漫话区块链（3）
胡经国
八、区块链若干应用行业
㈠、金融行业
1、应用概况
金融行业历来对先进技术最为敏感。传统的银行和证券业巨头从2014年开始就纷纷投身于如火如荼的区块链创业投资中；两年内全球投资总额高达10亿美金，其中更不乏像DAH的6000万美元、Blockstream的5000万美元这样的巨额A轮融资。除了资金投入以外，各大公司更是亲自参与和推动具体的业务应用。例如，美国纳斯达克证券交易所推出的Linq区块链股权交易所已经于2015年底开始发行测试；而全球43家跨国银行结成的R3CEV联盟也一直在测试和改进银行间的跨行清算联盟链，其动作之快，参与度之高，都是前所未有的。
2018年6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户，可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。在区块链技术支持下，跨境汇款从此能够像本地转账一样，实时到账、省钱、省事、安全、透明。
2、从金融角度看区块链
货币的本质：货币只是一种广泛价值共识，其本身不具有价值沉淀。
资产与货币的关系：货币描述资产。
什么是数字资产：资产数字化，可细分、可交易，其价格由供需市场决定而不是由价值中介——货币决定。
㈡、保险行业
1、概述
保险行业虽然对于区块链技术的参与相对比较保守，但是在学术领域一直在进行积极的探索和研究。2014年底，由英国著名的Z/YENGroup咨询集团发起的、欧美保险业论坛推出的、长达50页的《终身之链》专项研究报告，从多个方面讨论了区块链将会给保险业带来的创新和变革。
有关专家在研究区块链技术的同时，与国内众多保险行业专家学者交流，从业务流程、公司管理等多个角度深入探讨了区块链在保险业务中的具体落脚点，并且与读者分享了关于于信用风险管理的一些思考。
2、区块链核心技术简介
区块链主要要解决的问题是交易的信任和安全问题。因此，它针对这个问题提出了以下4个技术创新：
⑴、分布式账本
第一个技术创新叫做分布式账本，就是交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，而且每一个节点都记录的是完整的账目。因此，它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。它不同于传统的中心化记账方案，没有任何一个节点可以单独记录账目，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。另一方面，由于记账节点足够多，从理论上讲除非所有的节点都被破坏，否则账目就不会丢失。从而，保证了账目数据的安全性。
⑵、对称加密和授权技术
第二个技术创新叫做对称加密和授权技术，就是存储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到。从而，保证了数据的安全和个人的隐私。
⑶、共识机制
第三个技术创新叫做共识机制，就是在所有记账节点之间怎么达成共识，去认定一个记录的有效性。这既是认定的手段，也是防止篡改的手段。区块链提出了四种不同的共识机制，适用于不同的应用场景，在效率和安全性之间取得了平衡。以比特币为例，采用的是工作量证明，只有在控制了全网超过51%的记账节点的情况下，才有可能伪造出一条不存在的记录。当加入区块链的节点足够多的时候，这基本上不可能，从而杜绝了造假的可能。
⑷、智能合约
最后一个技术创新叫智能合约，就是基于这些可信的不可篡改的数据，可以自动化地执行一些预先定义好的规则和条款。以保险为例，如果说每个人的信息（包括医疗信息和风险发生的信息）都是真实可信的，那么就很容易地在一些标准化的保险产品中，去进行自动化的理赔。
3、保险行业风险管理
在保险公司的日常业务中，虽然交易不像银行和证券行业那样频繁，但是对可信数据的依赖有增无减。因此，利用区块链技术，从数据管理角度切入，能够有效地帮助保险公司提高风险管理能力。具体来讲，主要分为投保人风险管理和保险公司风险监督。
⑴、投保人风险管理
在现在的保险经营中，保险公司和投保人的纠纷时有发生。要么是投保人提供虚假的个人信息骗保，要么是理赔的时候对于免责条款的认定发生分歧。这些问题的关键在于对投保人的个人信息缺乏一个真实可信的数据采集和存储手段。
