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钱赚的越多，可能会越焦虑 ，你相信吗？ 我现在每个月也有好几万，相比于之前高了很多，但是我每天依然很焦虑。 最后我发现，“焦虑”其实跟你赚钱多少没有直接的关系。 收入结构才是你焦虑的罪魁祸首。 1 你为什么焦虑？ 我身边的朋友，挣不到钱的很焦虑，挣得少的也焦虑。 挣到了钱，挣得多的依然焦虑。 很多时候我们以为只要我们的收入高了，我们就能彻底摆脱焦虑了。 但是事实并非如此！ 现在网上的很多大V，挣钱挣得很欢。 但我可以很负责任的告诉你，他们很少有不焦虑的。 道理其实很简单，因为他们干的都是劳务性收入，而不是资产性收入。 如果你是一个打工人，打一天工赚一天钱。 别看你每月五万、十万、二十万，但总有一天你会失业。 网红也是一样，发一条视频赚一点钱，开一个直播赚钱点。 但是有几个人能够火过三年。 一个网红能够火一年，就是老天爷赏饭吃了。 过气以后怎么办？ 你的收入可能还是瞬间归零！ 之前的收入那么高，相对应的消费也会水涨船高。 突然有一天收入没了，他的这种焦虑会比一般人来的更加强烈。 俗话说的好：“由俭入奢易，由奢入俭难”。 这也就是为什么钱挣得越多，可能会越焦虑的根本原因。 2 主动收入与被动收入 穷人与富人的第一个区别是挣钱方式不同。 穷人永远赚的是主动收入的钱，而富人永远赚的是被动收入的钱。 今天你让我每个月多赚个1万、2万，但是我要花更多的时间。 我要不停的干，才能挣到这笔钱，我现在真的没太大兴趣。 但是如果让我创造一个资产，或者是一家公司。 这家公司只要通过一两年的努力，未来它每一年都可以带来哪怕是5000块钱的被动收入。 我很有兴趣！ 因为这是被动收入。 所以，一个有财商的人关注的点永远是，这个到底是资产还是负债？ 它能不能给我带来源源不断的被动收入？ 而不是我今天能赚多少钱。 你今天就算赚再多钱，你只要停止工作。 你就是坐吃山空，你总有钱花完的一天。 但是你若拥有一个资产，它可以不断的帮你产生钱，你就可以去玩了。 今天你家里面一个月最多就花两万块钱，你就已经过得很开心了。 如果你有一种收入方式，可以每月为你带来2.5万的被动收入。 那么，恭喜你，你已经实现财富自由了。 财富自由等于被动收入大于支出。 有人可能认为我写这些不但没有缓解焦虑，反而是制造焦虑。 放大了欲望，让你去追求金钱。 错！ 在我看来，我从来不是让大家去追求金钱的数量，因为那只是个数字。 我的目的是让你有意识的开始去调整自己的收入结构！ 钱不是越多越好，钱是够花才好。 多了，反而还不一定是福报。 钱多了你的德不一定承载得住。 你承载不了，对你而言反而是一种伤害。 3 赚钱姿势不同，焦虑程度不同 所以，你之所以会焦虑，不是因为你这个月赚的少了。 而是你的收入渠道太单一了。 你没有持续的管道性收入。 只要你还是靠劳务收入，你不能实现躺着赚钱。 你没有睡后收入，那么你就会一直焦虑。 因为没有人知道明天到底会发生什么？ 万一明天号被封了，还有钱吗？ 所有的网红都在想这个事情。 你的收入来源掌握在别人手里，哪一天平台规则改了,封号了，你可能就凉凉了。 就像我在公司上班，虽然是高管，带着团队，拿着分红。 但是疫情一来，公司就得压缩成本，各种降提成。 很多时候你的收入是掌握在老板和市场的手里。 假如疫情继续，公司撑不下去，失业了怎么办？ 你每月5万的收入瞬间归零。 但是如果你北京有5套房，每套房每个月收1万的租金，也是5万，但是你就不会焦虑了。 两个姿势，同样的钱，焦虑程度完全不一样。 在钱这一方面，真正决定我们焦虑与否的，不是我们收入的高度，更多的是我们收入的结构。 只要你永远在靠劳务收入，你就会一直焦虑，因为未来是不确定的。 4 优化个人资产结构 所以很多人的中年危机是什么? 突然间到了35岁，工作没了，还没有别的资产。 他就陷入危机，还不能生病。 而很多人在早年的时候，通过合理合法的理财，让资产结构优化了，你就不会焦虑了。 通过理财，优化个人资产结构，能大幅缓解你的焦虑。 好，问题来了。 我们怎么去优化自己的收入结构？ 我们每个人的支出分为两部分： 一部分是消费化支出 一部分是资产化支出 消费化支出指的是什么? 