前言保险，本是现代社会的一种风险保障机制。可在部分“无良”公司的运作下，“保险”几乎成为了骗子的合法称呼，是一种“保证有风险”的投资。 曾有人开玩笑地说道： “保险覆盖范围很大，只有两不保，就是这也不保，那也不保。” 这在当时还曾掀起轩然大波，不少受害者纷纷“现身说法”，可随着国家的整治后，保险又出现了“质的飞跃”-------交钱可以，赔钱不行！ 生活在福建的王女士，就遇到了这样一件很是离谱的事情。 看着家中爷爷留下的一张百万保险单，尤其当看到保险单上投保二十年的期限，她不明白保险公司当初为何会同意，一位七旬老人投保二十年。 这让王女士的心里，不免直打鼓。  可眼下爷爷已经过世，王女士一时间面临“人财两空”的局面，多次登门与保险公司商议无果后，无奈的她只好拨通了银保监会福建监管局的电话。 那这一切究竟是怎么发生的呢？为何这位已经过世的老人，会有一张需要连续缴纳二十年的天价保险单，这背后究竟有何隐情？ 我们且从2021年，在福建省一家医院里，一位八旬老人的临终遗言说起。 老人过世，引出离奇天价保单2021年，在福建的一家医院中，王女士看着病床上日渐衰弱的爷爷，心里很不是滋味。 王女士虽然明白爷爷的病情已经再无回天之力，但还是如同没事一般回到病房，还让爷爷好生养病，善意地谎称老人病情是能得到治愈的。 然而，如此谎言又如何躲得过王老先生的眼睛，他明白王女士不过是让自己心宽而已。 眼看子女都一直守着自己，王老先生知道，自己只怕已经走到“时日无多”的境地了。  想到这里，他意识到自己必须要将身后事交代了。他用仅剩的力气说道： “2009年的时候，我以你奶奶的名义给你买过一份保险，我走之后，你别忘了把当初所缴纳的保险金额取出来。” 说完如释重负的王老先生，便躺在病床上昏睡而去，之后他的身体就一直不断恶化，最终不幸过世。 等到王老先生葬礼办妥，家人们收拾他的遗物时，王女士才突然想起了爷爷生前交代的“保险单”的事情，她当即在遗物中搜寻着这一张单子。 历经多时的搜寻后，王女士终于找到了爷爷所购买的泰康人寿保险单，可保险单上的金额和数据，却让她大吃一惊。 原来，这一张保险单的额度竟高达一百万，这让王女士的头脑发懵。 爷爷当初购买如此高额的险种，却不与自己商议，这又让她感到有些匪夷所思。  然而，随着王女士的进一步审阅，她发现这张保险单大有问题。 首先就是，这张保险单上的缴费年限十分冗长，长达二十年之久。 要知道王老先生购买时，已是年过七旬的年岁，而且还身患重病，二十年的交保期限对于老人来说，有些不切实际。 其次，保险单上对于投保人和受益人的条款标定也是极为“夸张”。 算下来，王老先生需要每年缴纳5万元，缴费期限为20年。可王女士又仔细看了看，发现这份保险单上的收益，几乎等于没有。 随后王女士还发现，保单上对受保人也就是自己奶奶的身份注释，竟是一位年入百万的古董商。 带有欺骗性质的险种，加之虚假的身份信息，让王女士对于爷爷在购买保险时的自愿性，产生了深深的怀疑。 持单质问，保险公司耍“无赖”有了这样的怀疑后，王女士开始对保险单展开了全方位的观察，在她细心的审阅下，保单上的端倪，开始接连浮出水面。  第一点，就是保单合同的签名存在着巨大的问题。 根据王女士的比对，她发现保单上的“投保人签名”、“被保险人签名”以及“法定监护人签名”，三个签名栏下的签名笔迹几乎一致。 而且根本没有摁手印，这说明合同很有可能是有人代签的。 这就引出了第二点问题，既然合同的签署存在着大问题，那这份保险合同为何还能正常生效呢？ 而她的爷爷甚至已经连续交过五年，虽然目前属于断缴状态，但总共加起来也交了有二十五万的保费了，这让王女士百思不得其解。 