随着诸如医疗信息数字化、个人征信体系等国家系统性工程的推进，越来越多的权威数据源出现。如果能够将这些数据引入并存储在区块链上，那么它将成为伴随每一个人的数字身份。这上面的数据真实可信，无法篡改，实时同步，终身有效。这对于投保人风险管理将带来莫大的益处。
第一是将不同公司之间的数据打通，相互参考，从而及时发现重复投保、历史理赔等信息，及时发现高风险用户。以今年3月份4000万意外伤害险骗保为例，扬州的周某在10余家寿险公司投保，直到人工核保时才查出来。如果在区块链记录了他每一次投保信息，那么很快就可以发现并且及时采取措施。
第二是将不同行业的数据引入区块链，可以提高核保、核赔的准确性和效率。举一个重疾险的例子。如果能在区块链上查询到投保人所有的就诊记录，甚至直系亲属的就诊记录，那么对于投保人当前的身体状况、患病史、家族病史就有了一手资料，就可有效地杜绝带病投保。
⑵、保险公司风险监督
在保险公司运营过程中，由于各种原因导致的风险时有发生。监管机构只能采取事前审核或者事后约束的措施。但是，随着保险业务的前端日益开放，参与保险市场的企业越来越多元化，事中监督的需求日益凸显。由此看来，区块链技术正是进行事中监督的有效技术手段之一。只要保险公司将日常运营流程搬到区块链上，并且向监管机构开发一个记账节点（即使是一个只读的记账节点），监管机构就可以实时地观察到保险公司的全部业务动向。例如，资金流向和投资构成、产品的承保和赔付数据、主要的人事和管理操作等，无需等到保险公司事后申报，从而及时发现可能存在的业务风险和违规操作。
在此基础上，监管机构还可以利用大数据技术，对全国的保险市场进行分析和预测，及时发现和预防可能存在的系统性风险，或是发现潜在的保障需求和趋势，从而更好地为老百姓提供保障。
除了通过改变数据存储方式来减少保险公司在承保和监督方面的风险以外，区块链技术还激活了很多传统的保障模式。例如相互保险，以及很多新的保障需求；例如临时动态保单。随着科技和保险行业的交流和碰撞日益加深，相信还会有更多新的应用和公司出现。
㈢、物联网行业
1、应用场景分析
一种可能的应用场景为：通过Transaction产生对应的行为，为每一个设备分配地址Address，给该地址注入一定的费用，可以执行相关动作，从而达到物联网的应用。类似于：PM2.5监测点数据获取，服务器租赁，网络摄像头数据调用，DNS服务器等。
另外，随着物联网设备的增多，Edge计算需求的增强，大量设备之间需要通过分布式自组织的管理模式，并且对容错性要求很高。区块链自身的分布式和抗攻击的特点可以很好地试用到这一场景中。
链接：事务Transaction
事务Transaction是指一个最小的不可再分的工作单元；通常一个事务对应一个完整的业务（例如：银行账户转账业务就是一个最小的工作单元)。一个完整的业务需要批量的DML（insert、update、delete，插入、更新、删除）语句共同联合完成。事务只和DML语句有关，或者说DML语句才有事务。这个和业务逻辑有关；业务逻辑不同，DML语句的个数也就不同。
链接：DML
DML（DataManipulationLanguage，数据操纵语言）是SQL语言中负责对数据库对象运行数据访问工作的指令集，以（insert、update、delete）三种指令为核心，分别代表插入、更新和删除，是开发以数据为中心的应用程序必定会使用到的指令。
2、IBM
IBM在物联网领域已经持续投入了几十年的研发。目前，IBM正在探索使用区块链技术来降低物联网应用的成本。2015年初，IBM与三星宣布合作研发ADEPT系统。
ADEPT物联网系统由IBM与三星联合打造，是利用区块链技术来打造去中心化的物联网。ADEPT的全称是“AutonomousDecentralizedPeer-to-PeerTelemetry（“去中心化”的p2p自动遥测系统）”，它旨在为交易提供最优的安全保障。该系统基于三种协议：Blockchain（区块链）、BitTorrent（文件分享）和TeleHash（p2p信息发送系统）。
3、物流供应链
供应链行业往往涉及到诸多实体，包括物流、资金流、信息流等。这些实体之间存在大量复杂的协作和沟通。在传统模式下，不同实体各自保存各自的供应链信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本；而且一旦出现问题（冒领、货物假冒等）难以追查和处理。
