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伴随中国40多年的快速发展，我国居民家庭的财富逐年增加，中产阶级在不断扩大，人们在满足基本生活需求的同时，也开始寻求财富增值保值的方法。在中国经济高速增长的很长的一段时间，国内高净值人士最主要的理财诉求在于追求个人财富的快速增值。但是在财富增长到一定程度后，高净值人士的首要理财目标已悄然转变，追求财富安全稳健和长期收益已超过追求财富的较快增长。当前， 中国正进入高净值人群财富转化密集期，很多在改革开放中通过自身努力获得了财富的极大增长，很多企业家、私营企业主都已经到了退居幕后的年龄，而他们的下一代很多是独生子女，他们有自己的想法，有的不愿在家族企业中接班，更愿意开创属于自己的事业或做自己想做的事。他们面临财富的交接班，为了更好的传承财富，很多人选择实体财富转化为金融财富，把企业变卖或股份出让，将物质财富换成金融形态。这当然也有现在经营压力比较大的原因，金融财富管理相对简单。其实，追求财务安全稳健和长期收益，一直也是一个讨论的话题。打江山难，守江山更难。在对待财富上也是如此，创造财富很难，但是守住财富同样比较难。80年代，万元户已经是比较富有的人了，如果他们不懂得如何管理财富，这几十年的通货膨胀，已经让钱贬值不止10倍，如果当初万元户只是把钱存银行，估计现在已经变成“贫困”的人了。如果我们认为自己财富少，不值得管理，那么就可能出现，财富快速贬值的情况。就和理财一样，这是一种观念，并不仅仅是钱多钱少的问题。所以财富管理并不是远离大家的，而是就在大家身边。大家都知道股市有风险，投资需谨慎，我们先看一下股神巴菲特是如何做到财富稳步增值的。1956年，巴菲特27岁，手握14万美元在投资界初出茅庐，到了62年后的2018年，巴菲特的财富增加到875亿美元，成长了62.5万倍。综合1965-2017这50多个年头来看，伯克希尔的复合年增长率高达19.1%，远超标普指数的9.9%。2000年的时候，亚马逊的创始人杰夫-贝佐斯曾经问巴菲特，你的投资体系这么简单，为什么你成为全世界第二富有的人，而别人却没有？巴菲特说，因为这个世界上没有人愿意慢慢地变富。巴菲特的成功秘诀是什么？答案就是复利。爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕，被称为世界第八大奇迹”。巴菲特在30多岁的时候就明白了复利的重要性。巴菲特在内布拉斯加大学的演讲中说过一句关于复利的至理名言，他说复利有点像从山上往山下滚雪球，最开始时雪球很小，但只要往下滚的时间足够长，而且雪球粘的适当紧，最后雪球一定会变得很大很大。还有一句更精炼的金句叫“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡”。巴菲特用滚雪球比喻通过复利的长期作用实现巨大财富的积累，这个比喻里，“雪”指的是投资，“湿度”就是投资收益，“斜坡”是坚持投资的时间，时间越长，复利效应就越明显。有人总结巴菲特的致富经，简而言之：时间x复利=财富“原子弹”。复利效应就是财富核裂变的原动力。接下来我们以例子来解释复利的概念来更直观地体现复利的力量。如果我们做一笔很小的收益并不高的投资，以10年为周期来看看数据单利：每年收益率为总投资的5%，投资10万 100000*10%=10000， 10000是你每年获得的收益，10年单利就是100000。复利：每年收益率为总投资的10%，投资10万100000*（1+10%）ⁿ-100000=159374，这里的n是10，这是复利累加的结果（其实就是俗话说的“利滚利”），同样十年后，你比单利多出了接近6万的资产增值，这只是10年的结果，差了60%，时间越长差异越大。在《不可撼动的财务自由》一书中，作者用一个简单但令人震惊的例子说明明复利计算产生的巨大影响，乔和鲍勃这两个好朋友决定每月投资300美元。乔从19岁时开始，一直坚持了8年，到27岁时停止投资。全部加起来，他一共存了28 800美元。乔每年的投资收益率为10%（这大致相当于美国股票市20世纪平均年复合收益率）。到65岁退休时，他有多少钱答案是1 863 287美元。换句话说，当初28 800美元的投资，看起来并不起眼，却几乎增长到了200万美元，这就是复利的巨大力量。我们知道了复利的巨大价值后，如何合理利用它实现我们的财富保值增值呢。复利收益的基本要素有三个：投资周期、单位收益率、初始资金量。下面的例子就看出时间的价值了。1626年，一个荷兰人用24美金从印第安人手里买下了曼哈顿岛，现在曼哈顿岛是世界上最繁华的的商业中心之一，价值2.5w亿美金，从现在看感觉荷兰人这笔买卖绝对是暴利，但是我们再看看，如果荷兰人将24美金按照我们保守投资收益率5%来计算的话，截止现在，他现在的财富是多少？24*（1+0.05）^394 =53.5w亿美金， 远远超过2.5w美金！这是时间的力量。再以我们上面乔和鲍勃的例子接着看，鲍勃起步较晚。他刚开始投资时也是每个月300美元，他27岁开始投资。不过他自制力很强，坚持每月投资300美元，一直到65岁——投资时间长达39年。他每年的投资收益率也是10%。到65岁退休时，他的积蓄为1 589 733美元，比乔退休时获得的资金1 863 287美元还要少。鲍勃一共投资了14万美元，几乎是乔投资的28 800美元的5倍，而乔最后的收益却多出了273 544美元，，尽管他从27岁以后再没投过一分钱。这也是时间的力量，从这个例子来看，我们要尽早进行复利投资。单位收益率就是我们的增长比率，这个越大，我们收益增长的越快，因为这是指数型增长。本金是我们投入的初始资金量，这个与最后的收益是线性的关系。所以建立财富管理观念一定要懂得复利的概念，想获得成功，更得深入理解复利的思想，复利的三个基本因素，拉长投资周期，积累长远的财富，初始资金量自然越大越好，这样你会更快踏上财富之路，还有就是在风险控制把握的前提下，收益率自然是越高越好，这也取决于投资者的能力。现在我国发展比较稳定，在世界范围内，我们发展速度也是一流的，投资就是投国运，在这个背景下，建议大家选择适合自己的投资标的，最好是采用定投的方式，基金定投、股票定投都可以，但是要做自己熟悉的，自己看得懂的业务，不要盲目跟风，股神巴菲特也是只做自己看得懂的业务。为了防止风险，定投最好在不同行业之间进行，遵循别把鸡蛋放到一个篮子里的原则。复利效应仅仅只存在于财富管理中吗？当然不是，在社会生活领域，一切涉及到人性的互动事件，都能看到复利效应的影子。比如在教育孩子的过程中，如果我们总是鼓励孩子，而不是批评孩子，与他之间就会形成一种良性的互动，他反而会越发自觉地对待学习，越来越好。相反，如果总是去批评他，甚至老骂他没用，他可能就会破罐子破摔，变得越来越差。在人际关系的互动中也是同理，如果你真诚用心的投入去对待一位朋友，基于心理学上的回馈机制，朋友也会投桃报李。如果轻视蔑视无回应，那么互相的情感就会慢慢变淡。
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