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理财不只是为了挣钱，更是为了实现美好的人生目标。 ——理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙 近日，《家庭理财十三课：撬开中产家庭的理财需求市场》一书（以下简称“《家庭理财十三课》”）由中国经济出版社出版，即日起在全国书店发行，同时该书在理财魔方官方渠道也已上架，限量首发。
该书是在经济增速下滑从而带动了居民收入下滑、固定收益类理财难以为继，居民资产必须得向浮动收益类理财转移的背景下，国内首部系统阐述如何建立面向中等收入家庭的高质量、低成本的理财服务体系的专著，也是作者多年专业理财工作的经验总结。 全书结合理财的多维度视角，全方位分析并解读了中国居民家庭财富向公募基金等浮动收益类理财方式上迁移的必然趋势，以及顺应这个趋势服务于中等收入家庭的重要性和服务体系搭建的方法。 《家庭理财十三课》作者是理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙。全书共10万余字，分为13章节，内容涵盖中等收入家庭理财现状、理财目标的分类和设定、资产配置的方式与方法、理财产品的筛选、投资顾问服务的价值及投资顾问服务的搭建方法等。 该书在业内首次系统性地提出“3C”投顾服务标准，即面向中等收入家庭理财服务，必须满足“用户立场、个性化定制、伴随式服务”三个标准。全书也以这三个标准划分为三大部分。 一是用户立场（Customer Position）：以提高用户理财的盈利概率而不是机构的营收作为业务设计的出发点，这和传统销售佣金驱动完全不一样； 二是个性化定制（Customization）：识别每个用户的风险承受能力、投资期限和资金量，让每个用户持有的资产组合，匹配自己的实际能力，赚到自己该赚到的钱； 三是伴随式服务（Companionship）：伴随用户整个生命周期，持续提升用户金融认知和及时情绪响应，帮助用户对抗市场波动下非理性行为，用专业、理性和温暖陪伴用户渡过市场的涨涨跌跌，从而达到长期持有并获得理想收益。 该书不仅阐释了中产家庭的理财需求及解决方法，还分析了高质量理财案例，为用户做资产配置提供了现实参考和方向指引。 《家庭理财十三课》由清华大学五道口金融学院金融学讲席教授、博士生导师廖理作序。 廖理表示，本书总结了财富管理领域如何提高中等收入家庭的金融素养和认知、消除经济社会潜在的“中等收入陷阱”隐患等重要问题，呼应了后疫情时代“投资理财”时代议题。廖理指出，本书作者有近17年的证券尤其是公募基金研究与投资经验，其团队（理财魔方）是国内最早从事智能投资顾问业务的机构，书籍以“3C服务”为主线，明确了理财机构的使命与职责，以通俗易懂的方式为广大理财从业者提供了家庭理财从业指引，同时为中产家庭指明专业化理财的体系与底层逻辑。
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