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随着大家收入水平的提高，汽车作为生活消费品已经进入千家万户。 买车必须买保险，这个是肯定的，不需要讨论。那么，车险要买哪些险种？买了车险会享有哪些福利有保障呢？ 现在，来告诉大家，哪些是必须要买的保险，以及享有的保障。  1、交强险。（必须买） 交强险全称：机动车交通事故责任强制保险。 看名字就知道了，这个险强制性要买的，不买不能上路。 这个车险的费用为，五座900元，7座1100元。 买了这个保险，可以享有哪些保障呢？ 目前交强险总责任限额是单次出险20万元。那么，是不是说交强险可以承担20万元以内的所有责任赔付呢？ 并不是！因为这20万元分三个部分。其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。 假如，小王买的车，把别人的车给撞了，小王全责。别人修车修了3万元！那不好意思，保险公司只赔0.2万元！因为，交强险在财产损失这一块的赔偿上限就是0.2万元。剩下的2.8万，就要动用小王的第三者责任险去赔付。如果小王没有买第三者责任险，那就要小王自己掏腰包赔付。  当然，这样的情况，也可以直接全部用第三者责任险赔付。这样第二年交强险部分的费用就可以不变。因为基本上第三者责任险少则50万，大则两三百万，管够。 但是，如果小王是把人给撞了，比如某个老奶奶之类的。老奶奶如果受伤了，要住院治疗，则交强险的赔付上限就是1.8万元。 如果小王把人给直接撞到天堂去了，交强险的赔付上限就是18万元。 事实上，如果动用到交强险，要么就是事情很小，要么就是事情非常大了。 事情很小的情况就是：假如，小王和别人的小刮蹭，使得别人的车发生了2000元以下的车损，这种情况下用交强险是划算的。因为，报一次交强险，对第二年保险费率的影响只有几十块。而出一次商业险（第三者责任险是商业险的一部分），第二年的费率至少要加几百。 事情很大的情况就是：像一些大事故，一般情况下只要报第三者责任险就够了。如果需要用到交强险，那小王就麻烦了！ 这又分两种情况： 第一种：小王撞到的车很贵，第三者责任险50万、100万这样大金额的保险额度都不够赔了。交强险2000简直是杯水车薪！很大概率要自掏腰包。 第二种：撞到人了，第三者责任险50万或100万不够赔，需要动用交强险的1.8万或18万去补。像这样的情况，也可能不大够。也是很大概率要自掏腰包。 这两种情况，都有可能一下子让小王掏出很多钱。  2.车船税。（必须买） 这个也是固定要交的，这个是和交强险一起交的。也就是由保险公司收取。 300元，钱很少。交吧，小王别问了！ 3.第三者责任险。（必须买） 这个是车险中最重要的一个险种！ 小王会不会破产，和这个险种关系很大。如果没有买这个险种，发生大事故，而责任人又是小王，那小王很大概率要破产。 目前，大部分车主都会把第三者的责任险的赔付额度买到100万，这样的话，保险费一年大概需要1360元左右。 在这样的情况下，小王驾驶不慎又造成他人车辆受损，那只要对方的车损在100万以内，小王都不需要担心，因为第三者责任险够赔。因为，再豪的车，光车损就超过100万的实在不多。 所以，100万绝对够赔99%以上的对方车损了。 但是，还是有些人担心不够，买200万甚至更多，这是为什么呢？ 因为汽车无价人有价！ 假如小王严重超速，把一辆豪车撞成渣，里面的司机和乘员也一并被小王撞成渣，那小王100万的第三者责任险是绝对不够的。 或者小王开车不长眼睛，把人行道上的N个人给撞废了，那100万也是不够的。 所以，现在很多人第三者责任险买200万甚至更多。  4.机动车损失保险！（必须买） 这个简称车损险。 我们来举个例子，小王把别人撞了，别人的车损刚好100万。而小王自己的车也被撞得爹妈不认，100万的第三者责任险不够赔怎么办？ 顾名思义，第三者，是赔别人的。自己车的车损，是要动用机动车损失保险或者交强险的。 如果小王自己的车损在2000以内，那可以选择报交强险。 如果小王自己的车损达到2万，那就需要运用机动车损失保险。 机动机损失保险是保自己的车的！ 假如，小王开车打瞌睡，把车撞到了墙上，责任人是自己，那就可以动用这个险种。 这个险种的保额上限是自己的车身价值！  假如小王买的是新车，那保额上限就是这新车的裸车价。假如小王的车的新车裸车价是15万，那只要是15万以内，保险公司都可以赔付。 假如小王的车一撞直接维修成本超过了15万，或者直接撞到报废，那保险公司就会直接赔付15万。 但是，这个保额上限是会随着车的折旧而逐年降低的。所以，机动车损失保险的保险费，理论上也是逐年降低（在小王没有报保险的情况下）。 一般来说，机动车损失保险的保险费，大概是车身价值的1.5%左右。假如小王的车的裸车价值是15万，那该车的机动力损失保险的保险费就是2250元左右。  5.机动车损失保险无法找到第三方特约险。（必须买） 举个例子。 小王有天晚上，把车停在路边。第二天早上起来去开车，发现自己的车不知道被哪个孙子给撞坏了，没有监控，没有目击证人，那个肇事的司机逃逸了。 这个时候，怎么办呢？ 没关系，不是买了机动车损失保险吗？