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一个50岁人给你提个醒:“灰犀牛”危机到来前,请尽量现金为王

 彪悍猫先生 2022-01-07

2022年,美国会出现“灰犀牛”么?已经有个别经济学者预测:美国“灰犀牛”或将全球经济拉下水,这绝不是危言耸听!

当前全球存在的超级大通胀,这是众所周知的事情,但根本没有好的方法来消除通胀。只能任由通胀继续存在并影响着我们的生活,这就是“灰犀牛”。

面对一触即发的“灰犀牛”危机,巴菲特和马斯克为代表的美企已囤积大量现金,就等“灰犀牛”到来后抄底!而我们普通人,又应该从中得到什么启示呢?

作者 l 悬崖上的猫 

公众号 l 彪悍猫先生(ID:BHMaoXianSheng)

01 当前的美国企业,已经开始大量囤积资金

根据华尔街日报研究数据得出,截至去年11月,标普500成分股内部关联人士总共卖出635亿美元的自家股票,比2020年同期增长50%,马斯克大笔减持特斯拉,谷歌,沃尔玛,刚把名字改成Meta的扎克伯克,微软等高管今年都在加速减持步伐,减持超过2亿美元的美股上市公司高管达到48人,比前四年平均水平翻了四倍。

去年美国多家银行取得有史以来最好的季度利润。然而,突然之间,摩根大通和美银等银行开始大量发行债券,而且规模比以往任何时候都要大,尤其是摩根大通有效地囤积资金量高达5000亿美元。

22年前,当美国人民欢欣鼓舞地迎接纳斯达克互联网科技公司,给自己带来滚滚财富的时候,倒是有一个老头,死捂着现金,就是不进场。

他就是巴菲特。那一年,他的投资业绩非常糟糕,整整一年时间一言不发,但一年后的2001年,市场才宣判了胜负,大家才知道没穿底裤的到底是谁。

如今,巴老爷子又开始了故技重施,伯克希尔哈撒韦又开始了囤积现金:去年第三季度现金储备已达到了创纪录的1492亿美元。注意,这还是刨除老爷子回购自家股票之后的现金储备。

除了巴老爷子以外,美国其它大资本家去年也一直在加大力度卖股票,另一个数据显示,全美前500个富人去年总计抛售股票429亿美元,而前年也就是2020年全年只有202亿美元。

其中,马斯克去年一人卖了超过100亿美元的股票。马斯克以前他一直反对美国因为疫情对企业和个人进行限制,而现在态度发生了大转变,公开表示要相信科学,自己和家人都已经接种了疫苗。

过去反对,是因为封锁影响到了他的生意,现在股票卖的差不多,就开始支持疫苗,这一切都是生意。

为什么这些企业要大量囤积现金呢?有外媒信用研究主管表示:它们或许在想趁着现在现金便宜,可以灵活地支配这些现金时,对潜在的“灰犀牛”提前储备好“过冬的粮食”。

02 “灰犀牛”的导火索是什么?

历史上,每一次“灰犀牛”的出现都有明显的征兆,或者称之为一个标志性的事件。例如,2007年美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融(New Century Financial Corp),宣布申请破产保护并裁员54%,由此点燃了美国银行房贷坏账的“导火索”。

