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概述 消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。消费金融的参与方包括终端消费者、资金端企业、消费场景入口及征信、第三方服务企业等。消费金融服务企业处于产业链条的核心，它所提供的消费信贷产品具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。 消费金融产业链  数据来源：公开资料整理  现状 受新冠疫情影响，消费市场受冲击较大，但随着新冠疫情的逐渐好转，国民经济继续保持恢复态势，消费需求将逐步回升，促消费的政策力度将进一步加大。2021年，社会消费品零售总额440823亿元，比上年增长12.5%，两年平均增速为3.9%。  资料来源：国家统计局、智研咨询整理 除互联网金融与金融科技等因素驱动消费金融供给侧快速发展外，需求侧居民收入上升与新消费主义崛起也大大的提升了用户对消费金融的接受度与使用意愿。一方面，中国居民人均可支配收入逐年增加，2021年中国居民人均可支配收入35128元，同比2020年增涨9.13%；另一方面，中国居民消费结构中，医疗、教育等享受型高阶消费占比已经上升，2021年中国居民人均消费支出24100元，同比2020年增涨13.63%。  资料来源：国家统计局、智研咨询整理 随着居民生活水平不断提高，近年来人均消费支出也随之扩大。据中国银行业协会统计，目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等。其中3C、教育和家电是用户发生信贷行为的最主流场景。2021年，中国狭义消费信贷余额达到了17万亿元，同比增涨6.92%。  资料来源：中国人民银行、智研咨询整理 |
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