【原】锁定需求才能买对保险

Merry Christmas

购买保险之前我们首先要做的并非是先看产品，毕竟保险种类太多，看到最后也只有一种结果，那就是刘姥姥进大观园眼花缭乱。那么造成这种情况的原因是什么呢？毫无疑问是需求不明，自己都不知道自己需要什么，眼花缭乱的结局也是必然的，那么我们该如何锁定需求呢?

我们不妨换个思路想问题，我们买保险是为了防患哪些风险呢？我们可以把所担心的风险写下来，得到的风险需求即保险需求，大家可以参考下面这张人身风险释义表：

我们只需要把所担心的风险和转移风险的险种匹配，得到的风险既是我们所需要购买的险种。

在表中我把风险程度按星区分，三星为极端风险这是我们最需要购买的险种；二星为可控风险以及对未来的规划，这类产品我们可以选择性购买；一星几乎没有任何保障功能，这类险种不推介购买。

综上，保障极端风险的保险有四种，这也是大部分家庭最需要配置的核心险种，他们分别是：意外保险、百万医疗保险、重大疾病保险、寿险。

可控风险的险种，对于家庭和个人的影响是有限的，在配齐核心保障产品后，如果还有多的预算可以选择性的配置这类产品。

不推介购买的险种，并非这类保险没用，而是这类保险根本不适合大部分人，这类保险主要功能是储蓄和投资，像万能两全这类保险还需要附加其它险种才能购买，一般家庭是没有经济能力配齐这种保险的。

每个人的家庭结构和情况都是不一样的，对A是极端风险，对B可能就不风险了。

比如A，上有老下有小，同时他是家庭的主要收入来源，一家人的生计都压在他身上，他如果提前死亡，那么对家庭的影响无疑是巨大的，所以死亡对他来说是极端风险，那么他就需要足够的身故保障。

比如B，从小孤儿院长大，上无老小无小，对B来说他的离去不会对任何人造成影响，所以身故的保障他就不需要了。

保险是很个性化的，风险不同，需求不同。但是，方法和思路都是一样的，我们只需要把所担心的风险确定下来，然后根据风险选择合适的险种，这样我们就能买对保险，避免买错保险。