危机里很重要的一点，就是你能及时撤出来，而房地产是比较难快速变现的。在经济危机发生前，尽可能持有一些现金，仍然是一个正确的选择。毕竟在经济危机最惨烈的时候，你需要持有现金，才能去抄底。 生活中也是一样的。如果你一个月1万工资，哪怕租房子，你也是个有钱人。收入高，现金流大才叫真的有钱人。  写在最后： 未来几年，风险与机会并存，不管你的资产怎么配置，无论如何，都一定不要负债，也不要借钱给别人。 这一点不管在股市里，还是其他投资里，大家最好还是都别负债进行。如果老美主动加息刺破泡沫，导致股市大跌，又或者继续维持宽松，从而引发恶性通胀，在这样的经济危机爆发中，第一批挂掉的，都是负债人群。 只有那些懂得缩减自己的债务，压低自己的消费，控制自己的欲望，在大环境不好时积蓄力量，保存实力的人，才能在经济危机结束后，抢占先机，成为人生赢家，对此，你认同吗？ |
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