保险会赔的！ 但是，由于这个本该是肇事车辆那一方赔的，现在却由小王投保的保险公司赔，对小王投保的那家保险公司不公平。所以，保险公司只赔70%。 假如小王的车损失比较严重，假如定损30000元，那保险公司就赔21000元，剩下的9000元小王自己消化。 所以，保险公司衍生出一个险种：机动车损失保险无法找到第三方特约险。 真的找不到肇事司机，只要情况属实，保险公司100%全额赔付。  6.机动车车上人员责任保险。（必须买） 前面说过，小王开车打瞌睡，把车撞到了墙上，责任人是自己。由于有买机动车损失保险，所以，车辆的损失，保险公司会赔的。不过，机动车损失保险，只保车，不保人。 但是小王自己也被撞得不成人样，爹妈不认。同车的女友、兄弟、兄弟女友也被撞得人事不知，所有人都需要住院治疗，那这个医药费…… 不好意思，不赔！因为小王没有买相关的险种。 所以，吃过亏的小王，下次就会买一份不怎么贵，但是却能以防万一的险种： 机动车车上人员责任保险（司机），保险费约60元/年，保额50000元。 机动车车上人员责任保险（乘客），保险费约28元/年/座，4座大概是112元，保额4*50000=20万元。 这里可以看到，小王作为司机，明显保险费比乘客贵。这不是说小王的命比较值钱，而是因为小王作为司机，受伤的概率比乘客大。  7.涉水险（不是很必要买） 有些地方可能永远用不到，比如拉萨。 但去年郑州、广州、东莞等地出现大面积的车辆泡水，致使发动机受损。所以，很多人考虑涉水险。 因为现在极端天气比较多，很多人的车又停在地下车库，容易被淹。 涉水险主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。 如果没有买，但发动机因为泡水坏了，保险公司有过不赔的先例。 但是，现在明确了，只要车主的操作符合规定，就算没有涉水险，保险公司也要赔。 这时候，要记住： 不要强行启动发动机，因为强行启动发动机，会加大发动机受损的概率。 不要移动车辆，要拍照留证据。（因为有可能保险公司人来了，水退了） 不要超过48小时。 由于有机动车损失保险，操作正确的话保险公司一样会赔，所以涉水险就不是很有必要买了。  8.汽车玻璃单独破碎险（没必要买） 买这个保险，主要是为了防止以下情况：被手多的孙子砸碎了跑路、行驶的时候被飞石砸中。 把这个玻璃破损险单独拎出来，也是因为玻璃存在人为破坏的可能。 所以，只买车损险而没有单独买这个玻璃险的人，如果玻璃单独出现破损，保险公司是不赔的。 但如果玻璃和车身同时受损，那保险公司是会赔的。 假如买了玻璃险，刚好是玻璃单独受损。如果只有一块受损，价格是几百块。为了玻璃单独出一次险，会影响第二年和第三年的保险费，是得不偿失的。 因此，玻璃险没有必要单独买。  9.划痕险！（没必要买） 人在江湖飘，哪能不被刮。 在用车过程中，自己不小心划了一点，在停车场不知道被谁划了一点，一年下来，车上的划痕就多了。 这时候，大家就会想起划痕险。 划痕险是针对车上没有明显撞击痕迹的划痕的，一年的保额上限是5000元。而且，这个是累计叠加的，一年单次或多次出险，超过5000元以外的，保险公司就不赔了。 一般只针对新车或一两年以内的。 如果是旧车，还要对车身进行拍照评估留底。 而出一次划痕险，第二年和第三年的保费也是要加不少，但是所能提供的保障又不高，所以，划痕险也没有人单独去买。  10.自燃损失险，全车盗抢险。（没必要买） 这两个放一起说，主要是因为发生的概率太小了。 自燃损失险，就是车辆发生自燃而产生了损失。如果购买了该保险，车辆自燃产生的损失，保险公司会进行赔付。 全车盗抢险，也很容易理解。购买了该险种，车被偷或被抢，然后因此产生的损失，由保险公司进行赔付。 以上基本就是车险的所有险种了，1-6必须买，7-10视个人需求而定。 出险小知识 注意出保险的时候，不管是谁的责任，一定要拍好事故现场照片、并及时将车挪到安全地带，并在车后方150米处立好三角架。 先叫交警，后叫保险。 如果是对方的责任，要交警现场开具事故责任认定书，并索要对方车主的联系方式，拍下对方的行驶证、驾驶证、保单。我曾经发生过一次，是对方的责任，但是对方死活不理，交警也不管，我当时没有拍对方的行驶证、驾驶证、保单，对方居然就可以这样不了了之！ 如果我当时有拍对方的行驶证、驾驶证、保单，那我就可以要求我所投保的保险公司，行使代位追偿的权利，要求对方的保险公司进行赔付。 保险公司救援小知识： 保险公司可以提供一些免费救援服务，具体内容包括搭电、送油、换轮胎、快修、紧急加水、拖车等，不同保险公司提供的救援免费项目可能有点差异，需以保险公司保险合同约定为准。 保险公司礼品： 一般保险公司会为客户提供礼品，包括：返现、送全合成机油保养、洗车、大米、食用油、纸巾、工作箱、灭火器等礼品。 我上次4000元保险费，送了2次全合成机油保养、16次洗车，以及若干实物礼品，这些礼品全部加起来，价值1500以上。这些，都是可以和保险公司争取的！ 以上，就是本人根据13年车主经验总结出来的关于车险方面的知识，不知道有没有帮到大家呢？ |
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