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农业保险又迎来了政策扶持。4月6日，中国银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》。其中，针对保险业，《通知》提出要增强保险服务乡村振兴功能作用，大力发展地方优势特色农产品保险，同时不断提升农业农村保险承保理赔服务质效。 中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅对财经网金融表示，作为一项强农、惠农、富农的重要政策，农业保险对于保障农产品生产、保证社会生产生活资料的充足供应、稳物价保民生具有重要作用，随着乡村振兴战略的深入推进，农业保险也被赋予了更重要使命。 稳步提升大宗农产品保险覆盖面此次《通知》提出，保险机构要落实三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险主产省产粮大县全覆盖，要探索开展糖料蔗完全成本保险和种植收入保险。要稳步扩大关系国计民生和国家粮食安全的大宗农产品保险覆盖面，加快发展种业、大豆和油料作物保险，大力发展地方优势特色农产品保险。要积极开展高标准农田建设工程质量保证保险、耕地地力指数保险。提高小农户农业保险投保率。要加快发展应对台风、地震、洪涝等重大自然灾害的保险业务，提高农业农村自然灾害保险保障水平。 近年来，银保监会持续加大对农业保险的支持力度。财经网金融注意到，去年4月，银保监会出台了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》。 “相比去年，此次《通知》在农业保险服务方面支持力度更大，服务涉及的方面也更多。”对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟对财经网金融分析。 何小伟指出，在三大粮食作物完全成本保险和种植业收入保险方面，去年提出扩大试点范围，今年则明确提出主产省产粮大县全覆盖，可见推广力度又进了一步；同时，在农产品的选择方面也出现了一些变化，此次《通知》提到了糖料蔗及大豆、种业、油料作物的保险，这在当前国际农产品比较紧张的局势下具有特殊的意义。 “过去，农业保险本着自主自愿的需求来投保，此次《通知》则明确提出了要提高小农户农业保险的投保率。这说明农业保险在一定程度上能够为小农户提供风险兜底作用，《通知》的要求也能提升其对农业保险的必要性的认识。”何小伟说。 《通知》同时指出，人身险公司要针对农村居民需求，特别是脱贫地区群众需求，扩大意外伤害险、定期寿险、健康保险、养老保险等人身保险产品供给。要切实保障涉农主体合法权益，按照“愿保尽保”“应赔尽赔”“快赔早赔”的原则，主动、迅速、合理开展承保理赔服务，不断提升农业农村保险承保理赔服务质效。要推动开展防止返贫保险，积极争取地方党委、政府支持，为脱贫不稳定户和边缘易致贫户提供综合性风险保障，防止因灾因病因意外事件返贫致贫。 对此，何小伟认为，把人身保险产品和避免重新贫困、减少贫困关联起来，将保险作为脱贫之后防止再次返贫的托底，这也意味着农业保险的治理作用得到了进一步强化。 农业保险缘何再迎政策加码不难发现，在增强保险服务乡村振兴功能作用层面，此次《通知》释放出不少积极信号。当前，银保监会为何如此高度重视农业保险发展？ 何小伟分析表示，从背景看，一方面，我国长期对农业问题高度重视。相应的，银行保险监管机构在推动乡村振兴方面也需要做好配合工作。另一方面，近年来保险在支持三农发展方面的作用逐渐得到了认可，这也说明保险在支持农业农村方面尚存较大的发挥空间和用武之地。 财经网金融注意到，2019年，财政部、农业农村部、银保监会、林草局四部门联合印发了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》。其中提到，农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要作用，对我国农业保险发展给予了充分肯定。 然而，随着农业现代化进程的加速推进，新型农业经营主体对保障也有了更高的诉求，此次《通知》的落地也面临着新的挑战。 何小伟表示，农业保险面对的群体是农民及各种农业生产主体，这一主体比较脆弱，在农业生产在面临的风险也往往较高。这就引发一个悖论：保险公司对风险较高的投保主体通常比较挑剔，保费也相对较高，而农民群体的投保资金恰恰不高。 “高风险和高保费是一对矛盾体，站在保险公司的角度，由于在农业农村方面的投入力量、人才储备有限，盈利能力也未知，其业务布局的积极性可能受到影响。在此情况下，保障保险公司等金融机构在农业农村业务上的服务意愿，增强其投入积极性将会是一大难点。”何小伟说。 袁帅则指出，当前我国农业保险的服务机构少，风险保障水平偏低，与农业市场对农业保险的需求不符，农业保险供需失衡的现象值得关注。