 来自霍格沃茨的小鹿 Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 作为一名出色的搞钱人，增额终身寿险是小鹿非常推荐的一种理财方式。 那如何看一款/几款增额终身寿险值不值得买呢？只看收益就够了吗？
收益固然重要，但我们更需要结合健康告知、投保区域、安全性、灵活性、收益性、增值服务这6个方面综合考虑。 今天小鹿就结合这6个方面，来看看如意尊3.0和如意尊星火版有什么区别？哪个更适合买？
如意尊3.0和如意尊星火版 如意尊3.0和如意尊星火版有什么区别？我们来挨个点分析。 1.健康告知 因为有身故/全残保障，买增额终身寿险也得符合健康告知，投保前也要仔细核对一下。
2.投保区域 如意尊3.0和如意尊星火版仅支持在以下地区投保。
3.安全性 这里的安全性主要是2个方面：
如意尊3.0和如意尊星火版的承保公司都是信泰人寿。 信泰人寿是这几年很多款大火产品的承保公司，截至2022年一季度，公司总资产逾1600亿元，客户群体总数超560万，安全性自不必多说。
主要说说本金和收益的安全性。 如意尊3.0和如意尊星火版的收益高低取决于现金价值的多少，而现金价值又是写进合同，在投保时即可明确知道。 也就是说，不管未来市场环境如何变化，本金安全、收益明确。 4.灵活性 既然是储蓄，就一定要考虑灵活性。 灵活性可以大致分为9个方面，除了常规的加保、减保，还得考虑起投门槛、回本时间等方面。
如意尊3.0只要合同生效满2年即可申请减保，但加减保并未写进合同。 如意尊星火版加减保写进合同。 5.收益性 增额终身寿险的收益是大多数人关注的重点。 但收益性，看的可不是条款或者宣传界面的【3.5%、3.8%甚至4%】。 这些数字只是有效保额增长率，跟身故能拿到多少钱有关，但和真实收益率无关。 增额终身寿险的收益就体现在现金价值，这是确定且载入合同的，也可以用现金价值去算真实收益率IRR。 为了更直观的看出如意尊3.0和如意尊星火版有什么区别，小鹿给大家举个栗子🌰，算算收益。 以30岁的职场女性Ember，3年交，年交10万为例，收益对比如下：
可以看到，如意尊3.0.回本速度较快，如意尊星火版后期收益更可观。 当然，现金价值受缴费年限、年龄、性别影响，三者任一改变，现金价值都有细微的差别，需根据个人情况区别对待。 6.增值服务 一般来说，增额终身寿险提供的增值服务主要有3个：
如意尊3.0和如意尊星火版均可对接信托，具体要求看下图：
信托对接门槛较高，适合高净值人群。  对比来看，如意尊3.0和如意尊星火版有什么区别已经很明显。 如意尊星火版后期收益更可观，但灵活性较差，保单生效5年后才支持减保。 而如意尊3.0虽然后期收益比不过，但保单生效2年后即可申请减保，回本也更快，更加灵活。 所以，不存在100分的完美产品。 想要找一款合适的增额终身寿险，就要根据个人喜好进行取舍。 当然，并非一定要在如意尊3.0和如意尊星火版中选择。 真的想选一款增额终身寿险作为理财，可以多对比几款，市面上产品还是挺多的。 像小鹿自己，也是买了好几款，来平衡一下取舍。
最后，还是想提醒下大家，增额终身寿险一定不要轻易买。 买之前，先想清楚4个问题：
想明白，再做决定。 每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！👇  |
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