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金融行业的人对“合规”非常熟悉，这是一个被反复提及但又比较抽象的词，合规可能会让我们联想到“制度”、“监管”、“合规部”、“检查”、“处罚”等多个具体工作或者是机构部门。 什么是合规？ 合规是指企业及其员工的经营管理行为符合法律法规、监管规定、行业规则准则、国际条约和企业章程、规章制度等要求。 合规的概念中包含企业及其员工的行为、外部法律法规和监管规定、内部章程和规章制度三个因素，这三个因素保持一致才是“合规”，也就是内规与外规一致、内规与内规一致、行为与规定一致。 然而，由于每个因素都是一种变量，员工的行为在变、外部的法规和监管要求动态更新、内部的规章制度也在不断修订，保持三个变量的一致是很难长期稳定实现的。 因此我们认为，“合规”是一种动态均衡的状态，需要组织通过持续、主动的管理工作才能维持，换句话是说，“合规”是目标，“合规管理”是组织为实现“合规”目标而实施的各项工作。 怎样开展合规管理？ 概括的说，合规管理是让员工知道且做到。 为什么这么说？我们可以先分析一下不合规行为是怎么产生的，基本有如下9种原因：
“不知道，没做到”，对应的管理思路是“知道”，即让正确的合规知识更加有效地触达员工，例如开展外规内化、制度评审、制度后评价、编制操作手册等工作； “知道，但做不到”，对应的管理思路是“能做”，即补齐条件/资源，或改善不合理的设计，例如风险评估、检查、调研、座谈、意见反馈等工作； “知道，但做错了”，对应的管理思路是“究因”，由于这种情况背后的原因相对复杂，需要综合员工行为排查、案件风险评估、诚信举报等相关工作进行分析与判断：
基于上述分析，合规管理的一项基石工作就是要“让正确的合规知识触达员工”，以员工（这里的“员工”泛指组织内的所有人，包括中高层管理者）为中心来思考，这项工作可以细分为两个任务目标： 一是，场景触发的知识需求，在办理业务/开展工作的时候，我能便捷地找到与当前工作相关的合规知识 二是，职责相关的知识储备，根据我的岗位和职责，我需要知道的与我相关的合规知识可以推送给我 在传统的管理实践中，这两个任务很难完成，因为合规知识的载体是监管法规、银行制度等多源异构的非结构化文本类数据，这与员工因岗位、工作场景、关注点不同而产生的多样知识需求难以直接匹配。 迈入数字化时代，银行合规管理部门也开始尝试合规管理的数字化转型，以借此提升管理效能。 数字化合规管理实践 知识管理的经典理论将知识分为数据、信息、知识、智慧四个层次，所谓“数字化”，是由实现由数据赋能业务的过程，也就是在数据中提炼信息，在信息中找到知识，在知识中凝结智慧，用智慧来洞察业务。 具体到合规管理领域的数字化，我们认为是从法规、制度等基础合规数据中，加工和提炼出与具体需求（业务、管理、角色）相关的信息，并进一步归纳为知识，通过建立知识与知识之间的关联，辅助管理人员从中推理和凝结为洞察和指导业务与工作开展的智慧。 如何开展数字化合规管理？ 奈凡科技正在实践利用合规知识图谱技术提升银行合规管理效能。 知识图谱的概念诞生于2012年，由谷歌公司首先提出，认为知识图谱是一种用图模型来描述知识和建模世界万物之间的关联关系的技术方法。 银行合规管理工作是知识密集型工作，非常适合利用知识图谱技术来辅助管理和提升效率。由于领域垂直、文本表达抽象、合规知识数据量相对较少，合规管理领域的知识图谱构建具有较大难度，知识图谱技术尚处于早期发展阶段。 奈凡科技经过2年多的时间，自研构建了金融领域的合规知识图谱“极客知道”，并基于此实现了产品级应用，服务十多家国有大行及股份制银行客户，是合规数字化领域的先锋企业。 服务咨询 交流合作 联系助理 1 “极客知道”金融合规知识图谱 奈凡科技在构建知识图谱的过程中，投入大量专家资源，经过反复的探索尝试，明确出从合规管理需求出发的知识抽取思路，形成了业务职能、组织单元、相关方、内容类型、合规风险点五个主要维度构成的合规知识图谱框架，目前包含约2000个知识标签。 合规知识标签的维度与层次 （1）业务职能维度：是从业务种类、管理活动角度出发，梳理和设计知识标签，该维度下目前设计为三层结构，包括一级领域、二级领域和具体标签内容（也就是第三层）。 一级领域：一级领域共包含近30项业务/职能，是奈凡科技基于银行业咨询经验，并结合50多家上市银行的组织架构梳理分析，基于通用性考虑所设计，基本覆盖了商业银行的业务和管理条线。 二级领域：在每个一级领域下，我们从业务种类、流程环节、管理事项等角度对一级领域进行分解形成二级领域，二级领域的作用是对标签内容从不同角度进行聚类，便于管理。 知识标签：知识标签在一级和二级领域的类别下设计的具体标签，是标签体系的最底层。
