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据《先驱报》6月18日报道： 津巴布韦储备银行(RBZ)经过详细调查后证实，15家大公司以优惠利汇率从多家银行借入数十亿美元，然后利用黑市汇率出售美元和津元，从而推高了价格，攫取了巨额非法利润。这些复杂的操作除了推高价格之外，还创造了为黑市提供资金的流动性，反过来再次推高价格。 津储备银行曼古迪亚6月17日在一份声明中宣布，政府颁布了一系列的改革和强有力的措施，这些措施将迫使银行收紧放贷，确保贷款利率不会低于储备银行的政策利率，并确保借款人将贷款只用于预期用途，银行将在必要时对借款人实地考察。 储备银行的金融情报部门(FIU)发现了这些严重的滥用行为，并将对已经查出滥用贷款的公司进行监视，以确保这些公司的贷款和收入不会流向非法黑市。FIU已经完成了对15个实体的调查。它们大多采用了基于套利的商业模式，即从不同市场的不同价格中获利。这些实体通过以优惠条件借款，囤积并以虚高的黑市汇率以美元或津元出售产品，从而获得巨大的利润空间，使它们能够轻松地用部分收益偿还贷款，并向银行展开新一轮借贷。 这些实体的大量收入足以满足其营运资本需求。但它们没有使用自己的收入，而是选择利用优惠贷款满足大部分营运资本需求。一些被调查的实体通过在多家银行间“多重借债”，滥用了获取贷款的渠道。在一个例子中，一家实体同时从16家银行中的12家获得了价值65亿津元的贷款。其他许多实体将在五家或五家以上的银行同时运行贷款安排。 在某些情况下，被调查的实体会为自己的营运资金获得贷款，但实际上是为了同一集团内或不相关的第三方实体的利益。也有一些情况是，一家几乎或根本没有自己业务的控股实体会为子公司大量借款，而子公司自己也可以直接从银行获得类似的更廉价的贷款安排。 曼古迪亚博士表示，这种安排是对金融体系的一种滥用，在汇率下降、贷款价值贬值的情况下，利用更便宜的借贷和偿还成本来获取物质利益。他说：“在某些情况下，贷款被用作流动资金，但被转移到第三方实体，用于在拍卖中代表融资实体购买外汇。” 其中，任何银行不得以低于银行现行政策的利率水平向单位和个人发放贷款。曼古迪亚博士表示，银行应采取适当的尽职调查措施，确保控股实体代表其子公司借款的合理性，确保贷款严格用于预期目的。 “虽然从2022年6月17日起解除了对被调查单位的贷款暂停，但任何被发现积极操纵汇率以从贷款中获取非法收益的单位也将被起诉。实体代表关联实体借款的银行应采取类似措施。银行还应确保有效的信贷风险管理，包括贷款监控和执行贷款契约、客户拜访和其他措施，以确保贷款用于预期目的。” END
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