抱着这样的疑问，王女士拨通了保险单上的服务专线，希望能够得到一个合理的解释。 然而，令王女士没想到的是，她才刚一提出诉求，电话那头的泰康人寿便当即表示： 当初为王老先生办理保险业务的业务员已离职，他们对当时的具体情况并不了解，让王女士另寻他法。 这让王女士有些愤怒，“临时工”论竟已然出现在保险行业，更加肯定了王女士先前的猜想，即自己的爷爷是被泰康人寿给“骗”了。  王女士当即上网查询到了泰康人寿的全国热线，并且直接拨打了过去，心想泰康总公司可以“解惑”，甚至还想着在总公司面前对福建分公司进行投诉。 不过，王女士显然将事情想得过于美好了，总公司的客服虽然态度很好，可却并不能解决问题。 他们先是让王女士提供保单信息，经过一段时间的查询后，又来和王女士说了一大段“官方废话”。 无论王女士如何提出诉求，对方都秉持着“能拖则拖”的心态，让王女士颇为火大。 愤怒的王女士直接挂断了电话，转而再次拨打福建分公司的电话，这次她不再抱有询问的态度，而是直接质问分公司打算如何解决。 泰康福建分公司却坚持先前的定论：办理的业务员已离职，公司方面爱莫能助。 王女士对此早有预料，她拿着电话沉声道： “如果你们还不能给出相应的解决方案，我就走法律途径了。” 听到王女士这样说，泰康福建分公司随即转变态度，并承诺公司这边一定会负责到底的。 甚至还提到会派遣专人上门处理，让王女士等待几日。 王女士不想听他们废话，在得知有人会来处理后，就将电话挂断了，在家中等待着泰康工作人员的上门处理，内心对于这个保险公司也是失望至极。 然而，令王女士没想到的是，这只是泰康分公司的一次“缓兵之计”而已。  经历多日的等待后，果然有一位自称专属客服的泰康工作人员登门了，王女士开门见山地提出了疑问，首要的就是为何合同会得以生效。 不想工作人员却玩起了“偷换概念”，他表示： “暂且不论是否为代签，根据《保险法》相关规定，这份保单已经连续五年缴费，并且付款账户都是投保人的存折，视为对保险合同的确认。” 一开始，对合同相关法律法规并不熟悉的王女士，被这句话给唬住了。她让工作人员提供缴费明细，可对方显然是有备而来，一张历年的缴费单直接递交给了王女士。 缴费明细上显示，确实是从她奶奶的账户上进行划款的，但却不知道具体是谁进行汇款操作的。 所以，针对保单缴费的问题，王女士赶紧询问了自己的母亲，可母亲却表示，王女士奶奶的存折，一直都保管在王老先生那里。 王奶奶自己是难以完成汇款的，所以这个“按时划款”，就显得有几分莫名其妙了。  毕竟，王老先生自己也有存折，他以老伴的名义为子女购买保险，又为何非要把流程弄得如此复杂呢，须知如此操作下，王老先生并不能获得半分好处。 眼见王女士在这一点上有了疑心，工作人员又进一步表示，他们在合同签订后，曾致电进行过受保人回访确认，得到的答案并没有问题。 泰康保险公司，甚至还表示他们会在“合适”的场所，提供回访音频。 就是这一“多余的解释”，让王女士如梦初醒，她赶紧询问自己的奶奶是否确有其事，谁知王奶奶却矢口否认，当即表示自己根本没有接到过相关回访电话。 于是，王女士转而向工作人员索要回访记录，对方开始显出了几分为难，这一文件的真实性也逐渐成谜。 到了这一步，王女士终于意识到，对方根本不是为了解决问题而来，相反对方是为了再来“骗”一次。 而工作人员似乎也感觉到王女士“醒”了，最终选择悻悻地离开了。  王女士深知泰康人寿毕竟是一家全国性的大公司，眼下这“店大欺客”的桥段，光靠自己一人的力量，肯定是无法撼动这颗大树的。 左右为难之际，王女士将希望寄托到了当地媒体身上，希望借助媒体的影响力来帮助自己 解决困局。 