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公众号内回复“保险”，了解性价比最高的保险信息。 大家好，我是冬雪，又到了我和大家聊保险的时间，真的很开心和大家交流分享。 下面是关于我的自我介绍，大家可以查看。 现在保险对于大家来说已经不再陌生，很多家庭已经把保险作为家庭的基础保障，单位有社保，自己也买了商业保险，保障自己和家人的生活，对于很多宝妈宝爸来说，更是很早的给孩子就购买了保险。提早给孩子做了规划。 很多给孩子买保险的用户和我说：在没有小孩之前，都没有关心过保险。潜意识里觉得自己身体挺好，根本不需要保险，自宝宝出生的那一刻起，就开始到处了解保险知识，希望给孩子买到最好的产品，最全面的保障，是呀，我们一旦成为父母，为人父母的责任感就会自然而然地生发出来，不仅时刻关注他的吃喝拉撒睡，而且想提供给宝宝一切最好的东西，对于保险也是如此，因为每一个孩子都是父母眼中的天使。 那么我们今天就说说应该怎么给孩子买保险？ 保险规划，首先要明确需求，就是要知道哪些风险是需要转移的。 那么，孩子们主要面临的是哪些风险呢？ 1、意外伤害的风险： 由于活泼好动的天性，孩子发生意外伤害的概率很高。 数据表明：意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因； 对于5岁以下幼儿，窒息、床上坠落、烫伤、触电等，是最高发的儿童意外伤害原因。 2、疾病的风险： 由于空气、水质的污染，以及饮食习惯改变等因素，儿童罹患重大疾病的概率近年来有上涨的趋势。 恶性肿瘤、感染和窒息，是仅次于意外伤害导致儿童死亡的主要因素。 儿童罹患重大疾病的治愈率是很高的，但也面临着高昂的医疗费用。 一旦儿童罹患重疾，家长为之四处求医、心力憔悴的同时，还不得不放弃工作，造成收入中断，给家庭财务状况带来破坏性的损失。 3、教育金不足的风险： 这种风险我们提到过，是属于支出性的风险，因为教育支出有时间刚性、费用刚性、持续时间长的特点。 就是说子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。 各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的，子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。 这就要求我们做好现金流规划，规避费用支出不够的风险。 既然知道了以上的风险类型，那么我们该如何配置保险产品来转移上面的风险呢？ 下面我们分别介绍一下这几种保险： 1：少儿医保 不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市）。 北京叫一老一小，每年180元保费，保障如下： 门诊550起，3000元封顶，报销比例50% ； 住院800起，20万封顶，报销比例75~78%。 社保是国家给每个人的一项基本保障，不以盈利为目的，一定不要忘了参保。 但社保报销额度有限，所以小孩只有社保是不够报销的，需要增加商业医疗补充。 2：少儿意外险 配置少儿意外险，一定要注意以下几点。 1、关注是否包含伤残赔付： 保障内容一定要既包括身故，又包括残疾，因为严重残疾对家庭经济的影响远大于身故。 但市场上不少产品却只包含身故，或者不包含残疾，或者只包含全残，或者残疾的保额极低。 2、关注保额是否足够： 对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行： 对于被保险人不满18周岁的，不得超过人民币20万元。 所以，无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么18岁以下最多赔付20万。 不过意外伤残的赔付是没有限制的，所以建议有条件还是投保50万保额，主要是为应对伤残风险。 3：关注意外医疗保额，保险是否限制社保范围： 因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，所以意外医疗非常重要，应优先选择不限社保用药的产品。 4：关注意外医疗的免赔额及报销比例： 免赔额，就是我们通常说的起报线，超过起报线才会报销；报销比例，指的是能够报销实际花费的百分之多少。 如果我们给孩子选择的保险没有免赔额，100%报销，或者免赔额越少越好。 3：少儿重疾险 去年《找到你》刷爆了朋友圈，电影中的女主角孙芳的孩子得了白血病，她想尽各种办法给孩子治病，甚至不惜下跪求人，只为了能给孩子多交一天的床位费。 孩子离开的那天，孙芳抱着发烧的女儿冲进茫茫的雨幕中，救护车迟迟不来，带给她的除了失去孩子的绝望还有面对医生未知的天价医药费。 在疾病面前，亲情有时候显得那么单薄。 所以重疾险是必须提早给孩子准备的。 关于少儿重疾险的配置，也有几点需要大家注意： 1、保额应该投保多少？ 少儿的重疾险保额和成人的类似，不过只需要考虑营养费、康复费用及家长的收入损失。 2、投保定期重疾还是终身重疾？ 这个根据预算决定，如果预算少可以给儿童投保20、30年的重疾险，50万的保额，每年也就是几百元，在给孩子保障的同时，也能够将更多的保费配置给大人。 当然如果保费预算足够多，也可以配置保至60、70周岁或终身重疾险，给孩子一个长期的保障，等孩子长大了再加保也没有问题。 比如：少儿重疾险：妈咪保贝少儿重大疾病保险，就可以满足大家的要求。 3：少儿医疗险 重疾险只是对重大疾病进行赔付，目前少儿重疾险的保障越来越全面，可以包含上百种重疾，几十种中症、轻症，而且还可以赔付多次。 但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。 所以，如果想要保障充足，还需要搭配一款医疗险。 儿童医疗险分为两类： 第1类：低保额，低免赔 这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。 第2类：高保额，高免赔 这类就是高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。 比如：少儿门诊暖宝保，一款少儿医疗险。 主要保障孩子因为疾病或者意外产生的门诊和住院费用，免赔额是每次100元，只要二级以上公立医院的合理且必须的费用都可以报销（减去社保和免赔额） 大家点击下方小程序，即可了解更多。 4理财型保险 常见的有万能险、年金保险，从目前国内的保险产品看，作为支出性的风险保障，可以不着急购买。 因为这种保险看似面面俱到，其实保障和理财两个方面做的都不好，如果保费缴纳太低，不但起不到保险的作用，而且还会占用家庭有限的保费预算。 总之，大家给孩子买保险一定要注意以上几点，孩子保险一定要趁早买，保费便宜保障好，防范于未然。  任何有关保险的问题！ 均可扫码下方二维码 入群一起交流哦！ |
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