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大背景： 国家财政太吃力； 老头太多扛不起； 高龄高寿高消耗； 窟窿扩大吃不消。 当前养老保障构成： 国家托底二百五； （基本保险，公司扣最低100，最高605，是老了每月不饿死的米面钱，一直发到死。顿顿有米靠国家。） 企业照缴不得误； （单位企业中以个人4%，企业8%的比例照扣进统筹大养池子，退休后按月发，顿顿有菜靠企业。） 算算太少有点气； 商业保险哄自己。 （许多人觉得太少，给自己买了商业保险，属于个人储蓄性保险。顿顿有肉靠自己。） 本次制度： 给你新开一个户；（个人制度） 闲钱可以往里补； 商业保险可转户； （这种储蓄性保险可以对接理财产品用于投资了。） 能买理财能炒股； 年轻能进不能出； （不管亏赚，退休前只能在这个户头上，能进不能出，叫封闭管理。） 专管手贱拿不住。 （亏了也暂时取不出，赚了也取不出来，退休后方可。） 要出需等拐杖拄； 剩多剩少还有数。 亏了不要怪政府； 下来只能多吃苦。 赚了牛逼多享福； 顿顿能吃肉豆腐。 （大赚靠国运靠手气） 后果是： 银行推销理财忙； 助力企业光头强； 养老还得靠自己； 多生儿来多生女； 若是股神玩得起； 屌丝全靠国运起。 多攒多赚多续命； 手停口停心口停； 劝君再养一狗精； 孤死床头它报警。 初看是：以基本保险（发到死）+企业年金（正式工发到死）+个人制度（超Q弹）的三位一体保险制度，十分牛逼plus。其中本次亮点是：个人平时瞎买的人寿太平洋泰康等商业险，这些不明不白，老时这些公司还在不在的活动部分，国家给每人开个户头，由银行拖管，可进行理财投资等形为。 这个举措有好的一面： 一， 就是对于有投资经验且较成功的少数人，可以死钱活用，改善老年生活。 二，对于国家证券化黄金时代的到来，一个能屁股坐好，买了不管不操心不操作的，老后都会取得非常好的收益。比如买了银行开发的偏股型理财产品的创业板ETF，30年后可能会翻30倍。 不好的一面一定是有的，不在于静态的当下，而在于动态的未来。 就是：在给企业减负的背景下，个人代缴与企业代缴的比例会下调，即：每月米面管好这部分不变，而企业代缴的比例会减少，企业可以选择发成你的工资，你自行处置，或者企业咪西掉也是可能的。 假定企业有良心不咪西，那么多出来的活钱每月多了，你可以花，刺激消费；也可以自己给自己个人养老账户上去打，然后买理财，给企业融资。 结果： 一，银行将会大举开发场外偏股型理财产品，卖给这些人。 二，现退休金每月=国家托底部分+企业与你2：1长期缴纳部分按月返还+商业险按月返还部分。 变成：将来退休金每月=国家托底部分+企业与你缴纳部分（比例下调）按月返还部分+个人投资盈亏剩下的。 其中：国家托底部分根据物价调整，怎么调都是够一个月买一袋米一袋面的标准；企业与你缴的这部分最大头，大幅下调，甚至将来降到1%或取消；个人投资部分是超Q弹，牛人翻十倍，手贱就基本糟光了。 按当下模式：中间企业与你共同缴的最核心大头部分，比如你一年缴2万30年缴60万，30年后退休一年领6万（月5000退休金），一口气活了100岁，领了40年240万。对国家=倒贴180万；在加速老龄化和高寿化的当下，很快将有4亿老人，根本扛不住。所以本次改革是将最大的负担部，交给你自己，你再交给国运。 这种模式动态演化的极限是： 退体金月入=国家托底的保命米加面+个人超Q弹的个人养老账户=美国401K高亮钛合金狗眼版。 对于婴儿潮的70-80后， 退休的生活维持=国家托底保命米面油+超Q弹个人养老炒股账户+自己动弹时攒的+子女孝敬的零花钱。 所以：70与80后的老来活命方式就是：趁年轻多攒余钱+多生孩子+变成股神或忘了账户。 我说清楚了吧。 |
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