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债友提问：老谢，我有一张工行的卡逾期很久了，从最初的7万多还到剩差不多4万，但是每个月的罚息都没有停过，自己有打电话跟银行尝试协商但是协商不了，怎样才能跟银行协商分期还款和减免罚息呢？
老谢说债：
你可以算下，你这几年陆续还了多少钱进去，你这样子还，你还了很多罚息。
我来和你举个例子吧，是我客户的情况。
他欠5万，每个月还1000，还了3年，现在还欠6万多，这就是逾期后，没协商好，盲目还款的后果。
逾期后，负债者的钱，多宝贵啊，我之前视频讲过，逾期后的盲目还款很有可能，比逾期前的以贷养贷还要严重。
工商可以协商分期，但是不给减免的，如果真的想上岸，早日协商好分期还款政策，不然损失越滚越大。
我打个不恰当的比喻，你这样的还款行为，犹如蜗牛爬井，白天爬上三米，晚上掉下一米，最终可以爬出深井，但是付出的代价不小，那一米就是罚息。
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