【原】明智花钱,明智储蓄:停止压力消费的5个小技巧

我们都做过这些事：杂货店收银台上的糖果棒，半夜在亚马逊上购物，还有一双梦寐以求的护腕，因为这个夏天你肯定会穿直排轮旱冰鞋。

美国人有消费问题。2019年的研究表明，美国人平均每年在非必需品上花费近18000美元【注：约人民币114460.2元】。近五分之一的人表示，他们现在的支出比疫情前更多。

不必要的支出对每个人来说都是不同的，但不管你的财务状况如何，我们都可以做到让我们的钱用到点子上。蒂芙尼·阿利切（Tiffany Aliche）是一位个人理财专家和教育家，教育理财网站Budgetnista创始人，她明白这一点。

“我们冲动购物是因为那一刻感觉很好，对吧？就像是创可贴。”她说。“这是一杯炎炎夏日里的凉水。”

做一些舒适的购物是可以的，尤其是在这个艰难的时期——“但我学到的是在一定的范围内冲动购物，”阿利切说。不要让短期需求妨碍你的长期储蓄目标。

以下是一些方法，可以从今天开始控制压力带来的开支，并开始更明智地储蓄。

#制定预算。不要只是在你的脑海里大致估计一下——把它写下来。

“对你的钱现在的用途有一个清晰的构想。规则是，如果没有写下来，那就不是预算，”阿利切说。

一旦你考虑到食物、住所、水和储蓄等必需品，那么就考虑到娱乐。无论你的娱乐预算是每周5美元还是50美元，把这些钱放在一边都很重要。“金钱不仅仅意味着对你的生活负责——你应该享受金钱，把它作为一种工具，让你的生活变得更好，”阿利切说。

她凭个人经验发言。在担任了十多年的幼儿教育工作者后，阿利切在2008年的经济衰退中失去了工作和房子，不得不搬回父母家。在白手起家重建财务生活后，她决定分享财富经，成为了一名财务教育家。

“我不相信过度牺牲，”阿利切说。“我也会冲动购物。但我学到的是在参数范围内冲动购物。所以我给自己一个每周（假如不是每月）的预算，在这个预算范围内我可以买东西。”

#需要它，热爱它，喜欢它，想要它。

在你获得这些娱乐预算资金之前，阿利切有一些建议。她问自己：“什么是真正让我快乐的事情？什么是真正让我愉悦的事情？”

为了保持这些优先顺序，阿利切说她在电脑上方有一个贴纸，上面写着“需要它，热爱它，喜欢它，想要它”。在按下购买按钮之前，她想确保她所购买的是一种爱——它将带来持久的快乐。

“喜欢是短暂的快乐。这意味着不会超过一年，我就会忘记这件事，”她说。“欲望只是瞬间的满足，不到一天，我就不会对这件事感兴趣。”

听起来熟悉吗？我们都买了一些想要的东西——无论是明亮的紫色亮片T恤，还是音乐会上的艺术手袋，还是现在在衣橱里积满灰尘的旱冰鞋。阿利切说，这些需求尤其有害，因为“我不仅花掉了我没有的钱，而且实际上让我的生活变得不那么愉快，因为这些东西不会给我持久的快乐。”

阿利切说，如果一开始不容易，不要担心。“这是一块你必须练习的肌肉。我需要它吗？我喜欢它吗？我想要它吗？”

#算出你的“面条预算”

你需要维持生活的最低金额是多少？如果时局艰难，你可以放弃哪些东西？阿利切称之为她的“面条预算”（面条和拉面一样，她会在手头紧的时候吃）。“对一些人来说，是花生酱和果冻；对一些人来说，是大米和豆类，”她解释说。

当你手头拮据时，你应该可以取消有线电视或视频网站会员的订阅，在动用你的储蓄或退休储蓄之前，转而吃拉面。她说：“现在关注你的预算和你现在能做的事情，这样你就不会从你的未来中索取。”

如果消费仍然是一个问题，阿利切有一个建议：首先，剪掉你的信用卡。但是，如果你是那种自动将信用卡信息保存到你最喜欢网站的人，你就必须更进一步。阿利切说，给你的信用卡公司打电话，告诉他们你的卡丢了。

她说：“他们会给你重新发行一张卡片。当你收到时，你要把它剪掉或收起来。”。阿利切将其比作挖沟，并表示如果你不想继续深陷债务，你必须放下铲子——你的信用卡。

#创建并维护一个储蓄计划。

你应该有三到六个月的应急储蓄金。把它放在一个利率很高的账户里。阿利切说，把这些现金存入一家与你的支票账户无关的银行也是值得的，所以转移这些辛苦赚来的存款既不方便也不快捷。

“自动转入，自动转入，自动转入，”阿利切说。她建议每个月自动将你的储蓄和账单存入不同的账户。

#不要欺骗未来的自己——你的万达！

对金钱负责可能是件累赘。比起冲动地用信用卡购买一张飞往巴黎的机票，这意味着随着时间的推移慢慢地节省这笔钱。阿利切让这项苦差事变得更有趣的方法是一个叫万达的女人。

“我给未来的自己起了个名字。她的名字叫万达。她很时髦，有点八卦，”阿利切说。“万达已经70岁了。我对自己说，'身为蒂芙尼，我现在的工作就是照顾万达。’所以如果我说，'你知道吗？我宁愿现在有有线电视……万达，你就会吃拉面’——这不公平！”

想象和给未来的自己命名是一种有趣的方式，这可以考虑为你的未来储蓄。

“照顾年长的自己是每个人的工作，”阿利切说。“那么，你现在能做些什么来确保你的万达不必那么努力工作呢？”

#最后，记得让自己休息一下。

如果说我们生活在艰难时期，这或许是一种轻描淡写的说法。阿利切说，如果你犯了财务上的错误，休息一下是很重要的。

“不完美没关系。不了解全部情况也没关系。所以对自己放松一点——尽你所能做到最好。”

原文作者：ANDEE TAGLE&LAUREN MIGAKI