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加速推进数字化建设成为不少险企的前进方向。中国人保、中国人寿、中国平安等大型险企已经率先成立了自己的科技子公司，将科技和自身业务相结合，探索数字化转型；一些中小险企则借助与第三方合作等形式，推动科技创新赋能业务发展。 “目前，数字化转型作为保险业优化体验、降本增效的重要手段，已经成为险企向高质量发展的突破口之一。”中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅对《金融时报》记者表示，保险业加快数字化建设是主动融入数字经济发展大局、让保险更加可感可及可靠的必由之路。保险业的线上化、数字化、智能化将大大便捷用户的投保、理赔体验，让保险服务的可及性实现质的飞跃。 然而，目前行业在数字化应用方面仍处在较为浅显的阶段。险企如何更好地适应数字化转型发展的需求，如何更好地应用技术手段为自身高质量发展提供助力，成为当前亟须解决的问题。 数字化转型面临挑战随着我国经济由高速增长转向高质量发展，保险业的增长模式也从“机会驱动”转为“能力驱动”，科学技术的应用必不可少。据艾瑞咨询统计，2020年，保险业信息科技投入总金额达351亿元，预计这一数值在2023年将达到546.5亿元，且未来几年可能仍会维持高增长的态势。可以预见，保险业数字化转型将进一步提升保险业发展动能，催生新的业态和新的模式。 但值得注意的是，数字化在赋能保险业的同时，不可避免会带来全新风险。今年1月，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》）明确提出多种与数字化转型紧密相关的新型风险。例如，大数据及人工智能算法愈发复杂，对模型本身需要做有效的模型风险管理；新技术广泛应用下，网络安全与信息安全的风险点随之增多，需要有效管控数据安全和网络安全风险等。 面对全新的风险，数字化赋能下的保险业面临着多重挑战。专家表示，保险业向数字化转型亟须提升数据治理与应用能力。从保险业自身经营来看，数据是行业稳健、持续、高效运行的基础性保障。各家险企均十分重视数据基础设施建设，纷纷建立数据治理平台，实现数据集中，并积极挖掘数据价值，支持数字化转型。但是受限于历史积累、技术资源等因素，部分公司数据治理成效不及预期，无法充分利用分散在各个业务系统的数据支持转型。对此，《指导意见》明确要求险企全面提升数据治理与应用能力。一是健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。二是增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。四是提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。 从保险数字化发展现状来看，其面临的最核心问题依然是数字化人才的短缺，特别是领军型复合型人才短缺。袁帅认为，保险业数字化转型需要引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。同时，积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，强化对领军人才和核心专家的激励措施。泰康在线副总裁陈玮也表示，数字化转型需要调动险企资源，锻炼队伍，为未来平台化的持续迭代创新打好人才基础。 数字化赋能行业转型发展面对多重挑战，保险业数字化、智能化转型任重而道远。从行业发展现状来看，头部险企已采取了多种措施推进数字化转型，大数据、云计算、人工智能、区块链等日渐成熟的新科技也被更广泛应用。更有不少险企借助“元宇宙”的风口，探索将保险与“元宇宙”中的要素相结合。 据《金融时报》记者统计，去年以来，包括弘康人寿、长城人寿等机构已先后发布“数字员工”，将虚拟世界与现实世界融合。国寿财险、泰康在线等机构则宣布推出“数字藏品”，通过使用区块链技术，对应特定的作品、艺术品生成的唯一数字凭证，在保护其数字版权的基础上，实现真实可信的数字化发行、购买、收藏和使用。 有业内人士认为，作为下一代互联网的发展方向，“元宇宙”所带来的巨大机遇和变革是值得期待的。袁帅告诉《金融时报》记者：“保险业布局'元宇宙’这一点毋庸置疑。保险业数字化是必然趋势，数字化是'元宇宙’实现的基础，'元宇宙’是数字化聚合深层次发展的呈现。通过'元宇宙’实现数字空间与实体空间的链接，将加速和放大保险业提升金融服务的能力与机遇。” 萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊告诉《金融时报》记者，保险行业需先推进数字化转型的基本工作，再进行“元宇宙”探索。“由于'元宇宙’对数据的应用，能借助高速计算、大容量存储、高通量通讯传输实现即时操作，并且无需一些昂贵复杂的物理设备即可实现分析、诊断、模拟和调整、维护、纠错等工作，可以在极大程度上提高工作、生产效率。应用到服务方面，将会给客户提供快速便捷、体验感好的服务。保险业需利用数字化赋能，提高投保、理赔、投资、售后服务等流程的数字化管理和服务水平，在这个过程中，寻找易实现的应用场景，再实现'元宇宙’应用落地。”郑磊说。 科学技术是支点，业务转型是内核。袁帅认为，要实现行业长期的高质量发展，本质上仍需要回归保障、注重长期价值、以客户为中心的经营理念。在数字化赋能的过程中，克服新技术带来的风险与挑战，打通线上线下渠道，通过生态化、品牌化、专业化，打造全生命周期风险保障和经营发展模式，用数字化手段推动行业高质量发展。（以上来源：金融时报 记者 王笑 新社汇·全媒体矩阵转载发布 ）
图片来源：互联网 中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅表示，数字化是元宇宙实现的基础，元宇宙是数字化聚合深层次发展的呈现。保险业是否要布局元宇宙，我想这一点毋庸置疑。保险业数字化是必然趋势，通过元宇宙实现数字空间与实体空间的链接，我认为将加速和放大保险业金融服务的能力与机遇。其实，目前已经有不少保险企业在尝试探索与元宇宙的结合，“数字员工”、数字藏品”已经在“落户”保险业，作为下一代互联网的发展方向，元宇宙所带来的巨大机遇和变革是值得期待的。 保险业数字化智能化转型任重而道远。数字化作为优化体验、降本增效的重要手段，已经成为保险企业向高质量发展的突破口之一。保险业的数字化是与生俱来的，保险业加快数字化，是主动融入数字经济发展大局，是让保险更加可感可及可靠。保险业的线上化、数字化、智能化将大大便捷用户的投保、理赔，让保险服务的可及性大大提升。时代在变，市场经济环境也在转变，保险业的增长模式接下来必将要从“机会驱动”转为“能力驱动”。随着中国保险行业发展的人口红利和政策红利逐渐消退，粗放式的高速增长期已经结束，行业进入到平稳的高质量发展阶段。要想实现长期的高质量发展，就要回归保障、注重长期价值、以客户为中心，转变经营理念，以客户为中心；升级渠道能力，线上线下融合；创新产品服务,差异客群定制，通过生态化、品牌化、专业化和数字化，来打造全生命周期风险保障经营发展模式。 目前，保险业数字化转型最核心的问题依然是数字化人才的短缺，特别是高层领军型复合型人才。数字化建设发展需要管理层、主导层具备统筹能力的人才来落实实施，保险企业需要选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层。同时，引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。另外，积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，强化对领军人才和核心专家的激励措施。 |
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