通过区块链各方可以获得一个透明可靠的统一信息平台，可以实时查看状态，降低物流成本，追溯物品的生产和运送整个过程，从而提高供应链管理的效率。当发生纠纷时，举证和追查也变得更加清晰和容易。
该领域被认为是区块链一个很有前景的应用方向。例如，运送方通过扫描二维码来证明货物到达指定区域，并且自动收取提前约定的费用，可以参考区块链如何变革供应链金融和区块链给供应链带来透明。
Skuchain创建基于区块链的新型供应链解决方案，实现商品流与资金流的同步，同时缓解假货问题。加利福尼亚的创业公司Skuchain使用区块链技术优化供应链系统，打造商业云模式的案例。通过区块链技术我们可以追溯到这个产品的原材料以及库存信息，可以更好地阻止假冒伪劣产品进入市场。
4、公共网络服务
现有的互联网能正常运行，离不开很多近乎免费的网络服务，例如域名服务（DNS）。任何人都可以免费查询到域名；没有DNS，现在的各种网站基本上就无法访问了。因此，对于网络系统来说，类似的基础服务必须要能做到安全可靠，并且低成本。区块链技术恰好具备这些特点。基于区块链打造的DNS系统，将不再会出现各种错误的查询结果，并且可以稳定可靠地提供服务。
㈣、互联网行业
在过去几年里，说起科技领域最炙手可热的话题必然离不开区块链技术。这一脱胎于比特币的底层技术，以7年多的稳定运行证明了其高度安全可靠的架构和算法设计；同时凭借分布式账本和智能合约等创新性技术，为多个行业的产业升级打开了巨大的想象空间。甚至有业内专家预言，区块链技术将掀起第二次互联网革命。
2018年5月29日，百度百科上线区块链新功能，以保证词条编辑公正和透明。百度百科称，区块链的信息展现，是百度百科为提升词条编辑公正和透明性而上线的新功能，可实现将词条版本信息签名储存在区块链上，保障词条修改历史不可被篡改，并且词条编辑信息可查证。
㈤、能源电力行业
1、区块链在能源电力行业变革中的作用
区块链因其“去中心化”、开放性、防篡改、匿名性等技术优势，可以在能源电力行业的变革中起到如下作用：
⑴、区块链减少损耗、更加安全高效
区块链融合物联网、大数据技术，构建“去中心化”的实时能源市场连接本地生产者和消费者，减少长程传输需求。以自产能源为基础、以电网调节为补充的去中心化用电模式，不仅更加绿色环保，而且具有更高的安全可靠性。
基于区块链、物联网和大数据技术的微电网具有能源分散、负荷分散、电力就近消纳的特点，将补充、替代大电网实现远端供电。微电网在提供可靠性和安全性电力，以及解决偏远地区和海岛供电问题等方面，扮演着越来越重要的角色；并且符合电改方向，可为新能源拓展巨大的消纳空间和发展空间。
⑵、“去中心化”的能源交易模式
这种模式能够为整个电网的负载平衡提供更多解决方案。电网方面可以通过经济激励的方式，调动不同消费者自产能源的总量，从而更好地实现负载平衡。
区块链上Token可用在电网的负载记录中，既能激励消费者节约用电，也能广泛用于自产能源。区块链收集的数据还可以与智能电表进行交互，增强其在管理充电器速率、位置和使用数据等方面的作用。
⑶、推动电力行业变革
区块链技术会驱动更多分布式电网基础设施。电网越是分布式的，就越是能更可靠、高效地匹配能源供需，包括但不限于发送实时报价信息和减少昂贵的输配电基础设施开支。
2、更多商业模式步入实体化进程
能源电力的未来：更多商业模式步入实体化进程。
⑴、绿色资产的数字化登记和管理平台
中国能源区块链实验室融合应用区块链、物联网和大数据技术，将绿色资产开发各个环节的参与方纳入基于区块链的分布式账本，实现基于区块链的信息和数据传递，以及评审和开发过程中的多方协作和监管，通过过程的重塑，打造各类绿色资产的数字登记和管理平台。
这些平台通过部署在用户侧的智能计量系统实时采集发用电设备的生产和消费数据，用物联网系统将数据推送到由监管机构、认证机构作为验证节点组成的许可型区块链系统，实现对于原始发用电数据的共识验证和信任背书，以及不可篡改性的加密。此外，平台还利用大数据和人工智能技术对区块链内数据进行挖掘、分析并标记异常数据，进而有针对性地判别出数据申报造假企业。
⑵、“去中心化”微电网系统
当前，许多能源公司都致力于实现基于区块链、物联网和大数据技术的微电网内清洁能源计量、登记、管理、交易与结算的“去中心化”系统。目前，由中国科研人员研发出的微电网已在菲律宾成功落地试点项目，并且着力开发东南亚市场，在不同的电力交易环境内打造更弹性、更公平的电力生态系统，以满足不同微电网内的电力需求。
