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关注 “中介骗贷” ｜风险案例分析 2020/11/02 近日，济宁新闻网最近发布了这样一则消息，为赚几万元好处费，一男子上演“被人卖了还帮人数钱”的荒诞剧。这事情究竟是怎么回事呢？我们一起来看。 济宁高新区检察院办理的一起合同诈骗案，被告人之一的齐某某在他人唆使下贷款买车后再抵押出去，致车辆下落不明，且拒还贷款，被讨债上门后无奈报警，最终与同案其他两名被告人被判处一年六个月至三年不等的刑罚。 01 高额好处费，究竟是“馅饼”还是“陷阱”？ 这天，小付正在网上与朋友闲聊，忽然弹出来的一则朋友圈广告吸引了他的注意。 “黑白户贷款，人人2-3万，无需还款，不上征信....” 我这正愁没钱花呢，这可真是“踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫啊”。小付一边心里想着，一边给中介胡某打了电话。 小付：喂，是胡哥吗？ 胡某（不耐烦地）：你哪位？ 小付：我听说你这贷款给好处费，还不上征信？是真的吗？ 胡某（态度变好）：是啊，你只需要以你个人名义'做车’，办理贷款，这个贷款不用还，也不会上个人征信系统，之后我“回购”这辆车，完全不需要你担心后续还款的事情。 小付（犹豫的）：那贷款公司上门催收咋整？ 胡某：不会的。这样，我一辆车给你一万元钱的好处费，如果介绍其他“做车”的客户，还可以从每辆车中领取一千元的好处费，你看怎么样？ 小付一听，竟然有那么好的事，二话不说就同意了，跟着胡某来到车行购车。哪曾想，因为小付没有驾照，加之征信不过关，因此他申请的车贷没能批下来。 得，这忙活了半天，到最后还是“竹篮子打水，一场空”，这可把小付郁闷坏了。 忽然，小付想到胡某说的，介绍一个人能有1000块，他就打起了同学小齐的主意。“对啊，我贷不了，小齐可以啊！”小付猛地一拍脑门，“就这么干！”于是便给同样缺钱的小齐打了电话。 小付：小齐啊，我手里有个发财的活，一起干不？ 小齐（疑惑地）：什么啊？ 小付：就是以你个人的名义'做车’，办理贷款，这个贷款不用还，也不会上个人征信系统，事成之后我给你一万五，你看怎么样？ 小齐（怀疑地）：这能行吗？ 小付：你看你咋还不信我呢？我跟你说... 出于对小付的信任，又加上小付给自己承诺的高额好处费太令人心动，小齐最终也没能抵挡住诱惑，当天便与小付、胡某一同去到了二手车行看车。 02 贷款公司上门催款，27万车贷究竟谁来偿还？ 2018年8月中下旬，按照胡某与付某的指示，小齐虚构购车意图，在融资租赁公司明确出示反欺诈风险提示且告知小齐“谁贷款谁还款”的情况下，小齐仍以个人名义，在二手车行购得3辆轿车，并通过于三家融资租赁公司签订合同的方式申请融资款313899.37元，三家公司共放款27万余元。车辆到手后，再由小齐签字同意以车抵押借款。 事情结束后，小齐从中分得2万的好处费。 然而好景不长，令小齐没有想到的是，一个月之后，放贷公司的人“居然”找上了门，原因是其逾期未还款。于是他多次联系小付要求他们处理贷款事宜，但是得到的回答都是“不用管”。内心慌乱的小齐并再没有听从“昔日好友”小付的话，而是直接给胡某打了电话，才发现自己早已被他拉黑。 2018年10月25日，在贷款公司多次追债之下，无钱还款的小齐无奈选择了报警。其后他将“做车”经过告知了三家放款公司，在查询车辆下落时，发现原本用来定位的GPS已被拆除，三辆车均去向不明。 这下小齐彻底害怕起来，抱着警察叔叔就哭着表示：“自己也是受害者”。在公安机关的全力侦查下，很快就将小付也抓捕归案，并锁定了胡某的信息。 过网上追逃，2019年12月6日，同案犯胡某被抓获归案。三人在犯罪事实面前，均认罪认罚，积极退赔损失。  03 “牢狱之灾”警示，切莫贪图“不义之财” 2020年9月3日，经济宁高新区检察院提起公诉，被告人胡某某犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元；被告人付某某犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元；被告人齐某某犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。 回看整个事情的经过，令人唏嘘不已。接下来，小P想与大家一同梳理一下，那些被小付与小齐忽略的风险，防止风险再度降临。 1 信息来源不可靠； 消息来源于朋友圈广告，负责人胡某个人信息不详，可信度低。 2 信息本身存在虚假； 贷款无需偿还，且不会上传征信系统。 3 利益关系不对等； 与中介素不相识的情况下，你仅需提供个人购车贷款信息即可获得万元好处费，而其不仅需要支付好处费，还需要帮你偿还车贷。 4 存在骗贷风险。 中介指使将贷款车辆进行二次抵押 那么，作为SP行业从业者，我们又该如何识别，尽量避免“中介骗贷”的风险呢？ 1 签单前认真筛查客户信息，签单前确认客户资质、购车意图等具体情况； 2 签单前认真核实购车人陪同者信息，对于互相不了解的客户需重点注意； 3 签单前认真核查客户购车信息，一天内购买多辆汽车或购买与自身消费能力不相符车辆的客户； 4 签单前，将客户需要履行的责任与义务如实告知，并出示反欺诈风险提示； 5 签单后认真核查所购车辆信息，定期检查车辆及GPS情况。 最后，小P要提醒大家，切莫相信“贷款不还，不上征信”的虚假宣传，合法的借贷关系均受法律保护。对于逾期不还贷款这一行为，在任何情况下都是不可取的。面对各种高额好处费的陷阱，大家要时刻保持警惕之心，谨记天上不会掉“馅饼”，高额诱惑只会是“陷阱” 。 （案例来源：济宁新闻客户端） |
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