【原】寿险全残、高残和意外险的伤残评定标准，有何不同？

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前一段时间见了客户，客户询问方案中终身寿险全残保险金与意外险的伤残保险金是不是一回事？是否能做个产品pK图？

那么问题来了，寿险、意外险全残、高残和意外伤残评定标准是一回事？

意外险中的意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的人的身体伤害，猝死（疾病）不属于意外伤害。

点题：伤残是意外险独有的保险责任，

∥我们来了解两款意外险的条款，关于意外伤残的给付标准：

意外伤残执行标准：

众安个人综合意外险升级版

条款如下：

众安个人综合意外险升级版怎么样，有多坑？

意外伤残执行标准

中国人保小星云综合意外险

中国人保高危职业意外险怎样买？人保小星云含猝死意外险在哪里买？

从上述两款意外险产品中我们看到意外伤残评定按中保协发【2013】《人身保险伤残评定标准》88号文（详见产品条款末尾）。等级分为十个等级281项，伤残等级评定保险金按比例赔付。

来个栗子

中国人保小星云意外险

小武在武汉市做厨师，每天上下班都自行开车，给自己投保了中国人保小星云意外险至尊版，保费299元，保一年，在保障期间小武享有如下保障：

在保障期内，小武意外烧烫伤经伤残鉴定：头颈部 III 度烧伤，面积大于等于全身体表面积的 8%，定为2级伤残。

意外2级伤残：100万 * 90% = 90 万元

意外险通常使用的伤残等级标准为保协发【2013】《人身保险伤残评定标准》88号文内容。

我们常用的伤残等级标准有多项不同标准：

2017年1月1日司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用。该《分级》基于与现行的《人体损伤程度鉴定标准》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》、《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》等标准的关联一致性。

∥了解了意外伤残，我们再来看看寿险全残是如何定义：

我们在选择的不同公司的寿险产品时一定要看该产品是否包含全残（高残）责任？

在人寿保险合同的同一类型保险产品中，如终身寿险、定期寿险、增额终身寿险，以人的寿命为给付死亡保险产品中，有部分产品提供“身故或全残（高残）保险金”产品。

∥寿险的全残责任和意外保险的一级伤残责任范围一样吗？，我们来看看以下两款终身寿险。

高残（全残）执行标准

光大永明光明至尊终身寿险

达到《人身保险伤残评定标准及代码》中一级伤残，按保险合同约定的比例给付高残保险金。

全残执行标准

华贵守护e家终身寿险

从上述内容，我们看到在保险医学上全残（高残）、意外伤残程度的评定，还不是一回事，不可并为一谈。

因此，不同寿险产品当中全残（高残）有可能是不完全一致的保障条款，我们如果仅用不同公司的产品进行保什么横向PK是伪专业？

简单的产品PK图，并没有真正做到保障内容差别的剖析，也难以体现保险销售人员专业服务的价值，更难以真正的帮助到保户。

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