（2）组织单元维度：是从机构、部门、岗位等组织单元出发，梳理和设计知识标签。
（3）相关方维度：是从一项业务或管理活动的参与主体、承担角色出发，梳理和设计知识标签。 例如，我们将银团贷款相关的业务角色设计为：银团贷款牵头行、银团贷款代理行、银团贷款参加行，银行在银团贷款中可能承担的业务角色不同，与其相关的合规要求也有相应区别
（4）内容类型维度：是从文本内容的类型特色出发，梳理和设计知识标签。例如句式特征，是从段落文本特征的角度进行总结，细分为内容释义、禁止性规定、频率、期限、金额等；文件类型，是从篇章级文本的总体特征进行总结，细分为基础法律、司法解释、文件清理、征求意见稿、核心法规等。 （5）合规风险点维度：是从违反合规要求产生的问题角度出发，梳理和设计知识标签。
合规知识标签之间的关系 标签与标签之间的关系，会因管理视角与标准的不同呈现交叠，形成复杂的网状关系结构，而非简单的线性树形结构。 举例如下：
奈凡科技构建的合规知识图谱，是利用图的方式去存储知识，从各种不同视角建立了标签与标签之间的关系，形成了复杂的知识网络，能够更好地诠释和反映业务与业务之间的复杂关系，尤其是在应用层面，标注了知识标签的数据，基于标签之间的网状结构关系，可以被更灵活和多角度的使用，充分体系出合规管理的智能性、先进性。 2 合规知识图谱如何在银行落地 基于奈凡科技的金融合规知识图谱的构建与应用实践经验，我们可为银行提供合规知识图谱设计咨询服务，帮助银行设计构建适合本行的专属合规知识图谱，依据合规知识图谱对银行内部制度开展标签标注工作，并提供银行业监管法规标注数据。 （1）构建银行合规知识标签体系 奈凡科技将以本公司的监管法规合规知识图谱模式为基础，结合银行实际情况以及合规数据应用场景需求，设计银行合规知识标签体系框架，明确标签体系的维度划分、层级结构，定义标签关系类型等，形成一套适用于本行的且内外规联通的合规知识标签体系。 （2）银行内部制度标注 利用银行合规知识标签体系，对银行内部制度进行篇章级标注和段落级标注。制度标注方式以奈凡科技标注人员为主开展，行方人员对标注结果进行复核确认。 （3）提供金融监管法规数据（含标签） 奈凡科技收录了金融领域内近2万个法规文件（包括银保监会、人民银行、外管局、证监会、国务院、全国人大等发文机关），并基于对法规文件主旨的语义理解，标注了篇章级的知识标签。基于时效性、业务相关度等因素考虑，我们将合规知识密集的核心法规逐条拆解，识别与梳理其中的合规知识点内容，基于语义理解和知识要素，标注多维度、多层次的段落级知识标签，目前已包含近2万个标注的知识点数据，且不断更新与完善。奈凡科技可以向银行持续提供金融监管法规数据（含标签），以支持银行通过知识标签实现内外规数据关联。 3 基于合规知识图谱的应用举例 查询提效 1、极客洞察-金融法规模块示例 奈凡科技使用合规知识标签对监管法规数据进行了篇章级和段落级标注后，构建出一个多维的知识库，降低使用门槛，为用户提供更好的知识查询体验。例如：
点击蓝字，了解极客洞察系统功能 ：极客洞察 | 银行合规管理数字化工具 2、打通内外规数据标注示例 通过对内外规数据标注，可以支持用户在具体的办理业务或开展管理工作场景中，通过查询与当前工作有关的知识标签（例如业务名称、职能名称、流程环节名称等），即可便捷找到相关的内外规合规要求，使用过程中，降低了检索门槛，减少了反复查找和整理的工作，提高办公效率。
主动管理 通过对内外规数据标注，可以支持对归属于不同组织单元的用户进行相关合规内容的主动推送，内容更相关，合规培训与宣贯的效果更好。 外规内化 通过对内外规数据标注，实现内外规基于知识标签的联通，方便用户高效开展内外规核对工作，提升外规内化的工作质量与效率。 查看本行制度时，点击条款中标注的知识标签，可联动展示监管文件中标注同样知识标签的外规条款内容，方便内外规参照。
查看监管文件时，点击条款中标注的知识标签，可联动展示本行制度中标注同样知识标签的本行合规要求，方便进一步评估外规内化的效果。
以上是奈凡科技基于合规知识图谱提升银行合规管理效能的实践方法分享，奈凡科技可为银行提供银行私有合规知识图谱设计、存量内部制度及监管法规数据知识标注等咨询服务。 欢迎对此感兴趣的银行用户联系助理预约深度交流。 服务咨询 交流合作 联系助理 |
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