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为何不建议客户选择“3年定存”？背后原因很现实，储户要注意！国人喜欢存钱是众所周知的事情，很多国人只要有一定积蓄后，都会将这些钱存入银行，现在银行存款产品也是各种各样的，有活期存款、定期存款、结构性存款、大额存单等。一般而言，活期存款的利息是最低的，现在各家银行基本都是0.3%左右，你存入100万一年利息也只有3000多元，活期存款的好处是你想用钱的话随时都可以提钱出来。 如果自己不着急用钱的话，很多储户都会做出选择三年定期或者五年定期，因为这些存款产品利息比较高，三年定期的话是2.75%，五年定期的话是3.5%左右，利息是比活期高出很多的。我们都知道银行的利润来源主要是贷款，就是将储户存入银行的钱再贷款出去，比如你买房的话，可能自己支付首付款30%，然后剩余的钱是从银行借的，然后自己需要每个月偿还贷款。理论上如果储户将钱长期存放到银行，比如选择3年定期或者5年定期，银行是持欢迎态度的，但是很多储户发现，现在银行并喜欢向客户推荐3年定期存款，这是什么原因呢？ 对于储户来讲，选择银行存款主要是看中了两点，一是银行比较安全，相比于其他的金融机构，银行的安全性是一大卖点，比如你可以选择P2P、保险等理财方式，利率也是比较高的，现在P2P利率水平可以达到12%以上。假如你有100万的话，只要存入1年不出问题的话，自己就有12万利息收入，但是这几年大家也看到了P2P平台有很多暴雷的，很多人投资P2P最后发现自己非但没有赚到钱，反而是弄得自己血本无归。还有投资股票和基金的也是，不一注意发现自己的股票或者基金就亏损了30%或者50%，很多人都是亏损很严重的。反而银行存款虽然利息比较低，但是很安全，因为非常受国家的喜爱。 从储户的立场看来，安全才是重中之重的，很多人都表示选择银行存款主要是看中了银行的安全，虽然截止到目前，我国也有几家银行倒闭了，但是这事发生的概率是很小的，特别是国有6大行每年赚那么多钱，想要破产的难度是很大的。在存款产品上，一般来讲，期限越长利息也是越高的，在银行存款产品中，三年定期是很受欢迎的，不仅利息比较高，同时3年期限也不算太长，很多储户都可以接受，不过现在银行并不喜欢推荐三年定期给客户，到底是什么原因呢？ 首先冲银行的角度来看，银行的员工面临很大的绩效考核压力，除了要吸收储户存款外，还有销售保险或者理财产品的压力，如果储户都选择三年定期的话，把资金都锁死在那里，这不利于银行员工的绩效考核，现在银行员工往往会建议储户存一年定期，第二年的时候会建议储户购买一些银行理财。如果储户办理了三年定存的话，这三年时间里储户的资金就无法使用，也就无法购买其他的产品了，从银行员工自身的利益来看，是不建议储户办理三年定期存款的。 其次银行利率往往跟期限是相挂钩的，存款期限越长，意味着银行要支付的成本就越高，假如储户有100万资金的话，三年定期利率是2.75%，那么银行每年要支付客户2.75万元的利息，三年时间就要支付8.25万元，银行的利息成本也不低，为了减少利息的支出，银行员工通常会建议储户办理一年定存，那么自己可以节省不少的利息支出，重点是一年以后储户的资金可以动用了，可以帮助员工购买理财或者其他产品，产生的效益将最大化。 最后从储户自身的利益出发，三年期限不算很长，但是时间也不短，如果自己存入三年期限的话，中间需要用钱的话，将按照活期利息来计算，自己可能损失掉很大部分的利息收入。比如储户在三年时间里，想动用存款来用于其他投资的话，这就违法了跟银行的约定，最后利息将大为减少，结果是储户必须自己买单。一般情况下，银行并不建议储户选择三年定存，反而是鼓励储户选择一年定存，虽然利息稍微少一点，但是资金灵活了，合适的机会可以购买其他产品或者做其他投资。 |
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