这也意味着，推动农险执行落地需要政府提供更多的支持。 “财政补贴是我国农业保险区别于其他商业保险的显著特征。然而，由于长期对财政补贴的依赖，我国农业保险面临较大的财政支付压力。尤其是近几年的全球疫情带来的市场经济影响下，农业保险补贴难以及时到位，这在一定程度上限制了农业保险助力乡村振兴战略作用的发挥。”袁帅说。 此外他还表示，我国农业保险大灾风险分散制度尚不健全，一些经营不规范、侵害农户利益的市场主体违规成本有限，监管部门对其的行政处罚不足以形成威慑；同时，农业保险合同规定的分阶段赔付方法也制约了保障水平。 多地积极探索农业保险实践挑战当前，为有力增强保险服务乡村振兴功能作用，监管部门亟需突破难点。近年来，银保监会加强政策引领，督促指导银行保险机构加大涉农信贷投入力度，提升农业保险保障水平，取得了积极进展。 根据银保监会财险部向业内下发的通知，截至2020年8月，我国共有安信农业保险、安华农业保险、阳光农业相互保险公司等29家符合农险经营条件的险企。2021年，农业保险为1.78亿户次农户提供风险保障4.72万亿元。 袁帅表示，乡村振兴战略背景之下，我国农险发展迎来了广阔的空间。展望未来，农业保险将从“小农险”发展到“大农险”的新阶段。为了更好地促进农业保险高质量发展，助力乡村振兴战略，要进一步完善农业保险的政策体系。 此次《通知》的印发，无疑为推动农业农村保险进一步加码。财经网金融梳理发现，当下全国多地已在农业保险方面积极展开了实践。 例如，农业大省黑龙江近日印发了《关于进一步推动农业保险高质量发展的通知》（以下简称《通知》），明确提出了实现三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险在产粮大县全覆盖等7项任务，全力推动农业保险向更高质量发展迈进。 黑龙江银保监局公布的数据显示，2019-2021年，全省农业保险累计提供风险保障3238.72亿元，支付赔款151.09亿元，简单赔付率达99.34%，在加快推进农业农村现代化和乡村振兴中有效发挥了作用。2021年，全省政策性种植业保险承保面积1.55亿亩，三大粮食作物（水稻、小麦和玉米）承保覆盖率超过82%，提供风险保障690亿元。 广东省在推行农业保险方面也可圈可点。据媒体报道，2020年和2021年，广东省农业保险保费收入增速、风险保障额度增速均排全国第一位，农业保险实现跨越式发展。数据显示，2021年广东省农业保险保费收入47.77亿元（不含深圳），同比增长80.56%；为农业生产提供了超过2000亿元风险保障，增长100%。农业保险深度0.97%，比2020年大幅提高0.41个百分点。 此外，2021年，河南省财政厅和郑州商品交易所联合开展了花生“保险+期货”试点项目。在河南省内花生种植面积和产量较高的南阳市桐柏县、驻马店市正阳县和开封市祥符区三个地区，总承保面积近19.3万亩，承保总量约4.25万吨，总保费1802.4万元，承保货值接近3.7亿元，参保农户1.9万余户，理赔金额近1530万元，为广大参保农户提供了稳定的价格保障，稳定了种植收入。 “由此可见，农业保险已经成为促进我国农业发展、保障国家粮食安全及稳定农民收入的重要政策工具。”袁帅说。（以上来源：财经网·金融 作者：韦璐 新社汇·全媒体矩阵转载发布）
图片来源：互联网 中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅表示，中国银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》从确保涉农金融投入稳定增长、提高进城农民等“新市民”金融服务水平、增强保险功能作用、优化农村金融服务环境等方面提出具体工作举措。 我国是农业大国，自然灾害较多，灾害的发生影响范围广，损失大，推动农业保险高质量发展，能够充分发挥保险的补偿功能，保障国家粮食安全，促进农民增收。现如今我国“三农”工作的重心发生历史性转移，开启了全面推进乡村振兴新征程。农业保险是分散农业风险、保障农业生产、稳定农民收入的重要工具，随着乡村振兴战略的深入推进，农业保险也被赋予了更重要使命。 乡村振兴，产业兴旺是关键。农业保险与产业发展相结合，一方面能够促进农业产业规模化、市场化，转变传统生产经营方式；另一方面，农业生产劳动的预期收益有了保障，能够激励农民增加对农业产业的投资及劳动供给，完善农业生产配套服务设施，促进农业高质量发展。现代农业资金需求大、投资周期长，收益的不确定性及风险较高。农业保险作为农村金融的有机组成部分，能够与农村信贷形成互补，发挥增信功能，提高农户信用等级，也能够分散信贷机构的涉农贷款风险，引导社会资本投资农业领域，从而缓解农村融资难、融资贵的问题。 农业保险作为一项强农、惠农、富农的重要政策，对于保障农产品生产、保证社会生产资料和生活资料的充足供应，在市场上形成合理竞争，以稳定物价、保基本民生具有重要作用。