|
“2019年3月17日，账户支出10万元，收款方为邦泰科技公司。2019年3月29日，账户支出40多万元，收款方为个人账户，开户人是一位康姓男子……” 河南平顶山建行煤炭专业支行的营业厅里，纪阿姨呆坐在大厅里，逐字逐句地看着眼前一条条转账记录。纪阿姨一把拉住了身边银行工作人员的手，“这都不是我花的，我15年的血汗钱，120万全没了！”银行工作人员虽然很同情，但还是说了实情，“阿姨，不仅120万没了，你还倒欠银行13万。”纪阿姨的钱到底去了哪里？  存款不翼而飞，阿姨悲痛欲绝2019年底，家住河南平顶山的纪阿姨一家洋溢着幸福的气息。年关将至，市场上热闹非凡，办年货、买新衣，大家都在为新年准备着。 除了辞旧迎新，纪阿姨还有更重要的事，那就是儿子找的女友已经见了家长，双方家长都很满意，婚礼等事情也都已经提上了日程，所以满心欢喜的纪阿姨带着存折去银行取钱。 可到了柜台，将存折递给了柜员，纪阿姨还在憧憬着儿子的婚礼现场，柜员的一句话却给她浇了一盆冷水：“您好，您的账户已没有现金，并且该账户名下还有一笔逾期贷款，总计还有13万的债务待偿还。” 听到这里，纪阿姨犹如晴天霹雳，一时间难以接受的她反复催促柜员再次查询确认，可结果还是一样。 看着纪阿姨脸色苍白，柜员意识到事情不对，她当即通知了值班领导。值班领导怕纪阿姨有什么意外，赶忙把她带到休息区，安抚她的情绪并积极帮助联系纪阿姨的亲属，还通知了所在辖区的派出所。  很快，纪阿姨的儿子赶到了银行营业厅，刚才还呆滞的纪阿姨一见到儿子，眼泪一下就止不住了。她窝在沙发的角落里，委屈地抽泣，表示因为自己行动不便，这家离家最近的银行是自己去过的唯一银行。 而在这15年来从来都是只存不取，来办理业务也都是只找一个叫董某的银行客户经理办理的。董某不仅体恤自己年事已高、身体不好，常常主动帮自己办理业务，而且还留有自己的联系方式，逢年过节就给自己打电话问候。 平日里儿女在外忙碌，董某更是隔三差五就要去家里照看自己。自己本就眼花，又玩不懂什么智能手机、理财产品，唯一的保险业务也是董某帮忙办的。至于究竟什么时候转出的账户里的钱，自己根本没有印象，更不懂怎么还会欠下债务。 在警察的建议下，纪阿姨的儿子打印了从开户以来所有的流水详单。看着密密麻麻的一长串资金来往记录，纪阿姨的儿子就觉得大事不妙，细查之下，果然发现了多笔转账记录，不仅如此，还有几笔大额的资金转入。  在场的民警一看就觉得事情并不简单，随后便要求银行将账户冻结并固定证据。在纪阿姨儿子的陪同下，警方将纪阿姨带到了派出所做了笔录。 警方决定围绕纪阿姨一步步排查所有的可能性，先是围绕纪阿姨的通讯记录展开侦查，发现纪阿姨期间并没有异常的通话记录，并且纪阿姨并不习惯用智能手机，也没有即时通讯软件，这也就排除了电信诈骗的可能性。 同时警方通过查看相关时间段内的监控探头和复核系统，也对案件作出了定性，这并不是纪阿姨操作失误或是系统故障，而是一起有预谋的人为导致的结果。 侦查到了这里，好像走入了死胡同，就在大家一筹莫展时，一位民警突然提出，既然纪阿姨说她的业务都是董某办理的，在她那里可能会留下更多的线索。结合纪阿姨的叙述，警方发现事有蹊跷，对照资金流水单后，警方印证了发现的问题。  办理业务 问题就在于，在这十五年间，每一次纪阿姨亲自到银行办理业务的时间点前后，纪阿姨的账户都会出现一些资金变动，而每一次负责接待纪阿姨办理业务的人无一例外都是董姓女子。 正当警方打算请董某前来配合调查时，桌上的电话铃声突然响了起来，来电的不是别人，正是建行煤炭专业支行的行长。作为案件发生的银行，行长本不该与警方有过多联系，究竟是什么事让行长把电话直接打进了警方办公室呢？ 开展自查程序，有人监守自盗行长在电话里表示，他们发现了一些线索，想请警方前来一起调查。