比如你今天看上一个包，很喜欢，2万块钱，你一激动，买下了。 那你就错过了攒下这两万块钱用来资本化的机会。 所以我们要怎么办？ 我们要尽可能的把自己早期的消费性收入，转化为资本性收入。 合理的管理自己的欲望。 把自己买包，买表，买车等这些钱省下来。 投资到你的资产化支出当中。 那什么又是资本化支出？ 例如你投资买股票、基金等理财产品，或者是投资买房。 当然这里的房指的是能够带来生钱资产的房产。 资产分为两种： 一种是生钱资产 一种是耗钱资产 车子就是典型的耗钱资产。 如果你买的房子还在按揭，或者在出租，但是每月租金低于房贷，那么此时的房子依然是耗钱资产。 但是，若全款买下的房正在收租，那个这个房就属于生钱资产。 5 世界公认的家庭资产配置准则 除了优化收入结构，如果你想进一步缓解财务上的焦虑。 那就必须做好合理的资产配置。 那么，什么才是合理的资产配置方式呢？ 标准普尔公司（Standard & Poor’s）是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构。 该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭。 这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。 于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式。 最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。 标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇。 由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则。 标普家庭资产象限图根据资金用途，把家庭资产分为四个类别： *要花的钱 *保命的钱 *生钱的钱 *保本升值的钱 四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。 **要花的钱，指的是日常的生活费开销。 如衣食住行乐都包含在里面，大概要储备3-6个月的生活费才算充足。 这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常 生活短期不受影响。 **保命的钱，指的主要是用于保险保障的开支。 尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化。 一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大。 所以聪明的家庭总是未雨绸缪。 提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险等。 从而避免陷入因病返贫的困境。 **生钱的钱，指的是用于投资的钱。 主要以获取收益为目的。 通过聪明地承担风险获取较高的收益。 比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。 这个钱你要赚得起，也要亏得起！ **保本升值的钱，指的是追求稳健增值的钱。 这类资金未来有明确用途，因此不能亏损。 但短期暂时不用，因此需要保值增值。 比如子女教育金、养老金就属于这一类。 此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。 可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。 标普资产象限图是一成不变的吗？ 标普资产象限图是标普公司，为全球家庭提供的一个较为稳健科学的资产配置方式。 但是我认为实际运用时也不能死搬硬套。 因为每个国家的文化习惯、消费理念、税费结构以及每个家庭的成员构成、所 处阶段均有其差异性。 而且每个人的所处的财务状况也不尽相同，有人目前可能还是负债。 没有放之四海而皆准的法则。 但其中的许多理念依旧有具有较强的参考借鉴意义。 