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目前网红少儿重疾险三巨头是大黄蜂6号、青云卫1号、慧馨安2022。凹凸君之前已经分析过大黄蜂6号、青云卫1号，今天就来分析慧馨安2022，备案名是国联互联网神兽1号少儿重大疾病保险。 慧馨安2022的保障期可以选择保30年、至70岁、保终身，身故责任为可选责任，产品结构是重疾单次赔付，可以附加重疾多次赔付，升级为重疾不分组4次赔付，自带少儿特定疾病关爱金与少儿罕见病关爱金。其他可以附加疾病关爱金、癌症二次赔付，重症手足口病住院津贴。针对少儿的保障，慧馨安2022自带少儿特定重疾与少儿罕见病关爱金，没有年龄的限制，另外可以附加疾病关爱金。少儿特定重疾关爱金的赔付比例是120%，也就是保障期内患有少儿特定重疾，可以直接赔付2.2倍保额，假如基本保额是50万，就可以直接赔110万。少儿特定重疾包含了20种病种，其中真正属于少儿高发的重疾有11种，另外比较遗憾的是少儿高发的重疾，缺失了疾病或意外导致的智力障碍、严重细菌性脑脊髓膜炎。少儿罕见病关爱金的赔付比例是200%，也就是保障期内患有少儿特定重疾，可以直接赔付3倍保额，假如基本保额是50万，就可以直接赔150万。少儿特定重疾包含了10种病种，比如最近热议的婴儿进行性脊肌萎缩症（SMA）疾病关爱金可以提高保单生效后的前30年的赔付杠杆，轻症、中症、重症，都有额外赔付。那么叠加上少儿特定重疾与三儿罕见病关爱金、疾病关爱金的情况下。患少儿特定重疾，比如白血病，可以直接赔付2.7倍保额，假如保额是50万，就可以直接赔135万。患少儿罕见重疾，比如婴儿进行性脊肌萎缩症，可以直接赔付3.5倍保额，假如保额是50万，就可以直接赔175万。慧馨安2022本身只是一款单次赔付重疾险，但是可以附加重疾多次赔付责任，变成一款重疾不分组4次赔付的重疾险，只要不同种重疾，可以获得第二次赔付，间隔期是1年，赔付比例分别为100%、120%、140%、160%。当然慧馨安2022这个重疾二次赔付责任的亮点在于没有三同条款的限制，可以有效降低触发获得二次赔付的门槛。三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾，只赔付其中一种。没有三同条款的限制，在触发重疾二次赔付的条件上，更加宽松。举例，假如有三同条款的情况下，先发了肝癌赔付一次重疾后，1年后因为因为肝癌的原因导致要换肝脏，是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术是不同病种，但因为是同一原因导致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。假如没有三同条款，肝癌一年后患肝脏是可以赔付的，这就是没有三同条款限制的优势。可选责任比较灵活，可附加癌症二次赔付，身故责任为可选责任、可附加重症手足口病住院津贴。隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。慧馨安2022的轻中症病种有73种，其中涉及到隐性分组的病种有26种，分组达到10组，这个隐形分组是偏严重的。1、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：中度瘫痪，早期肝硬化3、原本是重疾列表的出血性登革热、胆道重建术下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%。4、等待期长，需要180天，常规的等待期只需要90天国联人寿成立于2014年，是经原中国保险监督管理委员会批准成立的全国性寿险公司。公司总部位于江苏无锡。公司开发的产品覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，同时以“便捷、专业、亲和、互动”的服务理念，高效透明的运营体系、完善的销售服务网络为客户提供专业、优质的服务，有效发挥了保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，树立了良好的企业形象国联集团：成立于1999年，前身为设立于1992年的无锡市国有资产投资开发总公司，是市政府出资设立的国有资本投资运营和授权经营试点企业（与国发资本一体化运营），注册资本83.91亿元。历经20余年创新创业和转型发展，国联集团基本形成了金融服务、实业经营和投资运作三大领域。慧馨安2022是一款比较优秀的少儿重疾险，与大黄蜂6号的产品结构及其相像，主要区别在于不同年龄段的赔付比例会略有不同，各有高低，主要看你更加侧重那个年龄段的保障。整体来说，慧馨安2022、大黄蜂6号、青云卫1号，都是目前少儿重疾险的领头羊，三巨头，但是这三款产品各有其突出的优势。
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