⑶、区块链领域首个分布式存储网络已正式运行
中国在区块链研发方面也处于世界领先水平。2018年5月22日，中国国内首条内容公链Ulord（优壹）已正式运行。同年8月，Ulord（优壹）公链分布式存储系统成功上线。这标志着区块链领域首个分布式存储网络上线运行，一个全球大规模资源协调分布式储存和计算、共识价值网络正式问世。除了在人工智能算法、主节点系统、多侧链技术、混合共识机制、智能合约、激励机制、即时支付、星际域名系统、分布式存储9大技术优势以外，Ulord一直致力于区块链技术上的突破和创新，赋能实体经济。
相信在不久的将来，伴随着区块链技术的不断发展和成熟，它将不断推动新能源的战略转型，逐步发展新能源产业，让中国在未来能源竞争中立于不败之地，快速推动智能电网落地，促进能源产业新业态的形成，造福百姓。
㈥、房地产行业
房地产行业计划能够让整个产业链流程变得更加现代化，解决每个人在参与房地产行业所面临的各种问题，包括命名过程、土地登记、代理中介等。
㈦、教育行业
2018年4月，一群来自牛津大学的学者宣布创办世界上第一所区块链大学——伍尔夫大学。与其他传统高校不同，伍尔夫大学没有实体校园，取而代之的是一个允许学者向未来学生宣传其专业知识的应用平台，而学生则可根据自己的需要和兴趣选择专业课程。学校的管理将全部依托于区块链平台进行。区块链技术将用于监管合同、学费支付，并且记录学生的学术成就和学分。一旦学生修满学分，便可获得学位证书。
伍尔夫大学的第一所学院——安布罗斯学院，于2018年夏天向所有学生开放申请。安布罗斯学院由30位学者组成，主要为现任或前任牛津大学研究员、教授及牛津校友。该学院延续牛津大学的面试系统，对合格候选人进行逐一面试，最终择优录取。
伍尔夫大学将为所有学生提供网络在线或线下的全程一对一授课。每课时学费400美元，每周两次授课，每学期8周，每年3个学期。每年学费19200美元，为期3年。在课余时间，学生可以通过平台观看讲座及阅读相关书籍，每周还会有辅导老师指导学生学习。
㈧、艺术行业
Ascribe让艺术家们可以使用区块链技术来声明所有权，发行可编号、限量版的作品，可以针对任何类型艺术品的数字形式。它甚至还包括了一个交易市场；艺术家们可以通过他们的网站进行买卖，而无需任何中介服务。
Ascribe是2014年成立于德国的一家电子知识产权管理的公司。利用该平台，当用户将其产品进行分享时，文件会始终携带创作者信息，并且记录传播历史。
㈨、发行行业
Colu是首家允许其它企业发行数字资产的企业。他们可以将各种资产“代币化”，让许多人印象深刻。尽管免费的比特币钱包Counerparty也允许发行简单的代币，并且在其他钱包持有者之间进行交易。Colu的代币设置有各种状态和类型，能够脱离或者重新回到这个系统；并且当在区块链上存储数据过大时能够将数据存储在BitTorrent的网络上。
链接：BitTorrent
比特流（BitTorrent）是一种内容分发协议，由布拉姆·科恩自主开发。它采用高效的软件分发系统和点对点技术共享大体积文件（如一部电影或电视节目），并且使每个用户像网络重新分配节点那样提供上传服务。
一般的下载服务器为每一个发出下载请求的用户提供下载服务，而BitTorrent的工作方式则与之不同。分配器或文件的持有者将文件发送给其中一名用户，再由这名用户转发给其它用户，用户之间相互转发自己所拥有的文件部分，直到每个用户的下载都全部完成。这种方法可以使下载服务器同时处理多个大体积文件的下载请求，而无须占用大量带宽。
㈩、法律行业
BitProof（一家区块链公司）是目前近些年来涌现出来的众多文档时间戳应用中最为先进的；它将会让传统的公证方式成为过去。相对于包括Blocksgin和OriginStaemp这样的免费版本，BitProof可提供更多的服务，包括有一个是针对知识产权的。有趣的是，BitProof最近和一家旧金山的IT学校进行合作，把该校学生的学历证书都放在区块链上，从而完全重新定义了学历文凭和学生证书的处理和使用方式。区块链公司Bitproof联手学校验证学历真实性，让学历造假不再可能。
2021年1月15日编写于重庆
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