标普资产象限图至少告诉我们，资产是需要分类管理的。 而且你对每类资产的用途和配置目标理解的越深刻，越有助于你做好资产配置。 6 布局五大资产 你焦虑的根源，是没有财务安全感。 想要彻底摆脱财务上的焦虑，除了优化个人的收入结构，做好合理的资产配置。 你还得布局五大资产，创造源源不断的被动收入。 知道为什么富不过三代吗？ 知道中国的老板为什么三十年河东三十年河西吗？ 我见过太多的老板挣了很多钱以后，怎么做？ 他们把赚来的钱再建工厂，买设备，再去投入生产。 然后由于各种原因，资金链断裂，到处借钱。 或者10年后这个行业被取缔了，几个亿的设备全部都变成废铜烂铁。 有些人投资股票挣钱了，就把店关了吗，专门做股票。 结果一个大熊市下来，倾家荡产！ 财商里面最重要的一个投资理论： “永远不要把所有鸡蛋放在同一个同一个篮子里面。” 很多人说我都知道。 我绝对不可能把我所有的钱都买一只股票，我买了10支股票，不同的行业。 那还是股票，一个熊市全都没了。 如果我要炒股，我一定不会单买国内的股票，我还会买港股，美股。 因为如果国内的A股熊市，所有的股票都会跌。 但是如果我还买了美股和港股。 即便跌了，投资学的经典的第二个概念叫做：“跌了不卖，就不叫亏。” 因为总有一天会涨上来的。 例如，房产。 当年美国次贷危机，房子已经跌成那个样子了。 但是你今天再看美国的房产，远远超过了08年的最高点。 97年的金融风暴，香港房价跌成那样了。 今天你再看香港的房价，远超97年的最高水平。 你怎样才能保证你亏了不卖呢？ 你要保证你自己还有大量的稳定的现金流。 你如果把所有的钱都投资股市，那还是叫一个篮子。 我们把全世界所有的资产分为5个篮子。 第一个是：可自动化运营，并且为你带来正向现金流的企业 企业是现今为止最好的资产。 但是我们在投资的时候，不能只是投资一家企业。 有没有可能你退休了，三年以后你的企业倒闭了。 你一夜之间回到解放前。 你再次创业你会发现江湖已不再是曾经的江湖，你离开三年你都不懂了。 因此，不是创造一条被动收入的管道大于支出，你就退休。 你创造5条管道。 1、可自动化运营，并且为你带来正向现金流的企业 2、不动产（房子） 3、有价证券（股票，基金） 4、专利权，著作权 5、可以流通并升值保值的物品 这五条管道分别代表5种资产，而且每种资产我再创造5条管道，五五二十五。 你有25条被动收入的管道。 而且每一个管道流入的被动收入都远远大于你的支出。 你才敢退休。 你开了5家公司，这5家公司来自不同的行业。 每家公司每个月给你带来超过20万的被动收入。 你全家一个月只需要花5万，这五条管道就建成了。 因为这五家公司同时倒闭的可能性很小。 除非打仗，或者是巨大的金融危机。 即便是5家公司一夜之间全没了，没关系。 咱还有房产呢，光收租金也够吃了。 即便是打仗，房子也没了，怎么办？ 第五种资产：黄金、古玩，字画。 因为万一真的打仗了金融危机了，房子和股票全没有了。 那个时候黄金最值钱，因为战乱出黄金、古玩、字画。 黄金以外，我们买的年金险和人寿险，每一年的返利都够你生活。 换句话讲吗，就算啥也没了，保险是你最低的保障。 就像我现在为什么写作？ 是为了出书做准备。 如果我写了一本长销且畅销的书，即便有一天我不工作了，只要我的书籍还在卖，我就还有钱。 当你一旦建立了这五条收入的被动收入管道之后，金融危机从此跟你没关系了。 打仗从此跟你也没关系了。 只要地球不毁灭，你永远是个富豪。 写在最后： 现实匹配不上梦想，你就会焦虑。 欲望大于能力，你也会焦虑。 不确定性导致没有安全感，你依然会焦虑。 而在财务上。 让你焦虑的不是收入多少，而是你的收入结构。 只要你依然是劳务收入，就要不断做事，不然就没有收入。 你就会一直焦虑。 没有资本收入，你就没有时间自由和财务自由。 所以你要有意识的去调整自己的收入结构。 不断的提升自己赚钱的能力，同时管理自己欲望。 能力最大化，欲望最小化。 学会延迟满足。 不断把你的消费性支出变成资本性支出。 同时做好合理的资产配置。 当时机成熟的时候慢慢布局五大资产。 你才能从此告别财务焦虑。 |
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