为了财务自由你肯延迟享乐存起70%的收入吗？
70后的Winnie和美籍丈夫Jeremy成功在40岁前靠着减少物欲及开支，储蓄七成收入，订立长远的投资计划，达到财务自由，努力10年存了约950万港元，实现提早退休的梦想，一家三口开展环球旅程。
分享了一个“4%法则”成功个案，介绍Winnie和丈夫Jeremy如何去达成这个目标，之后以“4%法则”去过一个丰足的退休生活。今次则和大家硏究一下，我们究竟可不可以像Winnie般，肯在20多岁开始便放弃物欲，延迟享受，省吃俭用10多年，换来之后60年财务自由？
Winnie认为要视乎每个人的努力，最简单的方法就是认真审视自己的花费财务状况，减少物欲，至少开始存钱就是好事。
朋友问Winnie：“为提早退休而改变生活习惯困难吗？”她坦言改变原有的生活习惯，需要很大的努力，记下每笔消费，少买想要的东西，学习投资等，“一开始可能会觉得有些辛苦，牺牲了原有的生活品质，但每天慢慢变，节约变成习惯，也感到乐在其中，这些微小的改变累积起来，也为我们日后60年的生活带来了无忧的自由。”
Winnie表示，他们一直过着节约环保的生活，“当同事们都买屋买车时，我们住在学生区便宜的出租公寓，不买新衣服，家具日用品主要用二手货，能DIY的东西都会自己做。”她亦会在帐本记录每天的支出，让自己认清能否有节省的空间，当非必要支出减少时，存款就可以慢慢增加。
她指达到财务自由的第一步，是省掉很多在一般人眼中必要，但他们并不需要的东西，例如婚礼没结婚戒指，不穿婚纱不摆酒，蜜月旅行是去爬山。试问有多少女士接受得了？他们选择把结婚的费用节省下来投资未来。
“收入的高低不代表存款的高低，如果不习惯减少支出多存款，收入高的时候也只会多消费。就算收入增加10倍，我们还是会维持目前的生活模式，因为我们已认清让生活快乐、真正需要的并不多。”这几年来就是靠省下来的点点滴滴，令他们能提早退休的原因。
Winnie笑言，他们能够做得财务自由的方法，其实是老生常谈的理论，就是学习多储钱少花费，并学习如何投资增加“被动收入”。
她强调存款的重要性，例如以每年存款比例为10%计算，要工作5年才能存到1年所需的生活费（不含利息），但如果将存款比例提高至50%，就只需工作1年，便可存到1年所需的生活费，“但社会大部分人永远只追求快速致富及高利率，而不是脚踏实地的想办法减少支出，事实上我们也是努力了十多年才能达到财务自由。”
Winnie和Jeremy储够了日常生活急备金，有稳定存款便开始投资，投入一笔本金长期投资，预计持有30年以上，严守大原则：只领股息，不赚帐面差价，低位时多买入，高位时不卖出。
他们最初投资整体市场指数基金（ETF）和少数有稳定利率个股约70%，而房地产投资信托（REITs）及债券则各15%。“因为长远来看，整体市场指数基金的历史成绩表现比多数单个投资的好，虽然指数的帐面价位或会变化大，但由于我们打算长期持有领股息，所以不需要在低价时售出，对我们的影响较小，我们亦会选择管理费较低的。”
她坦言，一开始投资时他们的户口每月只能收到约十元的利息，但其后定期投入本金，他们的股息和利息已经足够支付目前生活所需。他们的投资方法亦会随着市场变化而改变，但均以追求长期稳定的股息为原则。
她回想当他们一开始接触到提早退休的观念时，心中也存着许多怀疑，但真正开始实行后，就发现一切并没有想象中的困难。“我们想传达的想法很简单，有人追求及时行乐，我们追求的是达成财务自由后的延迟享乐，达到财务自由后并不代表你就要退休，只是赋予你更自由选择的人生。”
Winnie达到财务自由6大关键
1.薪金收入必须存七成以上
2.设定退休金的目标：10年储约1000万港元
3.储够退休金后，靠稳定的股息收入作生活费，以长期投资为主
4.存下的钱大多投入ETF，并选择投资股息率2%至5%的ETF
5.投资大原则是高位不卖，低位加码，收息为主
6.选择额外成本最低的投资方式，如税、手续费、管理费等