因为电话里说不太清楚，还请警方跑一趟。警方随即赶到了建行煤炭专业支行的营业厅，行长早早地守在门口，直接将警方引到了自己的办公室。 他指着自己的电脑屏幕表示，自己接到相关人员的报告后，立刻开展了自查程序。在梳理信息时，他发现纪阿姨曾在营业厅开通过网银，根据纪阿姨自述可以判断这可能并不是她本人所为。再翻看纪阿姨网银开通时留下的个人信息，行长等人突然发现，这个联系方式有些熟悉。  有人回忆起来，这好像就是董某的联系方式。行长在查到这一信息时推测：会不会是董某受纪阿姨委托进行的操作？可联系方式并不像其他信息一样需要参与在线操作，况且这类信息也是银行和警方为了保障用户安全所设置的，再不方便也应该使用用户本人——也就是纪阿姨的信息。 行长想到这里，立刻意识到情况不对劲，这才请警方前来。这时，另一位负责人也走了进来，原来行长在发现纪阿姨的联系方式非本人信息后，随即安排了他人针对其他相关电子产品进行排查。结果果然不出行长所料，基于纪阿姨所进行的操作中，所有联系方式都是董某的而非纪阿姨本人的。 这下，董某的作案嫌疑进一步上升，警方随即安排人手立刻排查董某的行踪并将其抓获带回派出所，行长也采取措施紧急冻结了董某的相关账户。坐在审讯室里，董某一刻也没有消停过，她手舞足蹈大喊大叫，用行动抗拒着警方的问讯，并始终强调自己是冤枉的。 而在警方出示了董某账户的资金流水后，董某陷入了沉默。最终，在警方的耐心劝说下，董某终于开口，讲述了自己的所作所为。  据董某自己供述，她为了完成银行的任务，竟然私自从银行挪用了320万元转入了纪阿姨的账户中。随后，她利用自己的信息，用纪阿姨的账户提交了305万元的贷款。可按照银行的规定，如此巨额的贷款必须要经过银行行长的审核。 为了确保相关程序能够顺利进行，董某竟带相关材料来找到了行长，在出示了纪阿姨的相关材料后，董某谎称纪阿姨是自己的亲戚。行长虽然知道这在程序上有不合规之处，但看董某提供的材料没有什么问题，便还是睁一只眼闭一只眼通过了董某的相关申请。 就这样，董某顺利从纪阿姨的账户里转出了625万元，完成里银行定下的流水指标。为了躲避领导的检查，董某还借口要对纪阿姨的账户进行升级操作，让纪阿姨放心就好。 就这样，两头行骗的董某看自己没有被发现，便公然违反相关规定，劝说纪阿姨做投资。在董某的花言巧语下，纪阿姨最终信服了董某的哄骗。  慢慢地，纪阿姨的账户也被董某蚕食殆尽。而负责笔录的民警突然回想起在纪阿姨笔录中提到的一个细节，纪阿姨说每次自己存完钱后，给自己办理业务的董某总会贴心地提醒自己将存根销毁。 警察就这个问题也提问了董某，可董某始终闪烁其词，含含糊糊地不愿回答。在警察的追问下，董某终于说是怕纪阿姨带回家，其家人发现账户的资金异常，这才利用纪阿姨眼神不好，看不清存根上的信息，借口存款存根不安全，让纪阿姨每次都亲手把存根销毁。 负责的警察一听这话，顿时起了疑心，便质问她究竟将资金投在了哪里？董某见无法推托，只得承认，所谓的投资都是在之前的“诈骗平台”上下了注，实际的资金早已血本无归。 原来，董某最开始结识纪阿姨纯粹是偶然，她也并没有打他人钱财的主意。见纪阿姨年事已高，花眼导致做什么都不方便，董某出于同情心便在纪阿姨来的时候多给予她一些照顾。就这样一来二去，董某慢慢得到了纪阿姨的信任，两人的关系也越来越好。 随着时间的推移，纪阿姨有些简单的事情便委托董某代劳，董某所掌握的信息也越来越多，几次下来，董某就摸清了纪阿姨的财产情况。正巧这时，一个久未联系的朋友找到了董某，并向董某提供介绍自己有赚钱的门路，极力劝说董某入伙。 面对朋友的盛情邀约，身在银行工作的董某当然知道金融是遵循一定的规律的，世界上哪有只赚不赔的买卖。董某便几句话搪塞过去，不再理会。  没想到过了几天，朋友好像算准了董某没有操作，一连几天死缠烂打地非要董某试试看。