 数字货币加速落地的信号被监管层不断的释放。 历史的大潮总是有自己推进的节奏。今年以来，数字货币加速落地的信号被监管层不断的释放。 尤其是近两月，很多人的感觉都是，数字货币离人们的日常生活越来越近了。 10月8日，深圳市政务服务数据管理局在旗下微信、微博发布消息：“面向在深个人发放千万元数字人民币红包”，引发了当地市民的“尝鲜”热潮。这次深圳市通过随机摇号的方式，抽取50000人，每人发放200元的电子红包，可以在当地指定的三千多家商户使用，本月12日公布结果。 值得注意的是，红包不能转给他人或兑回至本人银行账户，超过有效期未使用将被收回，因此，数字人民币与实物现金有所不同，与此前商业活动中的“现金消费券”相似。  就在9月初，五大行之一的建设银行在其手机银行App中开放针对普通用户的央行数字货币（DC/EP）钱包，进行了小范围的测试，也在朋友圈引来的不少人的刷屏分享。 以前，一说起数字货币，大家脑海中第一个蹦出来的就是以“比特币”为代表的、主要以“炒币”或者投资相联系的币圈。对普通人来说，总是有一定的警惕性。但事实上，因为缺乏最基本的支付的功能，这样的数字货币更像是一种标准化的投资品种，并不是真正意义上的货币。 真正的货币至少应该具备这样的一种功能：是向公民提供的公共物品，也是无成本地获得一种简单，普遍接受，无风险，可信赖的支付方式。显然，“币圈”的任何一种“币”，都不具有这个功能。 但央行的数字货币就不一样了，在设计之初，数字人民币的定位就是M0的替代，也就是流通中现金的替代，具有可控匿名的前提，这才是一种真正意义上的货币。 可以预见，随着数字人民币的应用，对我们整个金融系统的账户体系和清算体系都会产生深远影响。 数字货币：席卷全球的大潮 2020年，国际清算银行曾发布各国中央银行数字货币的调研报告。该报告显示，厄瓜多尔、突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、乌拉圭和委内瑞拉六国已发行中央银行数字货币，80%的中央银行正开展相关研究，40%的中央银行已从概念研究阶段转向实验或概念证明阶段，还有10%的中央银行已启动试点项目，已经形成全球竞相发行的趋势。 据新华社报道，欧洲中央银行在本月2日发布的一份报告说，该行计划于2021年年中就是否启动数字欧元项目做出决定。报告指出，数字欧元可能给欧元区公民提供一种安全的货币形式。 欧洲央行认为，“发行数字欧元有利于支持欧洲经济数字化和欧盟战略独立性，以应对现金作为支付手段作用显著下降的局面，还可作为新的货币政策传导渠道，降低常规支付服务风险，提升欧元国际地位，改善货币和支付系统总成本等。” 欧洲央行行长拉加德也表示，欧洲人的消费、储蓄和投资行为越来越数字化。欧洲央行将确保人们信任欧元，使其适应数字时代。 近日，欧洲央行执行委员会成员Fabio Panetta同样发表署名文章称，数字欧元将补充现金，而不是取代现金。同时，文章称欧洲央行将于10 月12 日启动公共咨询，听取公众、学者、金融机构、公共部门对数字欧元项目的意见，以评估需求。相关内部测试也将同步进行。 反观国内，为了推动数字货币的落地，央行做了大量系统性的工作。 我国最早从2014 年就开始探索数字货币，如今来到2020 年，我国法定数字货币（DCEP）已进入测试阶段。 从具体的政策落地来看，4月17日，央行数字货币研究所官宣，数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。 在具体的定位上，DC/EP是M0的替代（纸钞和硬币），而非M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。 7月10日，央行下发《推动区块链技术规范应用的通知》及《区块链技术金融应用评估规则》，要求金融机构建立健全区块链技术应用风险防范机制，这是国内首次由最高权威机构颁发的区块链相关规范文件。文件的落地有望推动“区块链+金融”应用场景的加速。 目前，央行已经与滴滴、美团等多家互联网公司达成合作，针对用户不同的应用场景来推进数字人民币的落地。 第三方支付或受冲击 过去数年，C端支付一直由支付宝/ 微信支付两巨头寡头垄断，支付格局颇为割裂，假设银行系数字钱包能独立推出，四大行集中推动下支付入口或逐步重回银行侧，支付格局也将重塑。 根据艾瑞和易观发布的2020年第2季度第三方支付报告显示，支付宝市占率55.6%，位居行业第一，微信支付则以38.8%的市场份额，居行业第二。也就是说在第三方支付领域，支付宝和微信支付占据了接近95%的市场份额。 随着数字人民币的推出，会重塑支付行业的格局吗？ 此前，央行支付结算司副司长穆长春称，拟推出的中央银行数字货币是纸钞的替代品，它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。“在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡 如果你我手机上都有DC/EP的数字钱包，连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。” 值得注意的是，尽管需要依托国有银行进行数字货币钱包开立，但红包的领取和使用无需和特定银行账户（银行卡）绑定，体现了DCEP的松耦合特性。未来，从个人消费者的直观使用体验来看，松耦合、双离线、匿名可控将是数字货币相较第三方支付的三个技术优势。 另外，还有专家认为，现在的第三方支付平台是公司化的支付体系而非法定的支付体系，用户需要承担手续费和扫码设备安装成本，平台间存在交易壁垒，不可避免存在盗号、欺诈等潜在金融风险。 同时，第三方支付不能完全满足公众对匿名支付的需求，而中央银行不同于商业机构，不会通过用户个人信息牟利，隐私泄露风险较小。法定数字货币具有可追溯的匿名性，不仅能满足匿名支付需求，还能在必要时进行监管，防范欺诈、洗钱等问题，更加尊重用户隐私。 更重要的是，法定数字货币可以开启公司企业部门与政府部门的数字支付，开通数字支付的对公场景，弥补目前第三方支付等工具没有对公支付的空白。 概念股资本市场受热捧 今日，数字货币板块在二级市场表现一路长红。今日，数字货币板块指数上涨4.94%，全天高开高走。四方精创、神州信息涨停。  华西证券建议，现阶段应该关注银行IT行业龙头厂商，兼具银行侧IT改造的确定性和数字货币钱包场景运行的想象空间，建议重点关注宇信科技、长亮科技、高伟达，其他受益厂商包括神州信息、科蓝软件等。 天风证券则认为，数字货币大规模测试正在提速之中，IT企业机会集中在投放层和流通层。建议多关注长亮科技、恒生电子、宇信科技、格尔软件等上市公司。 而国盛证券则提出，投资者后续可持续关注数字货币落地带来的深远影响。比如说，在账户侧来说，股份制银行、城商行、农商行等银行是否有机会参与；从清算侧来说，不同银行间的数字人民币如何清算，银联、网联可否参与等问题，以便提前布局，把握投资机构。 - END -
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