70后的Winnie和美籍丈夫Jeremy成功在40岁前靠着减少物欲及开支，储蓄七成收入，订立长远的投资计划，达到财务自由，努力10年存了约950万港元，实现提早退休的梦想，一家三口开展环球旅程。
分享了一个“4%法则”成功个案，介绍Winnie和丈夫Jeremy如何去达成这个目标，之后以“4%法则”去过一个丰足的退休生活。今次则和大家硏究一下，我们究竟可不可以像Winnie般，肯在20多岁开始便放弃物欲，延迟享受，省吃俭用10多年，换来之后60年财务自由？
Winnie认为要视乎每个人的努力，最简单的方法就是认真审视自己的花费财务状况，减少物欲，至少开始存钱就是好事。
朋友问Winnie：“为提早退休而改变生活习惯困难吗？”她坦言改变原有的生活习惯，需要很大的努力，记下每笔消费，少买想要的东西，学习投资等，“一开始可能会觉得有些辛苦，牺牲了原有的生活品质，但每天慢慢变，节约变成习惯，也感到乐在其中，这些微小的改变累积起来，也为我们日后60年的生活带来了无忧的自由。”
Winnie表示，他们一直过着节约环保的生活，“当同事们都买屋买车时，我们住在学生区便宜的出租公寓，不买新衣服，家具日用品主要用二手货，能DIY的东西都会自己做。”她亦会在帐本记录每天的支出，让自己认清能否有节省的空间，当非必要支出减少时，存款就可以慢慢增加。
她指达到财务自由的第一步，是省掉很多在一般人眼中必要，但他们并不需要的东西，例如婚礼没结婚戒指，不穿婚纱不摆酒，蜜月旅行是去爬山。试问有多少女士接受得了？他们选择把结婚的费用节省下来投资未来。
“收入的高低不代表存款的高低，如果不习惯减少支出多存款，收入高的时候也只会多消费。就算收入增加10倍，我们还是会维持目前的生活模式，因为我们已认清让生活快乐、真正需要的并不多。”这几年来就是靠省下来的点点滴滴，令他们能提早退休的原因。
Winnie笑言，他们能够做得财务自由的方法，其实是老生常谈的理论，就是学习多储钱少花费，并学习如何投资增加“被动收入”。
她强调存款的重要性，例如以每年存款比例为10%计算，要工作5年才能存到1年所需的生活费（不含利息），但如果将存款比例提高至50%，就只需工作1年，便可存到1年所需的生活费，“但社会大部分人永远只追求快速致富及高利率，而不是脚踏实地的想办法减少支出，事实上我们也是努力了十多年才能达到财务自由。”
Winnie和Jeremy储够了日常生活急备金，有稳定存款便开始投资，投入一笔本金长期投资，预计持有30年以上，严守大原则：只领股息，不赚帐面差价，低位时多买入，高位时不卖出。
他们最初投资整体市场指数基金（ETF）和少数有稳定利率个股约70%，而房地产投资信托（REITs）及债券则各15%。“因为长远来看，整体市场指数基金的历史成绩表现比多数单个投资的好，虽然指数的帐面价位或会变化大，但由于我们打算长期持有领股息，所以不需要在低价时售出，对我们的影响较小，我们亦会选择管理费较低的。”
她坦言，一开始投资时他们的户口每月只能收到约十元的利息，但其后定期投入本金，他们的股息和利息已经足够支付目前生活所需。他们的投资方法亦会随着市场变化而改变，但均以追求长期稳定的股息为原则。
她回想当他们一开始接触到提早退休的观念时，心中也存着许多怀疑，但真正开始实行后，就发现一切并没有想象中的困难。“我们想传达的想法很简单，有人追求及时行乐，我们追求的是达成财务自由后的延迟享乐，达到财务自由后并不代表你就要退休，只是赋予你更自由选择的人生。”
Winnie达到财务自由6大关键
1.薪金收入必须存七成以上
2.设定退休金的目标：10年储约1000万港元
3.储够退休金后，靠稳定的股息收入作生活费，以长期投资为主
4.存下的钱大多投入ETF，并选择投资股息率2%至5%的ETF
5.投资大原则是高位不卖，低位加码，收息为主
6.选择额外成本最低的投资方式，如税、手续费、管理费等