媒体介入，保险公司“认怂”在王女士的联系下，一家福建媒体表示愿意帮助王女士进行维权，记者很快就来到了王家。 记者查看了王女士手上的资料，又听了王女士对“协商之路”的描述，深知王女士的爷爷或许是陷入了“保险诈骗”之中。 有了如此了解后，记者当即带着资料找到了泰康人寿分公司，谁知对方才听说是为了王老先生的保单而来，便直接拒绝了采访的请求。 同时，他们还表示自己公司已经在与王女士进行积极沟通，可王女士这边却是没有半个来电。  记者随即将这一情况写成了新闻稿，发布在了当地的媒体平台上。 由于，我国已逐渐面临“人口老龄化”，近年来的老年人诈骗案层出不穷，听闻可能出现了新型的“保险诈骗”，王女士家的保单案在当地论坛迅速发酵。 不少当地人都在论坛中发表着自己的看法，这其中不乏一些受害者纷纷“现身说法”，其中更有网友犀利地指出： “你一个人，斗不赢他们一群人的”。 这位网友表示，目前很多保险公司都有专门的团队，他们在制定保单条款时，早已将一切都设计好了。 无论是躲避赔偿，还是后续的法务维权，一切都在保险公司的掌控之中。 还有网友说，泰康人寿近几年对老年人的投保手续很简单，他们就是借此大肆敛财，完全就是对“保民”的不负责任。  对于泰康人寿的“黑幕”，网友们众说纷纭，不过大家总得还是劝王女士要强硬解决，必要时候可以寻求监管机构的介入。 记者抱有同样的态度，所以在没有采访到福建分公司时，记者直接将王女士的情况，上报到了中国银行保险监督管理委员会福建监管局。 听闻了记者的“代投诉”后，监管局表示可以鉴定是谁签的字，因为《合同法》的规定中，并不像泰康工作人员所说的“支付即为认同”，关键还在于“谁签字谁负责”。 如果保险合同上不是王老先生本人的签字，那就说明这份保险合同从一开始就是不合法的，王女士是可以直接对泰康人寿提起诉讼。 当地记者得到监管机构的答复后，仍觉得不稳妥，随后又咨询了几位“业内人士”。 在资深保险人的明确表示下，记者了解到保险公司在为70岁以上老人或者未成年人投保时，通常都会录音录像，以此减少保后争议。  这对于王女士无疑是雪中送炭，有了这些维权底气后，王女士在记者的陪同下，再次来到了泰康人寿福建分公司。 分公司工作人员眼见王女士再次登门，并没有丝毫改变，他们一再强调当初办理业务的工作人员已经离职，具体的办理过程不得而知，他们对此也很无奈。 可王女士显然没有工夫听他们的托词，直接要求泰康保险分公司提供办理业务时的录音录像。 王女士果断的态度，也让保险公司的工作人员愣住了。但随后，他们就表示录音录像是可以提供的，但需要去调取相关音频文件。 王女士强烈要求马上就调取，并且还表示要将自己母亲也带到这里，一同对保险公司的音频进行“鉴定”。 泰康保险分公司深知王女士这次是有备而来，于是开始“服起了软”，他们向王女士表示，愿意赔偿王老先生所缴纳的部分保费。 经历了前几次的“挫折”后，王女士已经失去了对泰康的信任，她直接反问分公司工作人员，具体要赔偿多少已缴保费。 2021年10月份，泰康保险分公司给出了最终的补偿金额：15万元人民币。 可要知道王老先生当初已经连续缴纳了五年，所缴金额核算下来总计达25万元，且不谈这其中利息和货币贬值的考量额，就光说本金都相差10万元之多。 王女士对此十分不能接受，她认为己方根本没有过错，凭什么要承担这10万元的损失，所以直接回绝了补偿，要求泰康分公司提供录音录像。 最终，无计可施的泰康分公司仅提供了录音文件，可王女士和母亲一听，就分辨出这并非出自王老先生的话音，泰康分公司居然玩起了“偷天换日”的伎俩。 