|
社保中的养老保险，是缴费累计满15年、到达法定退休年龄就可以办理退休手续了。很多人想，养老保险能不能一次性缴满15年呢？ 关于一次性缴满15年，可以分为一次性补缴15年、一次性补齐15年、一次性预缴15年和以现在的标准一次性缴费15年四种情况。 一次性补缴15年这种缴费方式的好处，在于很多人错过了最佳的缴费时机。可是，世界上没有后悔药可卖。 法律的要求，就是按月缴纳。2016年，人社部下发关于《进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理工作的通知》，再次要求灵活就业人员和个体工商户不得通过事后补缴方式增加缴费年限。主要针对的是一些地区，一次性补缴养老保险的一些政策。  文件也明确，对符合国家规定的补交养老保险费，应当按照社会保险法规定缴纳滞纳金。滞纳金的标准是每日5/10000，相当于年化利率18.25%。这种情况主要指的是企业的违法行为，导致职工社保没有及时缴纳的，才可以依法补缴。一般需要有劳动仲裁的裁决书、劳动监察的改正指令书、相应的工资凭证等等。 实际上，很多人不愿意缴纳社保的原因是因为未来存在不确定性。害怕参保之后，未来享受不到养老金待遇，还不如自己把钱花了。但是，当他们年近四五十岁的时候，又发现职工养老保险待遇非常好，不仅养老金非常高，而且还会年年增涨。因此，很多人就想办法补缴。 实际上，由于社会平均工资增长速度非常快，过去缴纳的仨瓜两枣根本供养不了几个月的养老金。我们养老保险是属于现收现付制，通过年轻人缴纳的养老保险基金供养退休的老年人。这种情况下，如果允许养老保险补缴，将无形中增大养老保险基金的压力。为了养老保险的稳定，可持续发展，因此国家是严禁补缴的。 一次性补齐15年为了让所有的人都有一份养老金待遇，实际上如果缴纳不了职工基本养老保险，可以参加城乡居民养老保险。  居民养老保险，仍然是要求缴费满15年，到达法定退休年龄才可以办理退休手续。它到达法定退休年龄允许一次性补齐15年。不过居民养老保险退休年龄是60岁。居民养老保险的待遇并不跟社会平均工资相挂钩，而是以国家收入确定的财政补贴金额相挂钩以及个人缴费形成的个人账户养老金相挂钩。居民养老保险的供养压力，是稳定可控的，不像职工养老保险一样动辄产生几万亿的养老保险亏空。 一次性预缴15年职工基本养老保险的缴费，跟当年的缴费基数相挂钩。而缴费基数是全口径城镇就业人员平均工资为基础，核定的缴费基数上下限。 由于未来的缴纳钱数，有非常大的不确定性，养老基金的运行情况，需要经过合理的规划，国家并不会预收。 个人唯一可以做的，就是每年根据该省市公布的社会平均工资，选择适合自己收入的缴费基数。比如我们每月收入达到2万元以上，完全可以自己选择300%的最高缴费基数缴费，这样养老金会更高一些。 个人可以省心的方法是：在参加灵活就业人员的银行卡中一次性存足15年的钱。按目前工资增长率来推算，即使是60%的基数，至少也得需要存20万到30万。有这么一大笔钱，还不如自己好好打理，一年也有近万元的利息呢。 以现在的标准一次性缴15年由于平均工资增长速度比较快，过去几乎每年都会有8%~10%的增长速度。即使按照8%计算，15年也会增加两倍的工资。有些人觉得如果我们有钱投资理财，每年也不过4%~5%的收益率，因此，如果以现在的标准一次性缴15年不是更划算吗？ 当然更划算。2016年到2018年国家公布的个人账户记账利率高达7%~8%，社会平均工资的增长率也在8%~10%。但是，这样的收益率是国家投资理财也做不到的。如果国家一次性收取这样的养老保险，未来将会产生更大的养老保险基金亏空。  现在允许以现在的标准缴纳养老保险的情况，只是天津等一些省市针对90年代等一些较早年份补缴养老保险，由于当年的缴费基数实在太低，即使收取滞纳金都仍然吃亏，通过现在的缴费基数来收取养老保险的特殊情况。 所以，现行的职工基本养老保险缴费途径只有一种，踏踏实实的按月缴费满15年才行。 |
|
|