在我国，农业是国民经济的基础，农业经济的波动是引发国民经济周期波动的重要因素。因此，农业上因风险造成的损失，不仅会导致农业再生产过程的不稳定，更会使整个国民经济处于不稳定状态。农业保险对于中国这样一个农业大国来说，是农业风险分散的重要工具。它为推动农业体制改革，保障农业生产顺利进行提供了有效的保障。农业保险是现代农业可持续发展的关键要素，推动发展农业保险，对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展无疑具有重要的理论意义和深远的现实意义。 自2007年实施农业保险保费补贴政策以来，我国不断加强对农业保险的扶持力度，深化农业保险“扩面、提标、增品”改革，优化农业保险市场服务体系，成为全球农业保险规模最大的国家。农业保险已经成为促进我国农业发展、保障国家粮食安全及稳定农民收入的重要政策工具。农业保险通过建立灾前监测体系，加强与气象、农林、水利等部门合作，实现信息共享和协调联动，有效协助政府部门积极开展农业保险理赔和防灾减灾工作。另外我国农业保险正在从保成本向保价格、保收入转变，通过“政府＋龙头企业＋农户＋银行＋保险”等模式，为农民申贷增信，全方位助力农民创业和致富。2021年12月，中国保险行业协会发布的《保险业服务乡村振兴蓝皮书（2021）》指出，在服务乡村振兴方面，保险业将充分发挥资源配置、杠杆调解、社会治理、精准滴灌、风险保障等方面的独特优势，在产业兴旺、生态宜居、乡风文明、有效治理、生活富裕等方面提供助力。2021年前11个月，农业保险累计实现保费收入923亿元，为农业生产提供风险保障4.29万亿元。 另外以供应链金融为指导，信息技术为依托践行和落实的“保险+期货”模式，联合养殖户、期货交易所、证券期货公司等多方力量，以期货市场价格作为保险产品中的价格指数确定目标价格和赔付标准，更加精准地反映了未来市场预期，不仅提高了保险设计的精准度，还有效地保障了养殖户收入稳定。同时，引入同在期货市场有相应产品的养殖饲料价格，可以帮助养殖户及时了解未来市场价格走势，合理调整养殖规模和饲养周期，减少因市场波动造成的损失，降低了养殖风险。该模式填补了合理分散价格风险的空白，是对我国传统农（牧）业保险的必要补充和有益探索。从目前落实的情况来看，“保险+期货”为包括生猪、蔗糖、花生、橡胶等重要的经济作物和油料作物提供重要支撑，目前正处于高速发展阶段。例如，在2021年上海期货交易所天然橡胶“保险+期货”及场外期权试点的62个项目中，共挂钩天然橡胶现货产量约13万吨，总计赔付1.15亿元。其中，云南、海南等地17个县的13.3万胶农从中受益。 又如，2021年，河南省财政厅和郑州商品交易所联合开展了花生“保险+期货”试点项目。在河南省内花生种植面积和产量较高的南阳市桐柏县、驻马店市正阳县和开封市祥符区三个地区，总承保面积近19.3万亩，承保总量约4.25万吨，总保费1802.4万元，承保货值接近3.7亿元，参保农户1.9万余户，理赔金额近1530万元，为广大参保农户提供了稳定的价格保障，稳定了种植收入。 保险作为“三农”发展“压舱石”“助推器”作用得到极大彰显。随着农业现代化进程的加速推进，新型农业经营主体对保障有了更高的诉求。当前农业保险助力乡村振兴战略主要存在以下几个方面问题： 农业保险的供需失衡，目前我国农业保险的服务机构少，风险保障水平偏低，与农业市场对农业保险的需求不符；财政补贴是我国农业保险区别于其他商业保险的显著特征，由于长期对财政补贴的依赖，导致我国农业保险面临较大的财政支付压力，而不同地域的经济水平发展不同，特别是近几年的全球疫情所带来的市场经济影响，导致地方财政收入有限，使得农业保险补贴难以及时到位，这在很大程度上限制了农业保险助力乡村振兴战略作用的发挥；农业保险合同的缺陷也不利于提升保障水平，分阶段赔付的方法影响了保障水平提升；我国农业保险大灾风险分散制度尚不健全以及农险市场主体的准入与退出机制扭曲，一些经营不规范、侵害农户利益的市场主体虽然受到监管部门的行政处罚，但违规成本有限，不足以形成威慑。 展望未来，国家乡村振兴战略为农险发展提供了广阔空间。新型经营主体的快速发展需要农业保险提供更大支持，农业和农村新业态发展需要农业保险提供保障，乡村治理能力现代化需要农业保险拓展新功能，农业保险将从“小农险”发展到“大农险”的新阶段。为了更好地促进农业保险高质量发展，助力乡村振兴战略，要进一步完善农业保险的政策体系。建议接下来保险机构和监管部门可以从以下几个方面着手改善：完善财政补贴政策，切实发挥财政政策的引领保障作用；强化监督管理力度保障财政落实；鼓励发展创新农业保险产品；加大“保险+期货”的全国三农产业领域的示范范围；加大金融科技技术的运用；强化宣传普及意识，发挥“政府+企业+合作社+农户”联动机制。 |
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