【原】海保乐满满上线，增额终身寿险C赛道再添悍将

在我心中，年金险、增额终身寿险，这类本金锁定周期长的固收型产品，最佳受众就是工薪族。

无论是信息资源，还是抗风险能力，我们都不适合股票等风险性理财产品。

而每年攒钱、强制储蓄，通过稳定安全的利率来度过漫长的经济周期，适合绝大多数人。

年金险、增额终身寿险中支持20年、30年缴费期的产品，我称之为C赛道产品。

海保乐满满在这方面很强。

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乐满满有哪些保障

乐满满是目前20年缴费期的增额寿中，收益率最高的产品。

一起来看看：

乐满满支持为出生28天-65岁人群投保，职业限制少，1-6类职业都能购买。

保障责任：

保障身故和全残，保额每年按3.8%复利递增。

当然，增额寿这类产品，收益好坏，看的不是保额，现金价值才是核心。

后面我会详细分析乐满满的现金价值收益情况。

乐满满支持加保、减保，规则如下：

在投保第1年后，缴费期内，支持加保，每次加保金额1000元起，不过，最多加保金额不超过投保金额。

如果投保时选择最长的20年缴费，在未来的20年里，都可以随时加保。

而且，犹豫期后，乐满满就能减保了，每次1000元起，每年减保金额不能高于20%已交保费。

乐满满的健康告知有4条，甲状腺结节、乳腺囊肿等疾病都没有提到，可以投保。

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乐满满值得买吗？

乐满满的收益很好，尤其是在10年和20年缴费方式下，优势很大，收益率最高可达3.493%。

以30岁男性为例，投保乐满满，年交保费1万，分20年缴费，本金总计20万。

到42岁时，现金价值为12.1万，超过当时累缴保费，已经开始回本。

到60岁时，现金价值为41.1万，本金已经翻倍，想提前退休还是减保旅游，随便。

到90岁时，现金价值已达115万，本金翻了几番，IRR超过3.493%。

太强悍了！

我们对比一下同类产品：

四款产品中，长期收益最好的是乐满满。

不过，乐满满的灵活性相对来说弱一些：只能在缴费期内加保，并且最高不能超过投保保额；每年累计减保也不超过20%已交保费。

但这个限制，对咱们工薪族的影响不大，钱是留着养老的，控制减保额度可以起到强制储蓄的作用。

对于某些老板，有一笔资金想阶段性的保存增值、对抗通胀，乐满满不太适合。

另外，乐满满还支持第二投保人和投保人变更，这个功能以前我多次讲过，很适合隔代资产传承，今天就不再啰嗦了。

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总结一下

乐满满的收益率很高，尤其是20年缴费期，在同类产品中名列前茅；不过，乐满满的加减保规则不太灵活，有一定限制。

这也是大的趋势，毕竟，部分增额终身寿险，已经多次被银保监会点名批评“长险短做”了。

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