为了打消董某的顾虑，朋友便主动转给了董某几十块钱让她去试试。看朋友竟然主动转钱过来，在朋友消息的轰炸下，董某便试着按朋友的指示一步步操作下去。 令董某意外的是，几天后赚的钱竟真的到了帐。此时的董某并没有放松警惕，职业习惯让她还留有一丝戒备心理，可面对轻松赚钱的机会，董某最终还是将小额的资金注入了朋友推荐的平台中。结果和朋友之前承诺的一样，董某真正小赚了一笔。 此时她的内心已经逐渐产生动摇，面对不劳而获的机会，董某终于放下了戒备。只赚不赔的游戏让董某越来越上瘾，她的投入也水涨船高，而与此相对的是董某的胜率渐渐降低。 可此时董某已经深陷其中，她的积蓄多数已经被套在了平台上。董某也曾想过放弃，每当面对自己所剩无几的账户，董某的心态已经失衡，她开始把翻身的希望寄托在平台上。 为了尽快回本，董某开始四处借钱，一次次将希望寄托在平台中，可结果自然是竹篮打水一场空。这下董某不仅赔进了自己的全部身家，还将借来的钱输个精光，面对每天都追债的债主，董某开始慌了。走投无路的她突然想起自己的客户纪阿姨，董某知道纪阿姨一直在攒钱，从来都是只存不取。  就这样，她开始试探着利用自己的职务便利套取纪阿姨的存款，她首先就想到了利用网银。可开通网银、绑定手机银行需要的纪阿姨的个人信息，就这样，董某利用纪阿姨的信任，最终套取了自己所需要的所有信息。 2018年8月3日，董某从纪阿姨的账户中偷偷转了五万元到康某的账户。几天后，董某假借关心的名义，不断地探听着纪阿姨的虚实。见其没有察觉，董某的胆子越来越大，对纪阿姨的账户也更加地肆无忌惮，挪用的频率越来越高，数额越来越大。而经历过这件事后，董某的胆子也越来越大，最终酿成如今的后果。 银行作出回应，员工承担责任经过警方缜密的侦查，案件的所有细节都浮出了水面。看到调查结果的纪阿姨的子女表示不能接受，他们认为董某全程都在利用其银行工作人员的身份从事相关违法活动，并且其还利用自己的职务之便对纪阿姨的账户进行操作。 他们不仅要求董某对此事作出赔偿，还要求银行承担相关的责任。担心自己利益得不到保障的纪阿姨一方找到了当地的媒体，因为数额之大，加之又涉及公民的个人信息，事件一经报道很快就引起了社会各界的广泛关注。  迫于舆论，中国建设银行河南平顶山分行的相关纪检监察部门很快就介入了调查，并随后作出了回应，相关负责人表示建行高度重视该案件，目前他们已经完成了基本调查工作，正在进行相关账目的核对。并且针对社会各界广泛关注的问题作出了几点说明： 1． 针对该案件，建行相关部门已经成立了专门的调查组，不存在无人管的情况。 2． 针对案件的所有调查及相关追责问责程序都在稳步推进中。 3． 对于在调查中暴露的问题，建行会在各级网点进行全面排查处理。 4． 董某承担刑事责任和赔偿责任。 如此的声明并没有令纪阿姨的家人和关注此事的社会各界满意，不少网友表示，这种事情的发生都是因为相关责任人中饱私囊，而他们往往以挥霍为目的，自身大都没有能力负担起相关的赔偿责任，那么损失该由谁承担。  而建行却将相关责任往员工身上一推了事，并没有肩负起相应的责任。并且在事发后也只是就事论事，并没有认真思考其监督管理机制存在的漏洞，难以保证今后不再发生类似的事件，很难让人再选择建行。 网友的说法并不无道理，有律师也表示，从公安机关披露的细节来看，个人信息的泄漏和账户管理制度的缺失都是违法行为。所以广大网友的担心与诉求并不只是针对建行公司的建议，而是针对其公民基本权利的正当诉求。 笔者在此也呼吁，作为相关行业从业人员，应该具备一定的操守，坚守底线，对得起用户的信任；作为相关行业企业自身，应明确自身行业的特殊性，树立主体责任意识；作为我们普通百姓，在涉及财产信息等隐私时，应该提高警惕，审慎行事。 |
|
|
