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车险这样买最省钱!

2022-01-25  蓝天碧水...






买车容易养车难

每年的油费、停车费、保养费、车险保费……加起来数目都不小。

其中,车险保费占了个大头。

新一年开始,很快就要买新一年的车险了。

而一说到车险,有些朋友可能会头疼。


什么涉水险、玻璃险、自燃险、盗抢险……乱七八糟的。

好在2020年改革后,车险配置变得简单许多,说白了就是两种:

一种是赔给别人的,一种是赔给自己的。
01 

先说赔给别人的。

第一个是交强险,全称是「机动车交通事故责任强制保险」,重点在“强制”两个字上。

说白了就是强制性要买的,不买不给上路。

同时,国家还统一规定了保费,会根据汽车座位数、车龄等有所不同。

如果开车不小心撞了别人,就可以用交强险来赔偿。

要注意了,交强险只能赔付对方的损失,主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。

本车人员受伤,或自己车辆的维修费,都是不赔的。

而且交强险的保额很低——

事故中自己有责任的赔偿限额:

死亡伤残赔偿限额:18万元人民币

医疗费用赔偿限额:1.8万元人民币

财产损失赔偿限额:0.2万元人民币

合共20万元人民币

事故中自己无责任的赔偿限额:

死亡伤残赔偿限额:1.8万元人民币

医疗费用赔偿限额:0.18万元人民币

财产损失赔偿限额:0.01万元人民币

合共1.99万元人民币

如果把人撞伤了,最多赔1.8万的医疗费;如果把人撞没了或者撞残了,最多也才赔18万。

生命是无价的。试想想,18万能安抚到对方家属吗?

那时候小则几十万,多则上百万的钱必须得自掏腰包了。

所以光有交强险还不够,要想在路上开得安心点,就得补充第三者责任险

建议大家重点配置第三者责任险,这是多多认为最重要的险种之一。

如果不小心撞了其他人、车辆、房子等,造成对方死伤或财产损失的,交强险赔付之后还可以用三者险来赔偿。

可以理解为是顶配版的交强险。

刚刚也说了,现在一条人命何止18万?

我们平时买寿险都会建议保额100万起步,才能帮助家人抗一段时间,用来还部分房贷车贷、赡养父母和养育子女……

所以第三者责任险,个人认为保额至少要100万,如果是一二线城市,还要加码上。

02 

说完保对方的险种,我们接着来讲保车主这一方的。

首先是车损险

顾名思义,主要是保障自己车辆的损失的,保额等于车辆的实际价值。

以前商业车险的水很深,什么涉水险、自燃险、玻璃险……乱七八糟的

现在都归类到车损险里了,所以现在的车损险保障很全面,不管你在哪一家保险公司买,都是差不多的保障。

买了车损险,常见的碰撞、翻车,又或者台风、暴雨等导致的车辆损毁,都可以获得赔付。

我们也不用去纠结太多了。

除了保车,还要保人。这就涉及到第四类险种车上人员责任险

车上人员责任险也称为 “座位险”,保自己车上的乘客和司机,保额可以自己选择。

发生人身伤亡时,可以赔一笔钱给车主,相当于是一份跟车不跟人的意外险。

还有一种情况,经常开车载人的朋友要注意,万一发生事故导致车内人员伤亡,而肇事车主又拿不出赔偿金的话,你也得赔给朋友或其亲属。

前段时间,厦门的海沧区法院审理了一起纠纷案。

厦门一男子开车顺路捎同事回家,不收钱纯帮忙的那种。结果路上出车祸了,同事死了。

死者家属提出索赔130万,法院认定这是“好意同乘”,可以适当减轻赔偿责任,最后判了该男子承担70%的赔偿,也就是90万。

这种情况,驾乘险就可以派上用场。

跟刚刚提到的车上人员责任险(座位险)相比,驾乘险不限事故责任方,只要是车上人员或被保险人受伤都能获得赔偿。

而座位险则只有在事故责任方为被保车辆时才能赔付。

03 

要说怎么买车险最省钱,主要看两点:

一是对比各家保险公司能给的优惠和福利。

车险改革后,其实不管是哪家保险公司,保障和保费基本都一样。

大家可以多家报价,或者先上微保、支付宝上了解一下。

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然后再对比各家保险公司会提供的优惠和福利。

比如某产品经理近期找我的时候,就给出了这么些服务和优惠,整体还是比较吸引人的。

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像喷漆、保养券、加油券这些都是比较实在的福利,扣减之后其实相当于省了不少保费。

此外,大公司的服务会更到位,比如开车出门半路没油,可以给保险公司打个电话免费送油,顺便帮我们把油加好。

第二个省钱的秘诀就是安全驾驶。

道路千万条,安全第一条。

安全驾驶不仅能保障自己和他人的生命、财产,还能省一大截保费。

比如某保险公司

  • 1年没出险:保费打 5.4 折
  • 连续 2 年没出险:保费打 4.4 折
  • 连续 3 年没出险:保费打 3.8 折

所以说,每天开开心心出门、平平安安回家,才是最大的省钱。

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