信用卡逾期之后怎么办 协商分期延期个性化分期技术处理

　　随着经济的快速发展，人们对于物质的要求也在不断的提高，越来越多的人想要买房买车，还有进行一些投资理财等，很多人都选择使用信用卡。

　　对于信用卡用户来说，发生逾期行为后会产生高额的逾期费用，随着逾期时间的增加逾期利息会越来越多，这会使得持卡人的还款压力越来越大，因此如果可以与银行申请协商停息挂账，那么可以对于信用卡持卡人来说是很有利的。

　　停息挂账就是指信用卡持卡人因为特殊原因导致无法归还信用卡欠款时，可以与银行协商申请由银行暂停计算利息，并且将欠款留后处理，简单来说停息挂账就是暂停计息，欠款先记账，以后再接着还。

　　特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 个人分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收款，但持卡人未 履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录。记录应至少保存到欠款结清之日。“协商分期”是一种无奈的方式。如 果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果真的没有出路，这种方法确实比“逾期”、“信用污点”、“坏账”要好。

　　众所周知，银行不会主动停止催收，降低相应的罚息和违约金，银行发行信用卡也是一种有利可图的行为。 在某些特殊情况下，如果确认债务人暂时没有能力承担欠款，但他有较强的还款意愿和一定的还款能力，可以与持卡人平等 协商，达成个性化分期还款协议。

　　虽然银行不会轻易承诺停付，但也不是没有希望。有卡友曾经欠光大银行9万多元，却无力偿还。他们向银行申请停止支付利息，并在五年内 (60期)成功偿还了信用卡欠款。还有卡友欠招商银行7万多元，已成功免息还款48次。所以，要想成功向银行申请停息，关键在于谈判技巧。

　　协商停息挂账的前提条件：

　　1、持卡人需要有一定的还款能力，虽然停息挂账可以分很多期，但要有固定收入有一定的还款能力;

　　2、有还款意愿，没有能力一次性还清，但很想还钱;

　　3、已经逾期，不逾期协商的成功率很低。

　　要上岸，我们必须遵循以下步骤：

　　1.逾期，只有逾期才有可能有协商机会。

　　2.结清，不要混淆你是欠20万还是22万，里面有本金和利息。

　　3.协商，即沟通、真诚、诚实和坚持。

　　4.为了挣钱，我努力工作，通过各种方式挣钱，并尽最大努力还清债务。

　　5.还清债务后，不要用卡和网贷并注销账户(如果你无法控制自己)。

　　没有还款能力，但还款意愿强烈”是不够的。需要提供实际的证据。如果一个人没有还款能力，说他想还款，但他没有工作，你认为银行会同意停息挂账还款吗?

　　因此，在申请停息挂账之前，您需要提前准备证据，证明您暂时无法偿还债务。例如：资产负债表、银行流水、无工作证明等，主要是强调你的经济能力，最重要的是证明你名下没有财产。

　　此外，只是语言表达并不能表达强烈的偿还意愿。你需要采取实际行动来证明这一点。例如，你逾期1万元。虽然你短期内无法全额偿还，但你仍然坚持每月偿还100元。这样的行为会让银行觉得你不是恶意拒绝还款，你仍然想要偿还欠款。

　　如果银行仍不承诺通过上述操作暂停利息并向您收取费用，您可以通过每家银行信用卡总部所在地的银监局投诉银行的不合理行为，并要求银监局进行访问和协调。

　　银行没有停息挂账的业务，打电话不要这么说。第一句话是停息挂账，客服肯定拒绝你。要记着，停息挂账是民间叫法，客服只认官方说法，“个性化分期”。