【原】学平险是啥？要不要买？怎么挑选？

紫色冀书馆 2022-08-22 发布于北京

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学平险应该中小学生家长不陌生。

学平险：其实是一款综合意外险，它的学名叫作，“中小学生平安保险”。是给小学生、初中生配置的属于未成年人的综合意外险。

因为大部分在学校的中小学生可能会出现风险。为了避免可能发生的意外情况，给学生准备的，一般保费在学生入学就由学校代收。

学校统一上的要求需要缴纳保险费，但是因为需要学校代收保险费，所以为了避免私自收取，严禁代收，现在属于自愿缴纳购买。

学平险的作用：这个不用说了，也就是为了防范风险，转移风险，降低孩子在校发生的意外事故造成的损失。

尤其，孩子多动，在学校活动期间，体育运动或者课间玩耍，可能会产生摔伤，磕碰摩擦，跌倒扭伤等情况。

学平险的保障范围：

意外身故/伤残、意外医疗和疾病住院，重疾责任、住院津贴。

适用人群：只针对中小学儿童。

学平险的特点：

价格便宜，保障范围广，健康告知宽松，保额低，报销比例低。

具体到每项责任分析下：

1、免赔额：有的学平险可以做到0免赔，但是也有部分设置几百元不等的免赔额。

2、报销比例：不一定做到100%报销，对于不同的保障责任也有区别社保参与的报销比例，比如，未使用社保，按花费的等级区间赔付。

3、承保医院：一般都是二级及以上公立医院，现在还不能覆盖到公立特需、国际部分以及私立医院。

4、对于重疾保障不同：有的学平险有覆盖重疾保障额度，有的则侧重意外部分。

5、报销范围：大多数只针对社保内药品和医疗费用报销，社保外的部分不包含。

它跟意外险的区别：

意外险保障范围：

意外身故/伤残、意外医疗和住院津贴、有的额外增加第三者责任，猝死责任，公共交通出行、水路交通和航空意外等，还有意外骨折、救护车、煤气中毒等部分。

适用人群：可以是未成年人，成人，老人，幼儿等。

可以看出，意外险对比学平险保障责任更多，保额更高，投保人群更广，大部分责任更优于学平险。

学平险还要不要买呢？

个人觉得学平险虽然某些方面对比意外险不在优势，但是专属于学生的保险，还额外附加了重疾保障，并且保费便宜。

尤其重疾的部分，可以解决的就是一定的额度问题，虽然这个额度比不上单独的重疾险额度，但是光从保障责任和额度上来说，一个附加10万额度重疾保障的学平险，以几岁的孩子来说，才一两百元，但是重疾险10万额度，0岁的孩子就要几千元，重疾部分的增加，保费还这么便宜，已经是很不错了。

而且从医疗及意外和重疾的角度来说，其实学平险各方面都涵盖，而意外险是不包含疾病住院部分以及重疾责任的，只能报销意外导致的门诊或住院责任。

对于普通家庭或者儿童来说，意外险和学平险也都是可以解决很多报销问题的。

如果对于免赔额和报销社保外药品以及承保医院有考虑，那建议还是选择意外险，因为意外险可以做到0免赔，同时可选择私立医院，或者公立医院国际部，特需部，尤其社保外的药品也可以报销。而且额度可以做到专属的保额增加，除了身故部分，航空意外和全残部分的保额是没有限制的。

而学平险其重点是医疗部分，针对于意外医疗，疾病医疗部分，这样的医疗保障对于孩子在校期间的磕碰，打架，突发疾病的情况是完全可以覆盖的。尤其是关联到重大疾病，也可以进行一定的金额补偿。

如果考虑给孩子一定基本的医疗保障，或者暂时没有买到合适的医疗险专属的产品，建议先给孩子补充一个学平险，也作为保障的一个铺垫，尤其等待期方面，学平险意外部分导致的风险是0等待期的，医疗和重疾部分也是相应的缩短了等待期时间的，而医疗险和重疾险都需要30天以及90天或180天的等待期，这期间的一些保障，可能因为等待期时长无法衔接，孩子还是处于一个缺乏保障的关口，所以，避免这时候可能出现的问题，也是需要一个保障覆盖的。

怎么挑选呢？

1、看保障范围：意外医疗、身故伤残，疾病医疗，还有重疾，有的部分责任可能会有缺少，尽量还是选择都覆盖的保障产品。

2、报销范围：多数报销社保内药品，但是部分还是有社保外的药品涵盖，如果能报销最好。

3、报销比例：选择比例越高越好。

4、免赔额：可能是0免赔或者几百元，放在最后，如果有保障责任很好，但是不是0免赔额的也可以进行选择，当然还是先看0免赔的产品。

孩子还需要其他保险么？

虽然学平险可以把意外部分，重疾部分进行结合补充，但是就保障范围和深度来说它并不完全，而孩子的保障是需要全方面的呵护的，尤其是幼儿身体娇弱，抵抗力差，成年之前对于很多意外和疾病是分布在不同年龄段发生的，而一旦发生疾病就需要我们的照顾，患病所产生的治疗费用以及日常护理损失，也是会让家庭的整体收入减少，家庭积蓄花销增加的。

这部分还需要重疾险弥补损失，保障治疗费用，补充生病期间的误工费，收入损失，看护和日常疾病治疗等花费。以及无法通过医疗险报销的部分，比如异地就医，住宿，药品等费用。

医疗险：降低我们的看病花销，弥补花费的现金流。减少看病损失。

这些，其实都是需要给孩子照顾的，我们把风险转移给保险公司，只需要很少的资金就可以撬动未来几十年的保障责任，让你的孩子包裹在你设置好的安全垫里。

最后，说一下保险是一个防御资产，它是一个防御的工具，我们永远不希望用到它，但是不管是作为保障工具，还是作为资产配置的工具，保险可以减少我们家庭面临风险所带来的经济损失，可以防止我们的钱变少，不会因为生病，意外而耗光我们的积蓄。

如果我们自己有其他工具缩小这个风险缺口，那建议也可以把你的方式说出来。

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