稳稳的幸福: 收益稳稳的一路往上,不会下跌,才叫稳稳的幸福呀,过山车式的波动,并不是每个人都能承受。就像你把银行存定期的钱,一次性全取走,就不能享受利息了。如果你刚好有一笔闲钱想打理,承受不了大的收益波动。就想心平气和的让钱慢慢增值的,增额终身寿简直是再适合不过的金融工具。所谓增额终身寿险,就是以身故为给付条件,保障期间为终身的险种。通俗来说,它是寿险,保险周期终身,保费恒定,但保额递增。简单说,现金价值是客户提出退保或者被动解约时,保险公司应该退还给客户的钱。对于选择增额终身寿险伙伴来说,喜欢它,是因为更看重它的灵活的功能,比如: 投保之后,如果产品支持加保,相当于给自己开了一个复利递增的账户,坐享复利优势。 如果眼下急用钱,或遇到好的投资机会,则可以减保、保单贷款,把钱取出来。进可攻,退可守,控制权完全掌握在自己手里,堪称最稳妥的存钱罐。02、 增额终身寿险形态: 增额终身寿险形态如下,安心拿计划书举例: 35岁王女士,刚好有一笔闲钱想打理,打算给孩子存起来。 每年交10万,交3年,所交保费,第3年年末回正。 第4年开始,想退保拿回所有钱也可以。 不想退保,让钱一直在账户增值也可以。 孩子30岁的时候,账户里有62.59万。 可拿出当创业金或者旅行基金或者还房贷等。 不想动,就接着让它增值。 现金价值的80%,是可以拿来贷款的,缓解急用钱的情况。 做为一种储蓄型产品,增额终身寿的利益,主要体现在现金价值的增长。 可以关注下回本时间,就是看现金价值什么时候超过已交保费。可以关注下第10个/20个/30个保单周年末的现金价值。至于现在火热的,通过计算IRR(内部收益率)来计算增额终身寿的收益率。因为计算较复杂,对于数学不太好的同学,以及刚接触增额终身寿的伙伴,咱先不算了,直接看现金价值的增长就足够啦!如果真想算,安心推荐大家一个小程序:单复利科学计算器。市场调整下,把减保写进合同的增额终身寿险越来越少了。4%,5%,6%不同的贷款利率,在贷款基数比较大的情况下,差异很大。虽然都号称自己是3.5%预定利率的产品,但现金价值是有差别的。这也是为什么安心建议大家挑选增额终身寿险要看现金价值的原因。同样是5年缴费,长生世纪鸿运在第5保单年末本金就回正了。爱心映山红和信泰如意尊2.0,在第7保单年末回正。在第20保单年末,现金价值最高的是海保鑫满意增额终身寿险。从灵活性的角度来看,这几款产品都支持减保和保单贷款。这些都可以在保险公司的官网查到,不过贷款利率不是固定的,有可能随着市场的调整而变化。增额终身寿险有哪些功能? 企业经营风险无处不在,即使哪天因为某种原因,资产遭到冻结甚至被拍卖时,人寿保险的保单也是安全资产,被保险人领取的保险金是不计入抵债程序的。当然,大前提是:规划这张保单时,保费来源务必是清晰的,另外,架构设计必须是合理的。当企业发生风险,资产被冻结或者被强制买卖,保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的变现工具,解决流动资金的困境。 如果保单足够大,高保障+高现价+高贷款,足以解决你的燃眉之急。爱心人寿守护神2.0,目前保单贷款利率是5.5%。能保证财富按照您的意愿进行传承,另一方面可以在处理其他遗产或者后期继承问题时,保障妻儿的生活,并支付处理遗产的各项费用。比如A儿子孝顺,想让他继承60%的份额,C儿子继承40%份额。如果单纯通过继承法来继承,且没有遗嘱公证的情况,就很容易引发继承权益和继承份额的纠纷。增额终身寿险,可以让你把钱给到你想给的人,完成你的心愿。如果将来遗产税开始征收,大量资产可能产生高额遗产税。而人寿保险做为免税资产可以直接获得,还能用保险金支付相应的税金,协助后代顺利继承名下财产。五、隐私保护功能 想偷偷给家里某个人一笔钱,通过增额终身寿险保单的形式就可以规划,受益人写谁,受益顺序排第几,受益份额多少,在投保那一刻,都可以规定下来。 受益人具有的权益,其他人根本不会知道。 六、锁定利率功能 一旦购买,增额终身寿险终身都是这个利率。 短期的3.5%利率,看起来不太高。 但把时间线拉长,终身都给你3.5%,这个就很可观了。 未来二三十年,市场会怎么样,利率会是多少,都无法预知。 而通过增额终身寿险,却帮你锁定了终身利率。
对于普通老百姓而言,可能上升不到什么免税、继承的高度。银行理财以前虽好,但资管新规以后,所有存量银行理财都已经去刚兑化。如果有这么个账户,让你强行每年存个一万两万,前几年还动不了。存钱,并不丢人,该用钱时没钱用还得到处借,才丢人!增额终身寿险,可以慢慢打造你自己的“粮仓”,手有余粮,心不慌。可以让父母当投保人,给自己投保一份增额终身寿险,尽量在婚前就缴费完毕,那么保单的现金价值也属于婚前个人财产,即便发生不好的破裂情况,这份保单也不会被他人分割。 保单受益人可以写父母,以后有孩子了,受益人改成孩子。 想打理资金,反复存钱,取钱,再存再取,仿佛是一场无限循环的游戏。如果不是利率下行的必然趋势,增额终身寿险这种长期储蓄保险被看到的,估计也就是“安全”。但现在,除了安全性,后期的收益性和流动性,也逐渐被大家所看到和认可。老百姓拿着钱去买理财或定存,现在一定要有预期,未来利率大概率会下降。到期后的理财产品转存,也不可能再根据原合同和你续约。反复存+取,中间的空白期,肯定会导致咱们拿到的实际收益率远远低于当初看到的利率。一款能够锁定终身利率的增额终身寿险,一旦持有,将来很硬核!以上,就是今天的分享,期待遇见,我们下期见!
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