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银行确实会监控一个人的现金流，而且基本上算是实时监控，全量监控。银行有一个专门的系统，就是用来监控现金流的，对资金的数额、去向、可能的用途、账号是否异常等方面进行全量的监控，系统会筛选出可疑的情况，然后进入人工审核阶段，有的时候人工不会联系你，因为工作人员判断这笔钱应该是没有问题的，如果工作人员觉得可能有问题，就会给你打电话询问，如果觉得问题很大，可能涉及洗钱等问题，那也可能直接报警。以下几种情况银行会有可能跟你核实情况，这也是银行监控现金流的直接证明： 向陌生账户转账大额资金。这个很好理解，一般来说转账都发生在熟人，偶尔给陌生人转账，数额一般也不会特别巨大，而由于每一笔转账记录银行都可以掌握，所以一旦你向一个陌生的账户转账大额的资金，就很容易被监控判定为异常，银行就会向你核实情况。其实这也是银行防止被诈骗的一项重要措施，其实也是很好的。 公户转私户。这个简单来说就是把公司的钱转到了个人名下，要知道这样做会有很多问题，比如漏税或者洗钱的风险，所以银行对公转私的现金流监控的还是比较严格的，因为这种操作不规范和有问题的概率更大。 奇怪且频繁的转账记录。这项监控主要也是针对反洗钱和诈骗的，举个例子，一个普通职工一般收付款的记录并不会特别频繁，一旦突然频繁起来，那可能就是不正常的，而卖菜的可能就会比较频繁，算是正常的。频繁且奇怪的转账记录就可能代表诈骗了别人，所以很多陌生人给你转钱，差不多就是这个意思。 有个朋友是稳定的职工，一般就是工资收入，某个月和妻子体验生活，晚上出去摆摊了，于是收账记录非常的频繁，和正常情况比起来，确实算异常，于是银行就给他打了电话核实，虽然金额不多，总共也就几千块而已。 过渡性转账频繁。简单来说就是一笔钱到了你的账户上，你很快就转给别人了，这就是过渡性转账了，银行对这种行为进行监控主要是为了防止洗钱，而这种过渡性转账在生意场上还是很常见的，尤其是中间商，这种情况更是常见，一般没有问题，和银行的工作人员解释清楚就好了。 向异常账户转账。这里的异常账户有很多种情况，可能是被重点监控的账户，也有可能是失信被执行的账户，也有可能是涉嫌诈骗的账户，当你想要向这些账户进行转账时，系统就会判断你的操作是有风险的，银行的工作人员就会对这笔交易进行确认，当然这种情况也会酌情报警处理。 综上，银行是肯定会监控一个人的现金流，而且是全面的监控，不过这也不是什么坏事，有时候也能避免损失，而且对于违法犯罪的监控也有帮助，对一般人没有什么影响，如果银行给你打电话核实，实话实说就行了，所以还是要守法，不要做违法乱纪的事情。  |
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