如果美国将要出现“灰犀牛”,那么必然会有一个标志性的事件发生。从美国当前经济存在的问题来看,很可能债务危机和通胀压力会导致“灰犀牛”的出现。

中国在此前的2年内,累计净抛出了约1753亿美元国债。日本则在大规模地增持美债,一跃成为持有美债最多的国家,持有量约1.31万亿美元。

美债已经成了全球经济最大的经济隐患,不管是债务违约,还是谋求取消债务上限获得“无限印钞”的权利。其中任一件事处理不好,都可能演变为横扫全球经济的庞大“灰犀牛”。

上世纪七十年代,美国进入长达十年的滞涨时期,CPI数据最低是5.74%,最高是13.55%。去年这个数字已经达到7%了。

美国通货膨胀如此严重,表面上看是因为印钞过多导致的。实际上却是美国长期占全球商品便宜的后果,美元不再具有以往的吸引力,甚至已经处于信用危机的边缘。

尽管如此,美联储还是一直在弱化通胀带来的影响。目的很明显,就是不想那么快缩减购债规模和加息,因为这对美股来说是不可承受之重。

而美股已经绑架了美国上下,大量美债和美国消费都跟美股挂钩,就像国内大量信贷和消费都跟房地产挂钩一样,一旦美股暴跌,必将导致美国消费坍塌,债务危机也会随着而来。

国内房价近几年也不会全面大跌,主基调还是稳定为主,全面大跌就是硬着陆,对经济影响太大,但继续大涨就不要想了。

现在美国面临的是美股泡沫巨大,通胀严重,实际上就是滞涨的局面。用纸钞换取全球实物商品,无疑是大赚特赚的,但这种占小便宜的行为,长此以往却会损害美元的信誉。

一旦加息控制通胀,意味着主动刺破泡沫,美股大跌,债务危机难以控制。而如果继续宽松,则通胀失控,有变成恶性通胀的危险,恶性通胀的最后就是美元暴跌,社会动荡。

而一旦美股暴跌,美联储也做不了什么,因为美联储工具箱已经空了,总不能像去年那样,在美股暴跌之后继续超发十几万亿美元出来,那样必然会走向恶性通胀。一旦出现恶性通胀,那整个国家就会陷入分崩离析的境地。

去年年底的时候,联储如期加速缩减购债计划,从每月缩减150亿美元增加到每月缩减300美元购债计划,预计明年三月份就会完全退出购债计划。

严格来说,缩减购债计划只是降低宽松的幅度,但也还是在继续宽松,只有等到完全停止购债计划,并且停止给美国人发钱,才是真正退出货币宽松政策。等到后期真正加息,才是货币转向的真正转折点。

所以,美联储一边面临通胀和债务危机双重压力,一边担忧新一轮疫情导致经济再次封锁,成为压倒通胀和债务危机的最后一根稻草,导致发生严重经济危机。

之前我写过一篇“普通人千万不要去投资理财”,就是告诉普通人,如果你每月只有工资收入甚至还在待业,千万不要去做金融投资,你的风险承受能力根本抵挡不住经济危机的冲击力,你那点钱在市场里就是毛毛雨,投进去水花都不会有就会亏完。

很多进入市场只有一两年的人,靠前面蓝筹行情买基金赚了钱,有点飘飘然了,这样是很危险的,因为一旦美联储进入加息周期,美联储收紧货币,美元就会走强,资本会从全世界各地回流到美国去。

这时国内很可能不会大规模货币宽松。因为如果这时国内还采取货币宽松,那就会加剧人民币贬值压力,那样会加速资本流出,回流到美国的进程。

03 普通人面对“灰犀牛”,该怎么办?

美国当前遇到的难题,包括但不限于上述问题,甚至还有“红蓝之争”、疫情反复、经济滞胀、招工荒等一系列问题需要着手解决。

美国几乎已经成了全球经济紊乱的发源地,“灰犀牛”随时可能出现。为了应对可能到来的危机,大企业已经在囤积现金,随时储备着“过冬的粮草”。而我们普通人,也应该开始着手以下准备:

第一,尽可能分散化投资,避免把鸡蛋全部放在一个篮子里

这里说的分散投资,不是说全部投资一个品类,比如股票、基金、债券都属于金融投资,那么在潜在灰犀牛面前,你就不要全部把投资放在金融资产上,你可以分一部分来做自己和孩子的教育投资、人际关系投资、保险投资等等。

如果条件允许的话,需要配置一部分黄金,在经济危机中,黄金是最有效的资产保值方式。黄金配置依然是长期定投为主,不要追高,比例也不要超过20%,不要影响现金为王的基础。

第二,现金为王,且一定不要负债

在当前滞涨周期,和潜在经济危机面前,你最主要做的就是好好工作,努力赚钱,努力攒钱。把赚到的钱都存起来,等着最关键的时候才去抄底。

巴菲特在2008年抄了个大底,李jia诚在1997年抄了个大底,不仅让他们赚足了名声,还带来了巨额的财富。

这个现金为王不是说你不存银行拿很多现金在手上,而是一定要保持好自己的现金流的稳定,任何流动性不好的资产,比如房产,如果不是刚需,建议不要持有,不然等你急需要用钱去抢占先机的时候,房地产是比较难快速变现的。

另外,不要贪图一切高利息为诱惑的任何理财产品,也不要轻易借钱给别人,更不要借钱投资、消费等,这些都是很容易让你产生巨额负债的东西,在经济危机爆发中,第一批挂掉的,都是负债人群。

所以,普通人并且尽量避免在经济还不稳定的时期,进行创业、大额消费、离职等行为。你需要的是,尽可能赚取和持有尽量多的现金,在经济危机最惨烈的时候,你才有底气和实力去抄底。

一个历史大底,如果真爆发经济危机,可能会比很多人想象的要低很多。但我们可以预期,这样一个历史大底越低,下一波大牛市的涨幅就越大。

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