大家好,我是七喜。 被人情支配的资产管理, 和被AI支配的财富管理。 最近有刚毕业的年轻人咨询我职业规划,他准备到某股份制银行北京分行做客户经理。 我给他分析了两个职业路径。 第一个路径是做资产管理。 未来的传统信贷是没有前途的,直接融资才是方向。 传统信贷是当铺思维,按成本法还要打折。通常雨天收伞,晴天送伞。 直接融资,不管债还是股,都可以按收益法,放大融资倍数,较长的期限还可以跨周期。 举个例子。 假如我是家国企。 国企都是有负债率上限指标的,就算想找你合作,也很难是信贷模式。 我完全可以找股权资金去投项目,然后再通过资产证券化放到资本市场,实现轻资产,提高国资运转效率。 所以,不管是从国资委监管要求还是从现实出发,我都不会找信贷资金。 短期内,信用的作用还挺强的。但随着信用风险的陆续暴露,大家都会向资产上倾斜。 所以,你去哪家银行不重要,重要的是,你能给自己长期维护的企业,提供包括债券、定增、并购、过桥等全周期全品类服务。 只要取得1-2家核心企业的信任,你就不愁吃喝了。 怎么取得核心企业的信任? 你现在还小,没有能力公对公提供支持。 所以,你只能先从合规的私对私角度找方法。 靠给关键人送礼物是没用的。因为对方并不缺钱,也不缺来营销的同业。 你要给他,他没有但是你有的东西。他比你更有的东西,你给他多少都没价值。 比如能协调孩子上学和就业、老人看病、ZF资源等。甚至,简单些的,帮孩子辅导作业乃至陪着跳广场舞也算。 第二个路径是财富管理。 银行都在转型财富管理,因为赚的多,风险小,上量快。 财富管理领域,并不缺大众化的产品,类型可以说网罗万象,无所不包。 你要有的,是识别、筛选和分析能力。你要能讲出,你的同业,所讲不出、说不透的内容。要有根据客户的需求,进行个性化、模块化进行资产配置的能力。 一个自己没有个人财富做着管理的人,是没法给别人讲财富管理的。 你要先管理好自己的财富,才能去帮别人管理好财富。 你说,想买点高收益债产品。我并不建议你这么做。 就算你找家里要200万,买了期产品,年化20%,能有40万收入,又能怎么样?你父母把200万给你,是希望你给他们赚40万的吗? 不完全是。 他们是希望,你能拿这200万,去成长。 只要你成长了,把这200万,都糟蹋了,他们也不会批评你。 因为你在这个过程中,掌握了赚更多钱的知识和能力。 我个人的建议,你自己去把整个金融市场上,所有类型的产品,都仔仔细细的研究一遍。 然后在每个细分领域,都选择一只门槛低些的产品,买进去。时时跟踪不同类型产品的净值变化,分析背后的原因。 当你真金白银投资了5-6种不同类型的金融产品并持续跟踪后,学习的动力会很足,也能够深入的了解不同产品的投资逻辑和盈亏所系。 单纯销售导向的财富管理,尤其是大众类产品,是没有持续性的。 受惠于疫情,各家资产管理机构都在加速科技含量。以后投资人买产品,完全可以打开手机APP,咨询AI常见问题,双录也可以通过AI。 一只产品的投资流程里,从开始到成立,都不要真人出现,有AI就够了。 现在还没有到这种智能化的程度,是因为改革开放富起来的第一代人,掌握了大量的财富,他们普遍1955年后出生,到现在67岁了,不习惯智能化设备。 但是,再过几年,这批人也要退出财富管理市场了。他们的更年轻也专业的子女,还需要跟你墨迹吗? 年轻人说,听后感觉很震撼。 高高兴兴的走了。 看到他一副还没被社会摩擦过的稚嫩的样子,让我想起了十几年前的自己,以及电影《后会无期》里的那句台词: 懂得很多道理,却依然过不好这一生。 知道大家晚上在讨论什么,因为在今天早上,我就提前在会员群里提示过风险了。 关于投资交易,我们要牢记两句话: 第一句: 这个世界上,90%的消息都是无意义的噪音。 第二句可能更有现实指导意义: 春节前,稳定大于一切。 |
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