事到如今，泰康人寿福建分公司竟还如此没有诚意，大失所望的王女士直言，她怀疑爷爷就是在分公司的连哄带骗下，才同意签订合同。 “心急”的泰康人寿，甚至还伪造了相关的受保人身份信息。 比如她奶奶的职业本是一名退休工人，退休工资也仅有2000元左右。可在泰康分公司的包装下，直接成为了一名年入百万的古董商人。 又如保险合同上的签字，都是泰康人寿在未得授权的情况下，擅自签上去的。 他们拿准老人读不懂条款的弊端，据此将保险时间写为了二十年。 如此一来，无论是投保人还是收益人，肯定都无法“按时”完成合同约定，最终所缴的保费，就极有可能成为了对保险公司的“资助”。 王女士据此进一步提出，她要求泰康寿险全额退赔二十五万元的保费。 不过，这一要求被泰康人寿拒绝了，泰康方认为保险合同合法有效，退款要按照公司规定进行处理，即不可能完全退赔保费。 此刻的泰康寿险仿佛煮熟的鸭子一般，就是不愿意完全退赔王老先生所缴纳的保费。 王女士也逐渐失去了耐心，她直接要求泰康保险与她一同到司法机关鉴定签名字迹，并以诉讼的方式进行裁决。 听闻王女士准备进一步上报监管机关，泰康人寿分公司也有些慌张了，他们当即表示愿意与王女士进行调解协商。 可“心灰意冷”的王女士，早已不愿意与他们再做纠缠。 分公司工作人员眼看王女士这次是“来真的了”，最终只能选择妥协。 他们希望同王家人一起，前往福建银行业保险业消费者权益保护服务中心，进行协商。 王女士也并非胡搅蛮缠的人，听闻泰康人寿愿意从公解决此事，便也就爽快应允了。 调解当日，王女士带着母亲随记者来到了当地的消费者保障中心，可泰康人寿的工作人员才看到记者，就表示他们只想和当事人单独调解，不愿旁人在场。 为了保证调解的顺利进行，记者最终选择退出了现场。可记者也担心王女士再次蒙骗，所以向负责调解的公职人员透露了一些情况。 就如泰康人寿违规办理保险合同、伪造签名和录音文件、以及不积极配合王女士维权等情况。 在这些资料的佐证下，王女士最终完成与“一群人”的对抗。经过消费者中心的调节后，泰康人寿分公司同意赔偿王女士，共计二十五万元的所缴保费。 至于利息这类的额外补偿，王女士显然已是不再“奢求”。 毕竟，这段时间的维权之路，让她感觉万分疲惫，如今能拿回爷爷被“骗”的保费，她已经十分满足。 结语我们通过回顾王女士的维权之路，不难发现，目前一些无良的保险公司，确实会利用老人不清楚条款的弊端，来实施一些看似合法的“诈骗”。 对于这种情况下，我们必须要向家中的老人进行提醒教育，让他们切勿相信保险公司“天花乱坠”的描述，更不要取信那些无从查证的保险赔付案例。 因为这一切，都很有可能是保险公司为老人量身定制的“陷阱”，为的就是激发起老人“无保则慌”的心态，从而落入这一陷阱中。 等到最终赔付时，保险公司则会拿出数页的条款，以及消费者糊涂签下的合同，以此来搪塞消费者的索赔诉求。 届时，一众消费者，就极有可能走向“自食其果”的境地。 毕竟合同是合法的，签名也是有效，唯一不对劲的是保险公司先前的夸大，可合同已签，保险公司只需丢出一句“业务员离职”，便就能完成“金蝉脱壳”。 最终，留下的就是一众欲哭无泪的投保人。 而从这一件事中，我们也明白随时保持清醒的重要性： 不要相信天上会掉下馅饼，更不要盲目听从他人的建议。 须知保险并非越多越好，这是一项求精不求多的“金融投资”，与其盲目多选，不如自己对险种进行钻研，最后从中选择符合自己需要的保险。 否则，一味取信保险公司的话语，就会被他们代入到紧张的陷阱中，而在那种心境下，就极容易导致糊涂的选择。 |
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